Рефинансирование кредитов юридических лиц и ИП

Что такое рефинансирование и кому это выгодно

Рефинансирование бизнес-кредита представляет собой новый займ, условия которого будут выгоднее для юридического лица. Оформить сделку можно как в «своем» банке, так и обратиться в другие финансовые учреждения. На это потребуется время и силы, но возможность быстро закрыть старый кредит для предпринимателей представляется очень заманчивой идеей. Сложность заключается в предоставлении залога. Как правило, имущество уже заложено в первом банке, а для получения нового кредита также требуется имущественный гарант. К тому же, оценка и переоформление залога обходится в немалую сумму. Но при правильно выбранной программе перекредитования затраты быстро окупятся.

Выгоды рефинансирования

Рефинансирование кредитов для юридических лиц подразумевает объединение нескольких займов в один, так как часто предприниматели имеет больше одного кредита. Такое объединение сэкономит время и средства. Если тенденции рынка финансов будут благоприятными, банк может предоставить возможность поменять валюту.

Кто может взять новый займ?

Чтобы предприниматель мог осуществить рефинансирование бизнес-кредита, должны соблюдаться определенные условия:

  • Успешное ведение бизнеса не менее 6 месяцев подряд.
  • Деятельность не должна быть убыточной за последний отчетный период.
  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Отсутствие открытой просрочки.
  • Отсутствие судебных процессов в отношении юридического лица.

Программы рефинансирования, которые готовы предложить банки
Некоторые банки имеют свою линейку банковских продуктов по рефинансированию юридических лиц.

«Промсвязьбанк» проводит перекредитование в рублях со ставкой в 10%. Период выплат составляет до 10 лет. Юридическое лицо может выбрать одну из трех предлагаемых программ:

  • «Упрощенный кредит». Можно взять до 3 000 000 рублей на период до 60 месяцев. Этот вид больше подходит для кредитования малого бизнеса, залог не требуется.
  • «Бизнес-Кредит». Сумма составляет до 9 000 000 рублей, а период – 120 месяцев.
  • «Инвест». Есть возможность получить до 120 000 000 рублей. Период в этом случае будет составлять до 120 месяцев.

Вам может быть это интересно:

Перекредитование выгодно тем, что процентная ставка ниже на 0,5%, чем при стандартном займе.

«Сбербанк» предлагает рефинансирование кредитов для юрлиц со ставкой от 10%. Минимальный размер суммы, которую можно получить, составляет 3 000 000 рублей. Но годовой доход предпринимателя не должен превышать 400 000 000 рублей. На размер кредита и величину ставки по процентам будут влиять различные показатели, включая финансовое положение заемщика.

Перечень документов, который должен собрать предприниматель, целесообразно уточнить в конкретном финансовом учреждении. Специалисты проведут полную консультацию и разъяснят все нюансы.

Рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью

Рефинансирование займов на выгодных условиях всего за сутки. Уменьшим ставку до 9%, понизим платежи за месяц, а также установим дополнительную сумму меньше чем за сутки.

Компания «Финансист» помогает физическим лицам в срочном рефинансирование кредита с просрочками, который был взят в любом банке Москвы (не имеет значения есть ли поручитель или залог). В случае необходимости рефинансирования кредита вам лучше обратиться к нам. Данная услуга отличается своей выгодой и подходит той категории граждан, которые взяли займы под большие проценты и не могут их вернуть. Придя в очередной банк, у вас будет возможность сразу же рефинансировать кредит с просроченной задолженностью, оформив новый договор с лучшими условиями.

Ключевые аспекты

Банки предоставляют услуги по рефинансированию с меньшей ставкой. Подобное явление служит следствием весьма нестабильного положения в экономике из-за чего происходят регулярные колебания ставок по процентам. Эта услуга способна принести выгоду в плане снижения процентов по выплатам. Так как платеж за месяц снижается, клиенту легче погасить свою задолженность.

Мы оказываем услуги по рефинансированию кредитов с кредитной загрузкой наличными, а специалисты «Финансиста» за счет своего опыта и знаний смогут найти выгодные предложения конкретного банка и с наилучшими сроками возврата.

Банки оказывают подобные услуги с целью предоставить клиенту выгодное предложение для более продуктивного сотрудничества с финансовой организацией.

Рефинансирование как один из вариантов снизить все обязательства

Новый займ не только уменьшает процент ставки, но и также увеличивает срок выплаты. Оптимально использовать рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью, когда:

  • Ставка по займу высокая;
  • Схема платежей неудобная;
  • Чтобы уплатить задолженность нужно поменять валюту;
  • Требуется погасить крупные семейные кредиты, отличающиеся высокой загрузкой;
  • Требуется объединить займы;
  • Требуется закрыть залоговый кредит.

Если вы решили выбрать учреждение, специализирующееся на рефинансировании кредита с просрочками, то вам следует детально ознакомиться со всеми правилами и требованиями. Сотрудники «Финансиста» могут детально проконсультировать вас и рассказать обо всех ключевых моментах.

Наши клиенты:

  • Владельцы бизнеса;
  • Наемные работники;
  • Люди, являющиеся безработными;
  • Пенсионеры.

Мы готовы помочь:

  • Тем, кто имеет просрочки по выплатам;
  • Тем, кто имел просрочки и успешно их закрыл;
  • Тем, у кого идеальная история по займам.

Вам не нужно подтверждать доход! Банк не станет названивать вам на работу, вы также может подтвердить доход другим способом:

  • По телефону и без предоставления справок с места работы;
  • Декларацией в случае полностью белого дохода;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Справкой по форме банка.

Чем выгодно сотрудничество с консалтинговой организацией “Финансиста”:

  • Большой шанс одобрения;
  • Банковская комиссия равна нулю;
  • Клиенту предоставляется аванс;
  • Решение принимается в течение 60 минут;
  • Не нужно подтверждать доход, а история по займам не учитывается;
  • Требуется два документа: СНИЛС и паспорт.

Если вы решили оформить данную услугу, то вам всего лишь требуется позвонить нашему оператору по указанному номеру телефона или оставить заявку для обратной связи. В случае одобрения запроса банком мы моментально свяжемся с клиентом и оповестим его.

Этапы процедуры

Рефинансирование — простая процедура, немногим отличающаяся от получения обычного кредита на бизнес. Она заключается в следующих этапах:

  1. Вычислить сумму и сроки для рефинансирования. Собрать по всем действующим кредитам справки с соответствующей информацией: реквизитами, личной информацией и прочим.
  2. Подать заявку на перекредитование, обратившись в отделение выбранного банка или заполнив анкету на сайте. Дождаться её рассмотрения и одобрения.
  3. Подготовить пакет документов, указанный в условиях и уточнённый менеджером финансовой организации. Подать его в отделение учреждения, где все бумаги рассмотрят специалисты, после чего вынесут решение по предоставлению рефинансирования.
  4. Подписать новый составленный кредитный договор.
  5. После этого банк погасит старые задолжности, переведя деньги на соответствующие реквизиты, указанные в договорах.
  6. Следом будет осуществлено составление документов на залог или его переоформление на нового кредитора (если для обеспечения рефинансирования и прошлого займа используется одно и то же имущество).
  7. Последний этап — составление нового кредита на выплату старого. Все долговые отношения клиента с прежними банками-партнёрами прекращаются, и оформляется единый договор на долг, по которому заёмщик теперь должен будет выплачивать деньги и проценты по оговорённому графику.

Необходимые документы

Пакет документов, необходимых индивидуальному предпринимателю для одобрения рефинансирования, отличается от такового у обычного физического лица. Ему понадобится подготовить такие бумаги:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • анкета-заявление на услугу по форме банка;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • выписка из государственного реестра;
  • документ, подтверждающий наличие предпринимателя на учёте в налоговом органе;
  • лицензии, патенты и разрешение от правообладателей на работу, если таковые нужны для ведения бизнеса;
  • отчёты по финансовым операциям для подтверждения добросовестности клиента и его платёжеспособности;
  • паспорт главного бухгалтера и документ, свидетельствующий о его должности, если такой сотрудник имеется у предпринимателя;
  • кредитная документация с данными о сумме, сроках и прочей информацией по всем рефинансируемым займам, включая информацию о своевременном внесении платежей;
  • справка о соблюдении платёжной дисциплины.

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • анкета-заявление на услугу по форме банка;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • выписка из государственного реестра;
  • документ, подтверждающий наличие предпринимателя на учёте в налоговом органе;
  • лицензии, патенты и разрешение от правообладателей на работу, если таковые нужны для ведения бизнеса;
  • отчёты по финансовым операциям для подтверждения добросовестности клиента и его платёжеспособности;
  • паспорт главного бухгалтера и документ, свидетельствующий о его должности, если такой сотрудник имеется у предпринимателя;
  • кредитная документация с данными о сумме, сроках и прочей информацией по всем рефинансируемым займам, включая информацию о своевременном внесении платежей;
  • справка о соблюдении платёжной дисциплины.

Если первоначально взятый кредит был целевым, может понадобиться справка о должном использовании полученных средств. Некоторые банки требуют также предварительное согласие на рефинансирование в письменной форме и другие дополнительные бумаги на своё усмотрение. В случае если рефинансирование проводится под залог, потребуется соответствующая документация на имущество для его оформления.

Требования к предпринимателю

Банки-кредиторы зачастую более требовательны к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, чем к гражданам с обычным трудоустройством. Такая особенность связана не только с тем, что им обычно требуются займы на большие суммы, но и с риском непредвиденного падения прибыли или даже банкротства, а также с трудностями при подтверждении точного дохода. Требования разных банков к предпринимателям похожи. Они включают в себя следующие пункты:

  • Объём прибыли, который должен быть достаточным для обеспечения платёжеспособности клиента по выданной ему сумме с процентами. Точные цифры зависят от того, сколько денег требуется на рефинансирование задолжностей клиента, а также определяются банками в виде минимальной и максимальной границ.
  • Стабильность доходов. Её нужно будет подтвердить с помощью выписок из налоговой декларации и других справок.
  • Возраст компании и время работы бизнеса или ИП. Обычно он должен составлять не менее 6 месяцев. Некоторые банки выставляют более жёсткие или мягкие условия для отдельных сфер деятельности — например, требования к сроку существования сезонного бизнеса чаще всего будут выше.
  • Хорошая кредитная история. Клиент должен исправно вносить платежи по всем долгам, не иметь просрочек по ним и других задолжностей перед банком, предоставляющим услугу, и прочими финансовыми организациями. Человеку с плохой репутацией всё ещё могут одобрить перекредитование, но процентная ставка будет значительно выше.
  • Регистрация в РФ компании и наличие гражданства у её генерального директора или другого представителя.

Все кредиты, подлежащие рефинансированию, также должны соответствовать определённым условиям. Их перечень примерно такой же, что и при перекредитовании потребительских займов, и выглядит так:

  • наличие правильно оформленного и действительного кредитного договора с указанием всех условий;
  • отсутствие текущих просрочек по платежам;
  • время с момента начала сделки — полгода или больше, а до её окончания — не менее трёх месяцев;
  • первоначальный кредитор разрешает досрочное погашение.

https://youtube.com/watch?v=Ahyk9tcbpF4

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: