Динамика средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте. Изменение средних процентных ставок за год

Средняя ставка по кредитам на неотложные нужды

Если говорить о потребительских займах, то на их цену влияет:

  1. Размер ссуды;
  2. Платежеспособность заемщика;
  3. Наличие залога или поручителей;
  4. Срок кредитования;
  5. Индивидуальная политика банка.

Поэтому средняя ставка по кредитам 2016 составляет примерно 17%. Самые низкие показатели находятся на уровне 12% годовых. Такие предложения имеются на нашем сайте. А вот наивысшая точка здесь — это 45-50%. Данные кредиты наличными выдаются ненадежным заемщикам без подтверждения дохода на короткий срок.

Если же вы имеете хороший заработок и нормальную КИ, то можно рассчитывать на ставки в пределах 13-14%. Это нормальный показатель, как для 2015, так и для следующего года.

Наиболее стабильные проценты предлагают крупные государственные банки. А в частных структурах изменения условий случаются чаще. Но при конченом выборе программы стоит руководствоваться собственной выгодой на текущий момент времени.

Средняя ставка по целевым кредитам

Средняя процентная ставка по кредитам на конкретные цели также существенно различается. В сфере ипотеки дела обстоят следующим образом:

  • Наименьшая стоимость составляет 12% годовых;
  • Наибольший показатель равен 25-30%;
  • Средний размер переплат находится на отметке 18%.

Прежде чем пользоваться коммерческой ипотекой, нужно ознакомиться с льготными предложениями вашего региона. Часто, жилье выдается на хороших условиях многим категориям граждан.

Еще один важный вид целевых ссуд — это автокредит. Здесь минимальная ставка (при солидном первом взносе) составляет порядка 9%. Максимальные переплаты доходят до 35%. А средний показатель имеет размер 20%. При оформлении таких ссуд многое зависит от самого заемщика. Чем выше ваш финансовый статус, тем меньше проценты по займу.

Предоставляйте все необходимые документы, делайте первый взнос и получайте наиболее выгодные предложения. Каждый целевой кредит может иметь специальные программы. Многие виды таких займов финансирует государство. Поэтому найти вариант, который будет выгоднее среднего показателя, вполне возможно.

Из чего складываются средние ставки?

Такие показатели определяются не только текущей экономической ситуацией. На политику банков может влиять:

  • Спрос заемщиков;
  • Территориальные факторы;
  • Сезонность (в некоторых случаях);
  • Экономические прогнозы.

Но любые перемены не влекут кардинальные изменения в банковской политике. На протяжении многих лет средние показатели годовых переплат находятся на одном уровне. Даже в кризисный период встречаются выгодные решения.

Часто, узнать какие средние процентные ставки по кредитам в этом году недостаточно для получения выгоды. Каждый заемщик рассматривается банком в индивидуальном порядке. И различные переплаты зависят только от вас. Добросовестный клиент точно найдет оптимальный вариант.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Величина средневзвешенной ставки в России

Ответить однозначно на этот вопрос невозможно, поскольку каждый регион оперирует своими показателями. Кроме того, в зависимости от вида оформляемого займа (ипотека, автокредит, потребительские цели) данные характеристики также варьируются.

Почему идет расхождение? Потому что каждое финансовое учреждение, отталкиваясь от правил своей внутренней политики, выставляет абсолютно разные условия под кредитные программы — кто-то повышает ставку, кто-то продлевает период погашения, а некоторые требуют в обязательном порядке оформление нескольких видов страхования и обеспечения своего займа залогами имеющейся недвижимости или других ценностей.

Для того чтобы не попасться в ловушку высоких процентов и длительных отсрочек, необходимо заранее подготовиться и изучить информацию.

Сегодня интернет дает отличную возможность ознакомиться со всеми существующими банками и их предложениями.

Ориентируясь на средние показатели ставок по программам каждого из банков, вы с легкостью сможете установить и средневзвешенную ставку (с помощью формулы).

А когда предприятие просчитано самостоятельно, тогда остается только выбрать наиболее оптимальный для вашего случая вариант, и смело отправляться за деньгами на ваши потребности, будь то покупка бытовой техники или первый камень в начинающемся бизнесе.

Понижение среднего процента по кредитам

Максимально эффективное использование привлеченных финансовых средств возможно при минимальной средневзвешенной процентной ставке. Для поддержания ее на низком уровне необходимо придерживаться нескольких правил:

Оформление кредитов под минимальную процентную ставку.
Отдавать приоритет ссудам с высокой процентной ставкой.
Проводить рефинансирование либо реструктуризацию займа при условии повышения процентной ставки в течение срока кредитования.

График погашения задолженностей составляется таким образом, что к окончанию срока остаются открытыми только кредиты с низкими процентными ставками.

В рамках одного предприятия средневзвешенные процентные ставки под кредитам должны находиться по строгим контролем. Такая стратегия позволяет целесообразно распределять ресурсы компании и поддерживать эффективность ее деятельности.

Аналогичное правило относится к величине кредитных ресурсов в стране, поскольку эффективность финансовой системы государства напрямую зависит от средневзвешенной ставки. Отслеживанием и регулировкой ставки занимается Центробанк.

8. Доходность финансовой операции

Доходностью
финансовой операции за время
называют
величину

, (1.48)

г

Налоги, как и
инфляция, оказывают существенное
влияние на доходность финансовой
операции
.

де
начальная сумма,

конечная сумма. Для сравнения результатов
финансовых операций процентные ставки
необходимо пересчитать в эквивалентные
процентные ставки по формуле (1.21).

Налоги, как и
инфляция, оказывают существенное влияние
на доходность финансовой операции. Если
ставка налога на годовой процентный
доход равна g,
фактически наращенная сумма уменьшается
на величину налога, равную
,
где— сумма годового дохода.

Пример
17. Кредит в
размере 300 тыс. руб. был выдан на 3 года
под номинальную ставку в 16% с поквартальным
начислением. При этом при оформлении
кредита удерживается 0,5% от суммы кредита.
Налог на доход кредитора составляет
13%, инфляция 10% годовых. Найти доходность
такой финансовой операции для кредитора.

Итоги сбора информации

Лучшие предложения от банков

Выбирая банковский продукт для осуществления вклада, клиент должен ознакомиться с лучшими предложениями кредитных учреждений.

Подборка тарифных планов с максимальной процентной ставкой представлена в таблице ниже:

№ п/п Название кредитного учреждения Название пакета услуг Процентная ставка Максимальный срок
1. Национальный залоговый банк «Базовый» 12,05% 370 дней
2. Траст Банк «Свои люди» 11,1% 367 дней
3. Русский стандарт «Максимальный доход 11% 360 дней
4. Югра «25 лет надежности» 10,6% 365 дней
5. Московский индустриальный банк «Классический» (льготный) 10,5% 365 дней

Статистика по месяцам

Чтобы составить представление о динамике процентной ставки по вкладам для физических лиц, владелец денежных средств должен ознакомиться со средней величиной дохода за 2019 год.

Месяц «До востребования» Вклады до 1 года без учета «До востребования» Вклады до 1 года с учетом «До востребования» Вклады со сроком работы более 1 года
Январь 5,8 15,7 14,7 15
Февраль 4,8 14,2 13,1 15,3
Март 3,6 13,3 12,4 12,6
Апрель 3 12,9 11,9 12,1
Май 2,2 12 10,9 11,7
Июнь 2,3 11,4 10,4 11,2
Июль 1,7 10,7 9,8 10,8
Август 2,1 10,2 9,3 10,5
Сентябрь 2,1 9,9 9,1 10,3
Октябрь 2 9,8 9,1 10,1
Ноябрь 2,2 9,6 9 10,2

Соблюдение простых правил и учет средней процентной ставки по региону позволят владельцу денежных средств сохранить и приумножить капитал

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: