Способы рефинансирования микрозаймов в 2019 году

Что нужно знать

Когда деньги нужны срочно, а взять их негде – близкие люди помочь не в состоянии, банки отказывают по ряду причин – на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО).

Здесь можно получить нужную сумму в самые короткие сроки – спустя 20 минут после обращения кредитор сообщит об одобрении заявки или отказе.

В первом случае – деньги можно получить в этот же день, а вот отказы в подобных организациях случаются не часто.

Дополнительное преимущество обращения в микрокредитные организации – это отсутствие необходимости в сборе большого количества документов.

Нет необходимости в предоставлении справок с места работы или подтверждения доходов. Обычно от клиента требуют паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность.

Полученные средства можно тратить по своему усмотрению на любые цели. Однако максимальная сумма микрозайма не превышает 100 000 рублей. На практике предельный размер кредита и того меньше – около 50 000 рублей.

Долг возвращается равными платежами в течение определенного периода. Допускается закрытие кредита одним платежом в конце срока.

То есть преимущества микрозайма очевидны – деньги можно получить быстро, документы собирать не нужно и расходовать можно на любые цели.

Все так, но есть и одно но… Оформлять микрозайм опасно, если нет уверенности в возврате средств.

Продление сроков погашения ведет к повышению процентной ставки, что существенно увеличивает размер переплаты. И в этом случае может помочь рефинансирование займа.

Определения

Рефинансирование – это получение нового кредита, целью которого является погашение предыдущего. Проще говоря, это услуга перекредитования.

С юридической точки зрения рефинансирование – это целевой кредит, поскольку в договоре прямо указывается цель получения, коей становится погашение иного займа.

При рефинансировании к клиенту предъявляются стандартные требования, предусмотренные кредитором при кредитовании.

То есть оценивается, как правило, платежеспособность заемщика, уровень его доходов и кредитная история. Недобросовестный плательщик, часто допускающий просрочки, вряд ли получит одобрение рефинансирования.

Схема рефинансирования выглядит так:

  1. Обращение в организацию, предоставляющую услугу рефинансирования и предоставление всех затребованных документов.
  2. Посещение кредитора и получение согласия на досрочное погашение, если таковое не предусмотрено договором.
  3. Повторное обращение в рефинансирующий банк и подписание договора
  4. Перечисление средств в счет погашения первого кредита.
  5. Оплата второго кредита согласно договору.

В некоторых случаях можно взять сумму больше, чем размер долга. Остаток средств можно расходовать по собственному усмотрению.

Почему возникает необходимость

Потребность в рефинансировании возникает по разным причинам. Это:

  • объединение нескольких кредитов;
  • улучшение кредитных условий;
  • увеличение периода погашения;
  • уменьшение ежемесячных платежей;
  • предотвращение возникновения проблемного займа.

В случае с микрозаймами рефинансирование применяют как раз для предотвращения негативных последствий и снижении долговой нагрузки.

И пока заемщик пытается погасить предыдущие задолженности по платежам, новые долги только увеличивают размер долга. Получается замкнутый круг.

Рефинансирование в большинстве случаев предоставляется по более низкой ставке. Кроме того, можно выбрать максимально длительный период погашения и тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа.

То есть после оформления рефинансирования заемщик погашает микрозайм и выплачивает новый кредит на более приемлемых для себя условиях.

Нормативное регулирование

Правовое регулирование рефинансирования осуществляется совокупностью нормативных положений.

Среди наиболее значимых стоит отметить:

ГК РФ
ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотечном кредитовании» Здесь подробно описано, что представляет собой рефинансирование
ФЗ № 395 от 2.12.1990 «О банковской деятельности» Регламентирует всю банковскую деятельность в целом
ФЗ № 86 от 10.07.2002 «О центральном банке» Регулирует деятельность всех кредитных учреждений

Кроме того, значение имеют внутренние нормативные акты кредитных организаций. Закон не запрещает рефинансирование микрозаймов.

Но вот решение по заявке на рефинансирование будет зависеть от многих факторов – политики кредитора, платежеспособности клиента, обстоятельств предыдущего кредитования и прочего.

Рефинансирование займов

Операция имеет ряд отличий от классического кредитования. Их необходимо выяснить заранее.

Для выполнения действия требуется внимательно изучить каждую типичную ситуацию, в которой может потребоваться использование услуги.

С просрочками

Использование рефинансирования поможет клиенту избежать санкций, которые наложит банк из-за образования просрочки. Кроме того, применение опции не позволит испортить кредитную историю. Следует помнить, что проблему использование метода не решит.

При наличии просрочек за рефинансированием можно обратиться в банки — Хоум Кредит или Русский Стандарт. Процентная ставка по новому займу составит от 19,9 до 24%.

Узнайте, как погасить займ Домашние деньги

Как получить займ в Евросети? Смотрите тут.

Отличия от реструктуризации

Обыватели нередко путают рефинансирование и реструктуризацию. Однако услуги кардинальным образом отличаются друг от друга. Они имеют разную суть и форму.

Если во время использования рефинансирования все действия выполняются в рамках нового кредитного договора, реструктуризация не подразумевает начала сотрудничества с другой компанией.

Дополнительный счет при этом не открывается. Операция выполняется в рамках действующих программ, которые предлагаются клиенту.

Используя реструктуризацию, клиент должен будет погашать начисленные проценты. Кроме того, может быть предоставлена отсрочка или уменьшена сумма ежемесячного платежа. Все возможные действия определяются совместно с представителями компании.

Рефинансирование выполняется проще. Если человек решит воспользоваться услугой, ему придется заключить договор с новой компанией, которая предоставит средства для погашения кредита.

Как происходит

Перед тем как заняться рефинансированием, клиенту необходимо проанализировать рынок и выбрать банки или микрофинансовые организации, которые занимаются оказанием подобных услуг.

Банки открыто услуги рефинансирования микрозаймов не заявляют. Связанно это с тем, что эти кредитные учреждения привыкли работать с большими суммами, чем свойственны микрозаймам. Кроме того, многие клиенты, выбравшие микрофинансовые организации, приходят в них из-за проблем с кредитной историей и других факторов, мешающих получению банковского кредита

Единственный вариант сделать рефинансирование микрозайма в банке – взять простой потребительский кредит. Условия, предлагаемые в банках, в любом случае окажутся существенно выгоднее тех, что предусматривают МФО.

Приведем таблицу самых популярных условий потребительского кредита в банках

Банк Сроки Суммы, рублей Ставки
ВТБ 24 6-60 мес 100000-5000000 17-29,9%
Сбербанк 3-60 мес 45000-1500000 17,5-29,5%
Ренессанс Кредит 24, 36, 48, 60 мес. 30000-500000 21,9-40,9%

Микрофинансовые организации начали рассматривать рынок рефинансирования микрозаймов относительно недавно. Предложений прямого перекредитования сегодня только одно от компании Русмикрофинанс. Связано это с тем, что клиентов обращающихся за рефинансированием в них считают малонадежными.

Рассмотрим самые популярные предложения, позволяющие взять микрозайм на длительное время на выгодных условиях для рефинансирования другого кредита.

Компания Сроки Ставка, в день Суммы, рублей
Русмикрофинанс 2-60 мес 0,2-0,9% 30000-300000 (в отдельных случаях до 1 миллиона)
VIVA До 1 года с точностью до дня 0,54-2% 1000-80000
Домашние деньги 182-455 дня 0,54-0,68% 10000-50000
Центр займов От 1 дня до 1 года 0,73-2% 1000-50000
Мани Мен 5-126 0,59-1,45% 1500-50000

Если вам нужны деньги, то сделать это просто. Читать в статье, микрозайм по паспорту

Рефинансирование займов МФО в банке условия, ставка

При возникновении финансовых проблем многие граждане решают их при помощи МФО. Однако займы, взятые в данных структурах, отличаются высокой процентной ставкой, которая начисляется ежедневно, и коротким сроком погашения долга. Это в свою очередь может привести человека в долговую яму, выбраться из которой поможет только новый кредит, оформленный в официальном банке под низкий процент.

О том, в каких крупных финансовых организациях можно рефинансировать кредиты МФО и можно ли это сделать без подтверждения доходов, поговорим далее.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов?

Как таковую, услугу рефинансирования займов, взятых в МФО, солидные российские банки не предоставляют. Однако они предлагают удобные кредиты для физических лиц на любые потребительские нужды.

Оформив такой займ, клиент сможет рассчитаться со всеми имеющимися долгами в МФО, так как ссуды от официальных банков отличаются гораздо более низким процентном переплаты и длительным периодом погашения долга.

Таким образом,

Рефинансирование микрозаймов возможно при помощи нового потребительского кредита на различные цели

Куда обращаться?

В настоящее время рефинансирование микрозама в банке в прямом виде получить достаточно трудно. Но можно без особых проблем взять обычную потребительскую ссуду на выгодных условиях и с минимальными требованиями.

  • Сегодня пользовательские кредиты на любые нужды предоставляют такие российские банки:
  • ВТБ 24 предлагает взять в кредит 1 000 000 рублей (максимальная сумма), сроком на 5 лет, под годовую ставку 17% — 30%.
  • «Ренессанс Кредит» презентует потребительский займ на всевозможные цели, который можно оформить на таких условиях:
  • сумма: от 30 тысяч до 700 000 руб.;
  • период погашения: от 12 до 60 месяцев;
  • процентная ставка: от 11,9% в год.

Тинькофф выпускает для физических лиц универсальные кредитные карты, наиболее популярная из которых «Тинькофф Платинум», предлагаемая на следующих условиях:

  • кредитный лимит до 300 тысяч руб.,
  • льготный период пользования средствами составляет 55 суток,
  • процент переплаты — от 12,9%, стоимость годового обслуживания — 590 ₽.

Уральский банк Реконструкции и Развития – оформляет кредиты без залога и поручителей на сумму до 300 тысяч рублей под ставку до 30% в год.

ОТП Банк презентует проект «Рефинансирование микрозаймов от МФО» в размере до 750 тыс. рублей сроком на 5 лет, под 19% годовых.

Помните, чтобы рефинансировать займ, необходимо подтвердить платежеспособность — это основное условие кредиторов. Сотрудничать с заведено неплатежеспособными лицами никто не захочет. 

Условия Русмикрофинанс

Одной из крупнейших организаций, рефинансирующих кредиты от МФО, является компания Русмикрофинанс. Это довольно успешная российская финансовая корпорация, центральный офис которой расположен в Москве.

Рефинансирование займов в Русмикрофинанс осуществляется на следующих условиях:

  • сумма кредита – от 30 000 до 170 000 руб.;
  • срок предоставления ссуды – до 60 месяцев;
  • процентная ставка – до 73% годовых.

Вся процедура оформления рефинансирования происходит без взимания дополнительной платы за услугу.

Требования к заемщикам

Услуга перекредитования существующих займов в структуре Русмикрофинанс предоставляется физическим лицам, отвечающим таким требованиям:

  • обязательное наличие гражданства России;
  • легальное проживание по месту официальной регистрации;
  • возрастные ограничения – 21 – 70 лет;
  • постоянный и стабильный заработок в достаточном объеме, который подтвержден документально;
  • положительная репутация заемщика.

Русмикрофинанс не рефинансирует кредиты пользователей с плохой кредитной историей

Рефинансирование займов МФО с просрочками осуществляется исключительно при условии обеспечения, то есть клиент может оформить кредит только под залог либо при наличии авторитетных поручителей с хорошей кредитной репутацией (узнать об ответственности поручителей можете тут: ).

Что будет, если не платить кредит в МФО?

В том случае, если человек по каким-то причинам не в состоянии платить кредит в МФО, он попадает в долговую яму.

Сумма долга в МФО нарастает как снежный ком — начисляются дополнительные проценты за просрочки, налагаются штрафные санкции.

В свою очередь это может печально закончиться для заемщика (возможно судебное разбирательство с последующей конфискацией части имущества в счет погашения долга).

Если клиент взял ссуду в микрофинансовой структуре, но выплатить ее самостоятельно и в срок у него не получается, лучше воспользоваться услугой рефинансирования и погасит имеющийся долг, пока проценты по нему не достигли критической отметки.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Где оформить займ

Так как последний способ рефинансирования является наиболее доступным, и существует множество МФО, следует изучить его детальнее. Ниже мы рассмотрим, кто рефинансирует задолженности, и на каких условиях осуществляется рефинансирование микрозаймов.

Займер

Автоматизированная система получения микрозаймов. Автоматическая обработка заявок делает возможной круглосуточную и быструю работу. Микрокредитование осуществляется на следующих условиях:

  • Ставка – 0.66%-2.28% за каждый день.
  • Максимальный срок погашения – 30 дней.
  • Размер займа – до 30000.
  • Способы получения – на карту, электронные кошельки, денежным переводом.

МаниМен

Крупная микрофинансовая организация, одной из первых начавшая применять дистанционное оформление заявок на получение денежных средств. Сочетание процентных ставок и размеров займа регулируются различными кредитными программами. Общие условия следующие:

  • Базовый процент – 0.76%-1.85%.
  • Срок возврата денег – 5-126 дней.
  • Сумма микрозайма – до 70000. Для новых клиентов доступно не более 10000.
  • Получить деньги можно банковским переводом на карту или счет, электронный кошелек ЯД, наличными.

Важно! Главной особенности компании МаниМен последнего времени стал беспроцентный первый займ. Его размер ограничен 10 тысячами рублей, которые необходимо вернуть в течение 15 дней с момента их получения.

Е-Заем

Знаменитая микрофинансовая компания, получившая свою известность благодаря займам до 15000 под 0%, выдаваемым всем новым клиентам. Таким способом привлекаются новые клиенты. Для заемщиков, которые пользуются услугами постоянно, предусмотрена система скидок с максимальным размером до 30%. В сумме это делает микрозаймы данной организации одними из самых выгодных. Базовые условия будут следующими:

  • Процентная ставка – 1.64%-2.14%.
  • Длительность пользования – до 30 суток.
  • Размер ссуды – 30000.

Деньги можно получить различными способами – на карточку или счет в банке, электронный кошелек Киви или наличными через систему денежных переводов. Карта и Киви считаются наиболее быстрыми способами, так как деньги поступают моментально в любое время суток. Перевод на банковский счет может задержаться до 3 дней, а для получения наличных требуется посетить отделение платежной системы Контакт.

МигКредит

Если для погашения займов вам требуется более крупная сумма, то стоит обратиться в МигКредит. По программе «Оптимальный» новым клиентам доступно 75000 рублей. Для повторных клиентов этот параметр составит уже 100 тысяч. Максимальная сумма по краткосрочной программе «До зарплаты» – 14000 для всех видов заемщиков.

В зависимости от выбранной программы будут изменяться и сроки возврата занимаемых средств. Они составят 29 дней и 24 недели (для повторных клиентов – 48 недель) для краткосрочной и долгосрочной программы соответственно.

Способы получения денег ограничены банковской картой и системами денежных переводов. Для оформления заявки достаточно предъявить копию паспорта, однако в редких случаях могут быть запрошены дополнительные документы – ИНН, удостоверение водители или пенсионера, полис медицинского страхования загранпаспорт, документы военнослужащего.

Зная об основных способах рефинансирования микрозаймов с просрочками, и кто их рефинансирует, можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую организацию. Подать заявку можно онлайн на официальной страничке выбранного учреждения или на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru. Наши специалисты направят онлайн заявку сразу в несколько организаций, что увеличит вероятность положительного решения и даст возможность выбрать только самые выгодные условия.

Возникающие нюансы

Главная сложность в рефинансировании для обладателей микрозаймов – это неумение найти подходящего нового кредитора.

К примеру, питерский брокер «Аналитик финанс» предлагает помощь в рефинансировании до трех действующих кредитов. Это могут быть и микрозаймы в МФО, и банковские кредиты, и кредитные карты.

Организация собирает данные клиента и на основании составленного профиля подбирает наиболее выгодные предложения по перекредитованию.

Кроме того, компания оказывает сопровождение при подаче заявки, помогая получить положительное решение банка.

С помощью этой организации оформить рефинансирование могут граждане с невысоким официальным доходом и без официального трудоустройства.

Видео: коллекторы уже ничего не могут поделать

При отсутствии просрочек и положительной КИ компания обещает подобрать самые выгодные условия рефинансирования с минимальным процентом.

Если заем с просрочкой

Рефинансирование любого займа с просрочкой – предприятие само по себе сложное и чаще клиент получает отказ.

Часто при таких ситуациях клиенту предлагается сначала погасить размер текущей задолженности по платежам и лишь потом обращаться за рефинансированием.

Но при этом не дается гарантии, что заявка будет одобрена, поскольку присутствует просрочка по оплате. При небольшой просрочке можно попытаться обратиться в банк.

Но только если у клиента хорошая кредитная история, имеется достаточный доход или есть залоговое имущество. При большой просрочке выходом становится только обращение в другое МФО.

С очень проблемными займами, длительными просрочками и крупными штрафами откажется работать любая кредитная организация. Лучше всего не допускать просрочки и искать способ рефинансирования заранее.

При наличии плохой кредитной истории

Нередко причиной отказа в рефинансировании становится не просрочка, а плохая кредитная история клиента. Например, ранее не единожды были просрочки по кредитам.

В этом случае при выборе организации для рефинансирования стоит сразу обращаться в организации, готовые работать с неблагонадежными заемщиками.

Кто рефинансирует проблемные займы? К таковым относятся:

«Восточный банк» Предлагает рефинансирование на сумму до 1 000 000 рублей, по ставке в 15% годовых
«Отп банк» Рефинансирует на сумму до 750 000 рублей
«Ренессанс кредит» Предлагает сумму до 500 000 рублей
«Совкомбанк» Оформит кредит на рефинансирование до 200 000 рублей

Важно! Для рефинансирования в банковской организации клиенту потребуется подтвердить наличие стабильного дохода, достаточного для уплаты по кредиту. Про код подчиненности ФСС по регистрационному номеру для ИП узнайте из статьи: код подчиненности ФСС по регистрационному номеру

Про код подчиненности ФСС по регистрационному номеру для ИП узнайте из статьи: код подчиненности ФСС по регистрационному номеру

Как быть, если произведен арест счета в Сбербанке судебными приставами без уведомления должника, читайте здесь.

Как выглядит пошаговая инструкция ликвидации ТСЖ, смотрите здесь.

Если ни один из способов не подошел, и рефинансировать кредит не удалось, ни в банке, ни в МФО, то можно попытаться оформить кредитную карту. Высокий процент по кредитке все же ниже ставки по микрозаймам.

Но в любом случае при рефинансировании следует заранее просчитать свои возможности по погашению нового кредита, иначе можно лишь усугубить ситуацию и стать обладателем еще большей суммы долга.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Услуга рефинансирования физических и юридических лиц доступна практически во всех кредитных организациях. Кредитором может выступить как банк, так и микрофинансовая организация. Но в последнем случае, займ выдается на аналогичный срок с увеличением срока. А это сулит высокой переплатой.

Но в кризисное время многие финансовые организации удалили из своей продуктовой линейки такой продукт. Связано это с высокими рисками не оплаты в будущем. Наиболее оптимальные условия рефинансирования на данный момент присутствуют в следующих кредитных учреждениях:

1. Сбербанк позволяет получить кредит под 16–24% годовых. Максимальная сумма здесь составит 1 миллион рублей. Преимуществом программы становится отсутствие справки о доходах.

2. ВТБ24 позволяет получить займ на перекредитование.

Обязательное требование – наличие справки о доходах.
Сумма кредита — до 3 000 000 рублей
Срок кредита — от 6 месяцев до 5 лет
Процентная ставка — до 13,5% годовых
Возраст — от 21 до 70 лет

3. Альфа банк

Требования к заемщикам:
Гражданство РФ
Постоянная регистрация на территории РФ
Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб.
Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

4. Хоум Кредит дает возможность оформить денежную ссуду со стоимостью 19,9% годовых. Максимальная сумма к получению 500 000 рублей. Подтверждение дохода не требуется.

5. Росбанк оформляет обязательства со стоимостью 18–23% годовых, при этом максимальный лимит составит 600 000 рублей. Обязательное подтверждение дохода.

Порядок оформления и пакет документов

Для оформления рефинансирования нужно выполнить следующие действия:

  1. выбрать оптимальный банковский продукт и просмотреть его дополнительные условия;
  2. запросить справку об остатке долга у старого кредитора;
  3. прийти в отделение кредитной организации и рассчитать полную стоимость кредита, исходя из суммы остатка долга;
  4. собрать необходимый пакет документов и подать заявление;
  5. при положительном ответе перевести денежные средства на счет кредитора и подписать документы;
  6. запросить справку об отсутствии задолженности у старого кредитора и предоставить новому.

Процедура рефинансирования подразумевает под собой безналичный перевод денежных средств в счет погашения кредита. Автоматически кредит не гаситься. Необходимо прийти в отделение кредитного учреждения и написать соответствующее заявление. Если денежные средства получает клиент наличными, то действует аналогичная процедура. В этом случае потребуется предоставить еще справку о доходах.

Также стоит помнить, что перед проведением процедуры рефинансирования, старого кредитора нужно известить. Во многих кредитных договорах это прописано. Иначе, за досрочное погашение может быть штраф. Если не уплатить его, то с каждым разом сумма будет нарастать.

Для получения услуги рефинансирования нужно предоставить определенный пакет документов, приложив заявление установленного образца. Для оформления часто требуется только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. В качестве последнего потенциальный заемщик может предоставить:

1. водительское удостоверение;
2. военный билет;
3. пенсионное удостоверение;
4. загранпаспорт;
5. банковская карта;
6. страховое свидетельство или индивидуальный номер налогоплательщика;
7. паспорт на техническое средство.

Если кредитное учреждение одобряет необходимый лимит, то нужно взять справку из микрофинансовой организации, содержащую информацию о заемщике, полной стоимости кредита, а точнее его остатка, а также наличие текущих просрочек и начисленных процентов.

Список необходимых документов для кредитного учреждения стоит уточнять непосредственно у представителя организации. Чем больше заемщик сможет предоставить документов, тем больше шанс получить новые кредитные обязательства на лучших условиях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: