Автокредит в Сбербанке в 2019 году

Условия

К большому сожалению многих клиентов, неприятной новостью от Сбербанка явилось сообщение о сворачивании им всех своих программ по автозаймам и переводе их в другую структуру – Сетелем Банк.

Сегодня, если пользователь обратится в Сбербанк за ссудой на авто, он будет автоматически перенаправлен в финансовую компанию Сетелем. В 2018 году автокредиты в данной организации доступны только для приобретения новых автомобилей на следующих условиях:

  • валюта займа – российские рубли;
  • минимальная сумма ссуды – 45 000 руб.;
  • наибольший объем кредита – 5 миллионов руб.;
  • период предоставления займа – от 3 до 60 месяцев;
  • минимальный первоначальный взнос — от 15%;
  • комиссия за выдачу ссуды – отсутствует;
  • обеспечение – под залог приобретаемого автомобиля;
  • страхование – обязательная покупка полиса КАСКО с программой страхования рисков от хищения, угона и причинения ущерба транспортному средству.

Многих клиентов интересует вопрос: можно ли оформить ссуду на авто без первоначального взноса? Нет, в настоящее время такой возможности не предусмотрено, поскольку одним из основных требований банка является наличие у заемщика личных средств в сумме не менее 15% от стоимости машины.

Требования к заемщикам

При оформлении автокредита банковская организация (Сетелем банк, куда перенаправляют клиентов Сбербанка) выдвигает к пользователям определенные требования. Они стандарты и сводятся к следующим пунктам:

  • заемщик должен обязательно являться гражданином России и иметь постоянную регистрацию на ее территории;
  • возраст физического субъекта не должен быть менее 21 года и более 75 лет (на момент погашения долга);
    стаж трудоустройства на одном месте – более полугода;
  • общий рабочий стаж – не менее 12 месяцев;
  • привлечение созаемщиков – не обязательно.

Автокредит через Сетелем банк

В 2014 году группа Сбербанк перевела бизнес автокредитования на платформу Сетелем Банка, совместного с Париба Персонал Финанс предприятия, с помощью которого тысячи автолюбителей по-прежнему имеют возможность использовать кредитные средства на покупку транспорта.

Процедура оформления

Чтобы стать владельцем авто по программе Сетелем Банка, потребуется минимум усилий и свободного времени. Оформление производится непосредственно в автосалоне или дилерском центре без посещения офиса банка. Для согласования выдачи займа достаточно предъявления документов, удостоверяющих личность (паспорт, водительское удостоверение), а процесс подачи заявки занимает не более 15 минут.

Сотрудничество с крупными автодилерами позволяет получить кредит на покупку новых и подержанных автомобилей Ford, Hyundai, Kia, Mitsubishi и других марок на выгодных условиях в рамках различных программ:

  • Кредит «Партнерский»;
  • «Форд Кредит»
  • «Надежный».

Действующие тарифы:

Название тарифа и максимальный размер займа Основные условия Объект кредитования Первоначальный взнос, не менее
Надежный (с оформлением КАСКО)От 100 тыс руб до 2 млн руб до 2-5 лет, по ставке 22,5% — 23,0% Иномарки до 10 лет 25,0 % — 50,0%
Надежный (без КАСКО)От 100 тыс руб до 1,5 млн руб До 2-5 лет, по ставке 25,5%-26,0% Иномарки до 10 лет 30,0%-50,0%
Ford CreditОт 100 тыс руб до 1,5 млн руб 12 мес. – 48 мес. по ставке 23,0% Подержанный автомобиль Ford 30,0%
Партнерский: Б/уОт 100 тыс руб до 4,0 млн руб 24 мес. – 60 мес. по ставке 20,75% – 23,75% Определенные модели KIA, Hyundai с пробегом 20,0 % — 25,0%

Требования к заемщику и документы

В зависимости от выбора программы «Классика» или «Экспресс» различаются требования при подаче заявки:

  1. При подаче заявки на программу автокредитования «Классика» потребуется предоставить паспорт, второй документ (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС), справку о доходах (НДФЛ-2 или по форме банка), для мужчин младше 27 лет – военный билет.
  2. При подаче заявки на «Экспресс»-кредитование потребуются только паспорт, водительское удостоверение (или СНИЛС, или ИНН), военный билет (для мужчин до 27 лет).

Партнерские программы от Сетелем банка имеют множество ограничений, в том числе и отсутствие предложений для отечественных авто с пробегом. Начиная с 2015 года, для физических лиц приобрести машину в кредит в Сбербанке отечественного производства можно с помощью выгодных программ потребительского кредитования.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Такая программа, как автокредит без первоначального взноса (Нижний Новгород, Красноярск, Ульяновск, Сургут, Киров и т.д.), имеется не во всех финансовых организациях. Вот почему следует тщательно рассмотреть все имеющиеся на рынке предложения.

Выгоднее всего брать ссуду в той компании, в которой у заёмщика имеется заработная либо пенсионная карточка. В данном случае понижаются проценты, а заявка на получение займа рассматривается по максимально упрощённой процедуре. К тому же и доверия у сотрудников банка к клиенту больше

Важно знать, что автокредит от Сбербанка без внесения первоначального взноса – несуществующий в данный момент кредитный продукт, поскольку крупнейший отечественный банк не предлагает клиентам услугу автокредитования. Ещё один популярный среди российских потребителей банк – ВТБ

Данное учреждение предлагает автокредит без внесения первоначального взноса в Уфе, в Ростове-на-Дону и других мегаполисах по государственной программе на довольно выгодных условиях

Ещё один популярный среди российских потребителей банк – ВТБ. Данное учреждение предлагает автокредит без внесения первоначального взноса в Уфе, в Ростове-на-Дону и других мегаполисах по государственной программе на довольно выгодных условиях.

Кроме того, совершенно необязательно брать именно целевой автокредит на новый автомобиль или бывший в употреблении транспорт. Тот же ВТБ предлагает потребительский заём с процентной ставкой, не превышающей 15,5 пунктов. Также низкие проценты на нецелевые ссуды предлагают «Сбербанк» и «Россельхозбанк».

И всё же рассмотрим самые популярные и наиболее выгодные предложения на отечественном финансовом рынке. Финансовые учреждения, предоставляющие автокредит без первоначального взноса (Москва, Красноярск, Ульяновск и т.д.), указаны в табличке.

Компании, предоставляющие кредит на авто без начального взноса (таблица)

Название банка Программа Проценты Максимально возможная сумма Сроки Особенности продукта
ВТБ Госпрограмма субсидирования автокредитов От 5,5 % 1450000 рублей До 36 месяцев Годы изготовления ТС – 2017 или 2018
Восточный банк «Автокредит» От 19 % 1000000 рублей До 59 месяцев КАСКО оформляется по желанию заёмщика
Совкомбанк LADA Finance От 8,75 % 1450000 рублей До 36 месяцев Ставки льготные, финансируются государством
Hyundai – H-Promise От 14,9 % 2500000 рублей До 72 месяцев Авто не должно быть старше 5 лет
УАЗ Кредит От 8,65 % 1450000 рублей До 36 месяцев Ставки льготные, финансируются государством
GM Avtovaz От 8,75 % 1450000 рублей До 36 месяцев Специальный кредит совместно с «Джи Эм-АВТОВАЗ»
Subaru Finance, Chery Finance, Lifan Finance, RAVON Finance От 15,2 % 2500000 рублей До 72 месяцев Специальный кредит совместно с официальными дилерами
KIA УВЕРЕН От 18,9 % 2500000 рублей До 72 месяцев Быстрое решение о выдаче
АвтоСтиль-ГосПрограмма От 9,75 % 1450000 рублей До 36 месяцев Ставки льготные, финансируются государством
Плюс Банк «АвтоПлюс» От 26.6% 3500000 рублей До 72 месяцев КАСКО оформляется по желанию заёмщика
Запсибкомбанк «Автокредит Стандарт» От 16,25 % Рассчитывается индивидуально До 60 месяцев КАСКО оформляется по желанию заёмщика

Плюсы и минусы

Прежде чем подавать заявку, потенциальный заемщик должен проанализировать, насколько выгоден автокредит по госпрограмме. Сделать это можно, взвесив все плюсы и минусы такого вида кредитования. Пожалуй, стоит начать с главных преимуществ льготного автокредитования.

Во-первых, у заемщиков есть прекрасная возможность воспользоваться услугой выдачи кредита от банка-участника программы с государственным субсидированием. Это значит, что фактически покупателю авто не придется полностью выплачивать процентную ставку, так как ее часть возмещается банку государством. Во-вторых, условия такого автокредитования весьма прозрачны и ясны, они представлены как на сайте Сбербанка, так и на сайтах самих производителей авто.

Это не только документы, удостоверяющие личность клиента, но и бумаги, подтверждающие его финансовое благополучие (например, справка 2-НДФЛ). Ограничение суммы займа также можно отнести к минусам, ведь обратившийся в банк клиент не может выбирать автомобиль стоимостью свыше 750 тысяч рублей.

Также к недостаткам относится невозможность приобрести машину именно той марки, которую хочется.

На сайте Сбербанка представлен список определенных марок авто, которые допускается выбирать для покупки в рамках льготного автокредитования. Приобретаемый автомобиль должен быть исключительно новым.

Виды займов на машину

  1. Классический автокредит — это программа для выдачи займов на машину, которая применяется наиболее часто среди остальных. Отсюда и название «классический». По пунктам, которые имеются в данной программе, заемщик обязан подобрать целый пакет документов, а затем, предоставив их банку, ждать его решения в течение достаточно длительного времени. После этого, в случае если финансовая организация разрешила оформление кредита для заемщика, клиент обязан будет внести первоначальный взнос, который может достигать до 40 % стоимости авто. Подобная схема оформления кредита является стандартной, однако ее главным минусом можно считать то, что банк вполне может отказать вам в займе, а даже если и согласится, то придется ждать достаточно долгий срок до того, как это решение будет принято.
  2. Экспресс-автокредит — это заем на машину, который можно назвать противоположностью предыдущей программы. Основное преимущество данного вида кредита — это то, что вам не придется собирать груды документов, включая и справку о доходах. Более того, клиент не должен искать поручителей и оставлять имущество в залог. Разумеется, все эти положительные качества экспресс-автокредита придется оплатить тем, что вы будете вынуждены согласиться на более высокую процентную ставку. И конечно, сумма, которую вам согласится выдать финансовая организация, будет значительно ниже, а сроки, в которые вы будете вынуждены ее вернуть, — гораздо меньше.
  3. Автокредит Трейд-ин — это способ получения займа, который подойдет людям, обладающим собственным авто. Изюминка заключается в том, что клиент, пользующийся данной услугой, может выставить свой старый автомобиль в качестве первоначального взноса за новый заем. Система Trade-in позволит разрешить несколько вопросов: приобретение новой машины, избавление от старой и уплата первоначального взноса. Если у вас уже имеется автокредит на ваше предыдущее транспортное средство, то он будет переоформлен по новым условиям.

Мы перечислили основные программы, которые используются банками при оформлении автокредита. У каждой из этих программ существует несколько способов для выплаты заемных средств. То, какие из них будут вам доступны, зависит от банка, с которым вы решите сотрудничать.

Поскольку Россия велика, для примера возьмем локальную местность, в которой выберем один из наиболее внушающих доверие банков. Итак, рассмотрим город Иваново, а выбирая из всех финансовых организаций ту, которая наиболее достойна внимания, остановимся на Сбербанке.

Условия

  • Получить денежные средства можно в рублях, долларах и евро;
  • Заявка на автокредит должна содержать срок от 3 месяцев до 5 лет. Если клиент собирается покупать бу автомобиль, то заявка должна содержать срок в один год;
  • Рассчитать стоимость кредита можно только до 5 миллионов рублей;
  • Заявка может быть оформлена на новые или бу транспортные средства отечественного производства не старше пяти лет и на авто зарубежного производителя не старше десяти лет;
  • Рассчитать процентную ставку специалисты банка смогут на основании валюты и срока кредитования. Таким образом, заявка на автокредит в рублях до одного года 14,5%, до трех лет – 15,5%, свыше трех лет – 16%. Валютный автокредит имеет ставки в размере 11,5%, 12,5%, 13%, если их рассчитать на те же временные промежутки. Политика Сбербанка позволяет снижать кредитный процент на 1% для пользователей пластиковых карт.

Кто попадает под условия кредитования

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль либо только что сошедшую с конвейера машину предоставляется не каждому человеку, обратившемуся в банк с соответствующей заявкой. Финансовые учреждения выдвигают к потенциальным заёмщикам ряд требований.

Среди них выделяют несколько условий:

  • возрастные рамки – обычно 21-65 лет;
  • гражданство РФ;
  • клиент официально трудоустроен, при этом требования к минимальному стажу деятельности бывают разными (от 3 месяцев и выше);
  • прописка в месте нахождения головного офиса кредитной компании либо её филиала;
  • подтверждение доходов, причём компании часто хотят убедиться в том, что ежемесячные выплаты по ссуде не будут превышать 40 % семейного бюджета.

Банки редко (или почти никогда) выдают автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль либо новую машину заёмщикам с испорченной финансовой репутацией. Если имеются непогашенные ссуды или в прошлом были просрочки, вероятность отказа резко возрастает.

Как оформить автокредит в Сбербанке в 2018 году

Для того, чтобы взять ссуду на авто в Сетелем банке (партнер Сбербанка, так как самый популярный банк РФ перенаправляет клиентов по такому запросу туда) заемщик должен придерживаться следующего порядка действий:

  1. Зайти на сайт банковской компании Сетелем и заполнить предварительную анкету – заявку на предоставление кредита и дождаться ее одобрения.
  2. Собрать полный пакет необходимых документов.
  3. Явиться с документацией в отделение банка, ближайшее к месту жительства заемщика.
  4. Получить решение компании о предоставлении автокредита.
  5. Отправиться в автосалон, подобрать для себя нужное авто и оформить соответствующие документы.
  6. Подписать договор страхования на машину.
  7. Снова отправиться в банк и заключить кредитное соглашение, а также договор залога.
  8. Получить кредит методом его перечисления на счет автосалона либо продавца транспортного средства.
  9. Забрать приобретенный автомобиль у дилера.

Документы для оформления автозайма понадобятся такие:

  1. заявление-анкета на получение ссуды;
  2. паспортный документ гражданина РФ с отметкой о прописке;
  3. второй документ, подтверждающий личность заемщика – это может быть военный билет, загранпаспорт,
  4. удостоверение водителя и так далее;
  5. официальные акты о доходе потребителя;
  6. договор купли-продажи на транспортное средство;
  7. копия технического паспорта автомобиля;
  8. страховое свидетельство КАСКО.

Финансовая организация оставляет за собой право при оформлении автокредита затребовать от физического субъекта дополнительную документацию.

С государственной поддержкой: особенности, ставка

Программа автокредитования с государственной поддержкой еще недавно открывала перед пользователями дополнительные возможности. Купить транспортное средство по ней могли многодетные и молодые семьи, военнослужащие и представители малого бизнеса. Однако, к сожалению, в виду сложной экономической ситуации в стране, данные федеральные проекты в Сбербанке были свернуты. Но всем клиентам предлагают обратиться к партнеру Сбербанка — Сетелем банку за кредитом на авто под выгодный и низкий процент.

Что касается Сетелем Банка, то сегодня он предлагает два типа автокредита с господдержкой:

  • «Первый автомобиль»
  • «Семейный автомобиль».

Данные займы имеют одинаковые обязательные условия:

  • первоначальный платеж из личных средств заемщика — от 20% от цены машины;
  • стоимость транспортного средства — до 1 450 000 руб.;
  • период кредитования — до 5-ти лет;
  • процентная ставка – устанавливается индивидуально;
  • у клиента обязательно должно быть водительское удостоверение.

Оформить автокредит с господдержкой без водительского удостоверения невозможно! 

Дополнительные условия по программам:

  • «Первый автомобиль» — у потребителя не должно быть в собственности другого транспортного средства, отсутствие оформленных ранее займов на авто.
  • «Семейный автомобиль» — присутствие у заемщика двух и более несовершеннолетних детей, отсутствие незакрытых автокредитов за последний год.

Автокредит в Cбербанке на подержанный автомобиль

На данный период ни Сбербанк, ни компания Сетелем не предоставляют физическим лицам автокредиты на неновые транспортные средства с пробегом. Приобрести можно только новую машину в кредит при соблюдении обязательного условия — оформление КАСКО.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: