Человек живущий на проценты от капитала

Учитываем падение ставок

Ставка по банковским вкладам — вещь непостоянная. Она может со временем снижаться. Вчера это было 10%, сегодня 8, а завтра будет 5 или 6% или даже всего пара процентов(((.

И что мы получаем?

Полную ЖО … Еще вчера я получал по процентам 30 тысяч. А сейчас тысяч 10-15. И как жить на эти деньги?

Ради справедливости можно отметить, что ставки могут и увеличиваться.

Но это обычно временное явление. При установлении процентов по вкладам, банки ориентируются на ставку ЦБ.

А высокий размер невыгоден стране. И по возможности ее (ставку) стремятся держать на минимально возможных уровнях.

Бывают периоды резкого роста (обычно в кризисные моменты). Но так же быстро она начинает снижаться.

Проблема в том, что при открытии вклада, банк дают зафиксировать ставку на короткое время (год, два-три). Что будет дальше, никто не знает. И ваш вклад будет пролонгироваться по новым (возможно менее выгодным для вас) условиям.

Инвестиции в доверительное управление на Forex

К сожалению для многих читателей упоминание валютного рынка Форекс может ассоциироваться с тем местом, где можно не заработать, а только потерять деньги — с неким казино, куда приходят только поиграть. Данное представление во многом сформировано нашей недавней историей, в которой любые высокодоходные инвестиции воспринимаются как очередная финансовая пирамида. Новости периодически наполняются информацией об очередных обысках в офисах какой-нибудь компании, продвигавшей торговлю на Форекс и рассказывающей о «чудесных» способах обогащения, в результате оказавшейся очередным лохотроном (как раз сейчас идут следственные действия в отношении руководителей компании ТелеТрейд в Москве).

Более того, на практике мы имеем то, что даже звезды кино рекламируют откровенные финансовые пирамиды (вспомним Гошу Куценко и нашумевший MMCIS, по которому до сих пор идет следствие по факту массового кидалова людей на территории всего СНГ). Конечно, простой человек, видя популярную звезду, которая советует вложить в ту или иную компанию, думает, что это наверняка надежно, однако на практике совсем наоборот — нормальные компании не нуждаются в такой дешевой PR-кампании и год за годом прибылью клиентов нарабатывают репутацию. О таких компаниях, как правило, не известно широкой общественности, а только узкому кругу людей, которые уже давно «варятся» в этой теме.

Для всей индустрии (причем это в большей степени характерно именно для стран СНГ, где нет нормального законодательства в указанной сфере и есть все условия для работы для разного рода мошенников) это конечно негативное обстоятельство, но в последние 3-4 года я как человек, активно вовлеченный в работу в данной сфере, отмечаю, что уже сейчас имеет место явный тренд на оздоровление всей сферы, в том числе на территории России и СНГ. На рынок выходят честные компании, образовалась устойчивая прослойка успешных трейдеров, которые по 3-5 лет стабильно обеспечивают прирост капитала на десятки процентов в год. Появляются новые «звезды» валютной торговли, которые вызывают большие надежды.

Все это, конечно, не может не радовать, так как в таких условиях все большему числу людей удается именно зарабатывать, имея источник пассивного дохода в Интернете, и заниматься любым делом, обеспечивая жизнь за счет процентов от своих вкладов, а не ходить каждый день на нелюбимую работу, за маленькую зарплату, мечтая о пенсии, об отпуске и так далее. Сегодня все больше людей стремится к такой жизни и это, я считаю, вполне нормально.

Более того, важным преимуществом валютного рынка Форекс является его «независимость» от разного рода финансовых кризисов на подобие краха фондовых рынков в 2000 и 2008 годах. В обоих случаях причины кризиса формировались и вскрылись в США, однако рухнул весь Мир, после чего в обоих случаях понадобилось не менее 5 лет, чтобы просто достичь до-кризисного уровня. В случае с доверительным управлением на валютном рынке Форекс ваши доходы, временные просадки доходности, а так же возможные риски, во многом известны заранее.

На данный момент времени лично для себя я выделил 3 компании (2 офшора доступных для любых сумм и 1 компания с Британской регуляцией), через которые я инвестирую в торговлю успешных трейдеров валютного рынка — это Альпари, ICE FX и .

Резюмируя мечты и реальность

Хранение денег на вкладе, для обеспечения себя постоянным пассивным доходом — плохая идея.

А вкладывать все деньги, надеясь прожить на поступающие проценты всю жизнь — ОЧЕНЬ ПЛОХАЯ ИДЕЯ.

Главной задачей банковских депозитов является скорее сохранение капитала, а не его преумножение.

Блин, да большинство людей эту сумму за всю жизнь не смогут заработать.

У банковских вкладов есть только один главный плюс — это гарантированная, заранее известная доходность. Этим они и привлекают массы людей.

Правда они забывают о многих «приятных» сюрпризах, связанных с хранением денег (или вложениях денег в деньги): снижение ставки, инфляция, девальвация.

В короткой истории новой России вспоминаем 1998 и 2013-2014 года.

Зарабатывали вы на вкладах по 10% в год в течении 3-лет. А на 4-й в стране произошел рост цен в результате дефляции на 50%. Будет ли в таком случае реальная прибыль? Будет. Только со знаком минус.

По мне лучше использовать другие более финансовые инструменты, защищающие от инфляции. Возможно с более высокими рисками, но и с куда большей доходностью: акции и облигации, ПИФ и ETF, золото и другие драгоценные металлы, недвижимость (в том числе и покупка фондов REITS).

@vsedengy

Снижаем хотелки

Согласен. Вариант не для всех.

Остается только урезать свои аппетиты. И рассчитывать жить не на 50, а на меньшую сумму. 40-30-20 тысяч в месяц.

Как некий бонус, для «старых» будущих пенсионеров (с 60-65 лет) будет начисляться какая-то государственная пенсия (но это не точно, возможно через много лет отменят).

В итоге, как один из вариантов. Устанавливаем желаемый доход в 30 тысяч. С учетом возможной будущей пенсии от государства (пусть будет тысяч 10).

Итого нам нужно обеспечить себя дополнительных доходом в 20 тысяч рублей. Это сразу урезает необходимый капитал для безбедной жизни в 2,5 раза! С 15 до 6 миллионов. А это уже более приемлемая сумма для достижения.

В таблице. Чего и сколько нужно накопить (миллионов рублей) для получения разного ежемесячного дохода (от 20 до 50 тысяч рублей в месяц). При разном уровне росте (годовая доходность) капитала.

Преимущества банка перед другими способами инвестиций

Рантье получают доход не только от депозитов. Объектом финансовых вложений также становится недвижимость (в том числе земля), ценные бумаги, покупка долей в ПИФах, использование исключительных и авторских прав.

При таком видимом обилии вариантов банковский вклад обладает рядом преимуществ. По сравнению с объектами недвижимости депозиты отличаются большей ликвидностью. Если человеку срочно понадобятся деньги, он придет в финансово-кредитное учреждение и закроет вклад. Да, это приведет к потере процентов, но инвестированную сумму банк вернет полностью. С квартирой, офисом или земельным участком так не получится. Поиск покупателей потребует длительного времени. Попытка сжать сроки приводит к уменьшению цены.

Ценные бумаги и ПИФы отличаются высокими рисками. При неблагоприятном развитии событий инвестор не получить прибыли. В худшем случае он потеряет вложенные деньги. На таком фоне банковский депозит выглядит образцом безопасности и стабильности.

Не каждый является изобретателем или автором художественных произведений. Значит, исключительные права доступны единицам. В то же время банковский вклад способен открыть любой человек.

Сравнительная таблица ПАММ-управляющих

В завершение статьи я хочу упросить задачу составления вашего инвестиционного портфеля и резюмировать сведения об упомянутых в статье ПАММ-управляющих в табличном виде. В приведенной таблице есть информация почит обо всех вариантах инвестирования в торговлю каждого отдельного управляющего. В таблице отражены такие основные показатели как максимальная просадка и средняя доходность в месяц.

В отдельных столбцах приведены данные об оферте управляющего (размер его вознаграждения в зависимости от инвестированной суммы). Как вы можете заметить все ТОПовые управляющие имеют более привлекательную оферту в компании ICE FX, где она составляет 12 % для базового уровня счета. Со временем этот показатель может быть и 10 %, и 8 % ( в ICE FX).

Управляющий Брокер Доля управа от прибыли, % Минимальная сумма инвестиции, $ Средняя доходность в месяц, % Максимальная просадка Страница управляющего
Alpari 44 50 4 41
26 500
18 2000
14 5000
Alpari 50 50 10,6 53
ICE FX 12 10 1,9 11,3
ICE FX 12 10 3,7 21,3
ICE FX 12 10 5,6 30,4
ICE FX 12 10 7,5 38,4
ICE FX 12 10 9,3 45,6
ICE FX 12 10 11,2 52,1
Alpari 33 50 1,6 8
Alpari 33 100 3 15
Alpari 33 100 5,5 31
Alpari 33 100 ~ 95
Solandr *1 ICE FX 12 10 0,5 9,9 Solandr *1
Solandr *2 ICE FX 12 10 1 19,2 Solandr *2
Solandr *3 ICE FX 12 10 1,5 28 Solandr *3
Solandr *4 ICE FX 12 10 2 36,2 Solandr *4
Solandr *5 ICE FX 12 10 2,5 43,9 Solandr *5
Solandr *6 ICE FX 12 10 3 51 Solandr *6
Alpari 50 50 18,3 30,7
35 250
25 2000
20 10000
Alpari 50 50 27,5 30,5
35 250
25 2000
20 10000
ICE FX 12 10 0,9 8
ICE FX 12 10 1,8 15,4
ICE FX 12 10 2,6 22,3
ICE FX 12 10 3,6 28,5
ICE FX 12 10 4,1 34,6
ICE FX 12 10 4,7 39,7
ICE FX 12 10 1,5 7,6
ICE FX 12 10 3,1 14,8
ICE FX 12 10 4,6 21,4
ICE FX 12 10 6,1 27,6
ICE FX 12 10 7,6 33,4
ICE FX 12 10 9,1 38,8
ICE FX 12 10 0,8 11,7
ICE FX 12 10 1,6 22,5
ICE FX 12 10 2,3 32,4
ICE FX 12 10 3,1 41,4
ICE FX 12 10 3,9 49,6
ICE FX 12 10 4,6 57

Читайте продолжение статьи по этой ссылке, где я расскажу о прямом доверительном управлении на вашем брокерском счете некоторыми трейдерами, о которых рассказал выше. 

comments powered by HyperComments

Можно ли жить на процент от банковского вклада

Немногие знают точный ответ на этот вопрос, некоторые, возможно, и верят в заработок на депозитах. Расскажу, сколько действительно можно заработать на вкладах.

Начнем с процентных ставок. В российских банках обычно дают до 12% годовых на вкладах в рублях. На вклады в долларах обычно выставляют 4−8% годовых, в зависимости от срочности вклада.

Вроде и ставки неплохие получаются в национальной валюте, но не все так просто, как кажется на первый взгляд. От инфляции не убежать, о ней нужно помнитьФото:

Есть такой показатель, как инфляция, то есть говоря простым языком — обесценивание денег. Пять лет назад за 1000 рублей можно было купить гораздо больше товаров, чем сейчас. В разных странах и проценты этой самой инфляции разные. Например, для России характерно 8%, для США — 3−4%. Вот в зависимости от этого показателя и различаются ставки по банковским депозитам.

Если вы думаете, что положив в банк 1 000 000 рублей под 12% годовых, вы сможете смело снимать по 1% в месяц без ущерба для самого вклада, то вы немного ошибаетесь. Ваш миллион будет каждый год обесцениваться, и если сейчас за миллион рублей можно купить квартиру в небольшом городе, то через 10 лет за этот же миллион вы сможете купить не квартиру, а комнату в каком-нибудь общежитии. Да и за 10 000 рублей, которые планируете получать в виде процентов каждый месяц, с течением времени вы сможете купить все меньше и меньше товаров. Сложные проценты работают, нужно только понимать, как ими пользоватьсяФото:

Как же тогда быть, чтобы и доход получать от депозита каждый месяц, и не съела деньги постепенно инфляция?

Ответ весьма прост: на депозите нужно оставлять столько процентов, сколько составляет инфляция для той или иной страны.

Например, для российского рубля оставлять на депозите (пополнять депозит) нужно примерно по 7−8% в год, для доллара — 4%.

А что же тогда мы сможем снять?

А снять мы можем разницу между процентной ставкой и процентом инфляции.

Таким образом, для рублевых вкладов реальная процентная ставка составит 3−5% годовых, для долларов США — 0−4%. В среднем, как видите, доход получится в районе 4% на любой валюте. И то по долларовым вкладам придется выбирать максимальные сроки и снятие процентов лишь в конце вклада.

Учитывая то, что для минимального обеспечения семьи из 4 человек нужно примерно 600 долларов в месяц, можно рассчитать, какой же размер депозита нужен для содержания семьи только за счет вклада. Для получения такого дохода нужно иметь примерно 180 тысяч долларов. Сумма космическая для большинства жителей СНГ. Поэтому вряд ли можно говорить о реальном заработке на банковских депозитах и тем более об обеспечении жизни исключительно за счет вклада для среднестатистического жителя. Накопить 180 000 долларов — задача сложнаяФото:

Если есть какие-то накопления, которые не потребуются вам в течение ближайших 10 лет, то более выгодным будет вложение средств в жилую или коммерческую недвижимость. Например, квартирка за 20 тысяч долларов может дать доход около 150 долларов в месяц, если сдавать на длительный срок с ежемесячной оплатой, а если сдавать посуточно, то раза в четыре больше. Стоимость жилья растет вместе с инфляцией, поэтому из дохода с аренды отнимать ничего не нужно.

Подытоживая вышеизложенное, хотел бы сказать, что банковские вклады подходят, скорее, не для получения прибыли, а для защиты средств от обесценивания. Если же стоит цель — получать стабильный доход с накоплений, то нужно рассматривать инвестиции в более доходные места, нежели банки, например — в недвижимость.

Теги: доход, инфляция, банковский вклад, инвестиции

Третий вариант комбинированный

Комбинируем вместе две вышеизложенные стратегии жизни на накопленный капитал.

Формируете определенную сумму.  На жизнь берете деньги с получаемого дохода + изымаете часть из основного капитала.

На пальцах. Вам нужно ежемесячно — 30 тысяч рублей. Получаемая прибыль (доход от капитала) дает вам всего 20 тысяч. Значит нужно оттяпать еще десятку из накоплений.

В следующий год, вы будете получать уже меньшую сумму в виде процентов прибыли. Например, 19 тысяч. Достаем из капитала 11 тысяч.

И так год за годом.

И еще не забываем при инфляцию. Ежегодно нужно увеличивать сумму на жизнь, на величину инфляции.

С каждым годом, капитал будет уменьшаться. Получаемая прибыль будет все меньше и меньше. А доставать из накоплений вы будете все больше и больше.

Есть ли в этом смысл?

Сравним.

Хочу иметь 20 тысяч рублей в месяц.

Для этого мне нужно 6 миллионов рублей (при ставке дохода в 4%). И можно бесконечно жить на получаемый доход.

Если мы размещаем капитал  (6 млн.) на банковские вклады (с защитой от инфляции), нам его хватит на 25 лет.

  • 5 миллионов — на 21 год.
  • 4 миллионов — на 16 лет.
  • 3 миллионов — 12,5 лет.
  • 2 миллиона — 8,5 лет.

А теперь внимание! Ловкость рук и никакого мошенничества. На сколько нам хватит денег, при комбинированном способе? При доходности капитала в 4%

Сверх инфляции

На сколько нам хватит денег, при комбинированном способе? При доходности капитала в 4%. Сверх инфляции.

  • Имеем 5 миллионов — можно спокойно жить 42 года до полного исчерпания капитала (добавили 21 год безбедной жизни на пенсии).
  • 4 миллиона — на 27 лет (плюс 11 лет).
  • 3 миллиона — 18 лет (+5,5 лет).
  • 2 миллиона — 11 лет (+2,5 года).

Остается только снова понять, сколько вы планируете прожить. Первые 2 варианта (накопить 5 или 4 миллиона, вместо 6) мне кажутся вполне жизнеспособными. 27 или тем более 42 года спокойной жизни на проценты и капитал.

Удачных накоплений!

@vsedengy

Краткие выводы

Жить на проценты возможно. Для этого необходимо определить желаемый уровень ежемесячного дохода, рассчитать стартовый капитал и открыть вклады в нескольких надежных банках.

• Лица, живущие на проценты с вложенного капитала

• Лицо, живущее на проценты с отдаваемого в ссуду капитала, от доходов с ценных бумаг (акций, облигаций)

• Собственник капитала, живущий на проценты от предоставления его в заем или на доходы от ценных бумаг

• Человек, живущий на проценты с отдаваемого в ссуду капитала или на доходы от ценных бумаг

Объяснение 25000 иностранных слов, вошедших в употребление в русский язык, с означением их корней.- Михельсон А.Д. , 1865 .

Словарь иностранных слов, вошедших в состав русского языка.- Чудинов А.Н. , 1910 .

Полный словарь иностранных слов, вошедших в употребление в русском языке.- Попов М. , 1907 .

Новый словарь иностранных слов.- by EdwART, , 2009 .

Большой словарь иностранных слов.- Издательство «ИДДК» , 2007 .

Толковый словарь иностранных слов Л. П. Крысина.- М: Русский язык , 1998 .

Смотреть что такое «РАНТЬЕ» в других словарях:

РАНТЬЕ — (rentier) Лицо, живущее на доход от рентных бумаг (rentes) либо получающее земельную ренту. Иногда этот термин употребляется в более широком смысле: под рантье понимается всякое лицо, источником существования которого является не заработная плата … Финансовый словарь

рантье — нескл., м. rentier < rente рента. 1. Живущий доходами с капитала. Михельсон 1888. Человек, живущий на нетрудовой доход, получаемый в виде ссудного процента или дивиденда. БАС 1. А мы дилетанты, рантье и больше ничего. 1845. Герц. // 30 24 246 … Исторический словарь галлицизмов русского языка

рантье — неизм.; м. Человек, живущий на проценты с отдаваемого в ссуду капитала или на доходы от ценных бумаг (акций, облигаций и т.п.). * * * рантье (франц. rentier, от rente рента), лица, живущие на проценты с отдаваемого в ссуду… … Энциклопедический словарь

Рантье — (rentier) Лицо, живущее, на доход с ренты (рентных бумаг (rentes), или на земельную ренту. Иногда термин имеет более широкое значение: под рантье понимается всякое лицо, источником существования которого является не заработная плата, а доход от… … Словарь бизнес-терминов

РАНТЬЕ — (rentier) Лицо, основным источником существования которого является процент на капитал, полученный в результате предпринимательской деятельности. Экономика. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н.… … Экономический словарь

РАНТЬЕ — РАНТЬЕ, нескл., муж. (франц. rentier) (социол.). Человек, живущий на нетрудовой доход, получаемый в виде ссудного процента, дивиденда ренты. Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков. 1935 1940 … Толковый словарь Ушакова

РАНТЬЕ — РАНТЬЕ, нескл., муж. Человек, к рый живёт на ренту. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 … Толковый словарь Ожегова

рантье — РАНТЬЕ, нескл., м Человек, живущий на проценты от предоставленных в ссуду денег или от приобретенных ценных бумаг. Многие люди в Швейцарии живут как рантье … Толковый словарь русских существительных

рантье — Лицо, живущее на доход от рентных бумаг (rentes) либо получающее земельную ренту. Иногда этот термин употребляется в более широком смысле: под рантье понимается всякое лицо, источником существования которого является не заработная плата или… … Справочник технического переводчика

РАНТЬЕ — (фр. rentier) лица, живущие на доходы (проценты) от денежного капитала, предоставленного взаем, или ценных бумаг … Юридический словарь

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: