Как принять участие в государственной программе Первый автомобиль без получения кредита и действует ли программа за наличный расчет

Условия для получения субсидирования кредита

Чтобы россиянин имел право купить авто по госпрограмме автокредитования, нужно знать об условиях программы и соответствовать некоторым критериям для покупателя авто с господдержкой.

Общие правила:

Важно: более подробно программа льготного автокредитования и перечень ТС расписаны на официальном сайте выбранного банка или автосалона. Условия для заёмщиков:

Условия для заёмщиков:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие прав на управление ТС;
  • регистрация и фактическое проживания в регионе РФ;
  • общий стаж работы от 1 года;
  • стаж работы на нынешнем месте – не менее 3-х месяцев;
  • зарплата – минимум 30000 р. (для Москвы и области), 20000 р. – для других регионов;
  • наличие двух телефонных номеров – мобильного и стационарного (домашнего либо рабочего);
  • отсутствие других займов на ТС, оформленных в 2019 году.

Важно: при несоблюдении этих условий, заявка на выдачу льготного займа будет отклонена сразу после её подачи либо одобрена, но на не выгодных условиях

Инструкция по получению льготного кредита

Тому, кто хочет получить автокредит по государственной программе помощи, следует пройти следующие 8 этапов оформления:

1. Выбор машины. Она должна быть собрана в России не больше 1 года назад. Не стоит забывать и о максимально допустимой цене на авто.

2. Выбор банка и сравнение условий по кредитованию. Поскольку в госпрограмме задействовано много банковских организаций, нужно изучить все предоставляемые программы и их характеристики

Обращать внимание следует на процентную ставку, отзывы других клиентов об организации, её историю, срок работы на финансовом рынке и удобство нахождения офиса, оценки рейтинговых агентств

4. Предоставление документов. В стандартный пакет документов входят: паспорт РФ, второй документ, удостоверяющий личность, справка о доходах, копия трудовой книжки. В некоторых случаях, требуется письменное согласие супруга, сведения о принадлежащей заёмщику недвижимости и дополнительных доходах.

Интересно: если созаёмщик вместе с заёмщиком участвует в деле по автокредиту по госпрограмме, то от него требуется предоставление такого же пакета документов. Он несёт равную ответственность, что и заёмщик (ГК РФ, статья 323).

5. Заключение договора

Перед подписанием соглашения, его важно полностью прочесть, поскольку сотрудники финансовой организации не всегда считают нужным рассказать обо всех тонкостях и подводных камнях договора

Особое внимание следует обратить на способы оплаты ежемесячных взносов, наличие дополнительных комиссий, реальную процентную ставку, условия осуществления полного либо частичного погашения займа, права и обязанности сторон

Чтобы самому рассчитать стоимость ежемесячного взноса, можно использовать онлайн-калькулятор на сайте выбранного банка.

6. Оформление залога. После подписания договора заключается соглашение о купле-продаже ТС. Клиент делает первый взнос и регистрирует авто в органах ГИБДД. Затем паспорт ТС отдаётся банку в залог и возвращается после погашения всей суммы займа. Всё это время заемщик вправе пользоваться машиной, но он не может совершить юридические операции с ней (купля, продажа, обмен).

7. Оформление страховки. Регистрация ТС не будет завершена, если не приобретены полис ОСАГО и страховка КАСКО.

8. Погашение займа. После внесения последнего платежа обременение на машину будет снято, а её владельцу возвращён паспорт ТС.

Список документов, которые нужно подготовить

Автокредит на отечественные автомобили реально получить при условии, что клиент соберёт все документы. Какой пакет нужно собрать? Обычно все банки требуют примерно одни и те же документы:

  • для получения кредита нужно написать заявление;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • права водителя;
  • на работе нужно взять справку за последние три месяца о заработной плате;
  • обязательно наличие справки о том, что клиент работает на последнем месте работы больше года. Можно принести копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную нотариусом.

Выбрав банк, обязательно нужно ознакомиться с тем перечнем, который требует именно он. Какие документы могут понадобиться ещё:

  • военный билет;
  • свидетельство о страховании (пенсионное);
  • свидетельство о браке;
  • ИНН;
  • лучше сделать копию документов супруга или супруги (паспорт).

Но всё индивидуально в каждом банке, будьте внимательны!

Автокредит по госпрограмме что это

Государственная программа автокредитования – денежная помощь от Правительства РФ и Министерства промышленности, которая позволяет любому человеку приобрести авто. Государство оплачивает за заёмщика часть процентной ставки по кредиту.

Интересно: госпомощь должна была прекратить своё существование с 2019 года. Но правительство не отменило её, а внедрило продление программы ещё на год до 2020 года с обновлёнными условиями. Будет ли продлена программа с января 2020 — еще неизвестно. Но судя по успешным результатам проведения программы в последние года, можно надеяться на продление программы до 2021 года и далее.

Госпрограмма субсидирования автокредитов выгодна, поскольку:

  • гражданин РФ может купить машину, учитывая свои пожелания и потребности. Теперь клиент может приобрести не только бюджетное ТС, но и дорогую иностранную марку отечественной сборки;
  • банковская организация не в ущербе, ведь она получает деньги от заёмщика и из бюджета государства;
  • банк расширяет свою клиентуру;
  • возрастает активность в финансовой отрасли и в сфере продаж авто;
  • поддерживается отечественный производитель, вырастают продажи выпускаемой продукции российского автопрома.

Частые вопросы

Ниже представлены ответы на 3 самых волнующих вопроса по этой теме.

Как получить кредит по госпрограмме под самый низкий процент?

Самые низкие проценты предоставляют обычно постоянным клиентам банковской организации и тем, кто получает зарплату на карту банка. Также процентную ставку снижает наличие максимального количества документов, подтверждающих платёжеспособность клиента, положительная кредитная история, официальное трудоустройство и постоянная прописка.

Как выбрать самые дешёвые условия кредитования?

Банки, сотрудничающие с госпрограммой: Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит, Совкомбанк, Росбанк, Русфинанс, Сетелем, Уралсиб, Кредит Европа и другие. Если нет времени просматривать сайт каждого банка и сравнивать их условия, можно посетить специальный ресурс, который собрал воедино все льготные предложения банков. Достаточно ввести требуемые параметры и сервис сам выберет подходящий вариант. Одним из таких ресурсов является сайт banki.ru.

Пример подбора автокредита с господдержкой (или иной спецпрограммой) по заданным параметрам на сайте banki.ru

Например, Сбербанк предлагает программу «Семейный автомобиль» — рассчитана на молодые семьи с двумя и более детьми младше 18 лет. Скидка составит 10%. Первый взнос – 20% от общей суммы. Срок погашения льготного кредита – до 3-х лет.

Предложение от Совкомбанк – «Автокредит под 0% – госпрограмма», действующая для машин Lada. Процентная ставка составит 0% годовых. Кредит даётся сроком на 3 года, первый взнос – минимум 40%. Возраст заёмщика может быть до 75 лет.

Во многих банках есть программа «Первый автомобиль». Она актуальна только для тех, кто раньше не приобретал ТС (кроме мопедов и мотоциклов). Скидка составит 10% от стоимости машины и доступна 1 раз. Первый взнос = 20%, срок кредита – устанавливается в индивидуальном порядке.

Программа «Старт» — распространяется на машины марки Hyundai. Суть программы – клиент может приобрести авто, внести минимальный первый взнос, пользоваться автомобилем 3 года, делая ежемесячные платежи (в 2 раза ниже, чем при обычном кредите), а затем обновлять машину на более современную (через каждые 3 года), имея остаточный платёж 45%. Процентная ставка – всего 6,40%, а срок кредита – 3 года.

Какие условия выдачи госкредитов для пенсионеров?

Пенсионерам немного сложнее получить займ на авто, ведь банк рассматривает, в первую очередь, платёжеспособность клиента. Поэтому, пенсионеру придётся доказать, что его пенсии или дополнительного заработка будет хватать для ежемесячного погашения займа и удовлетворения своих потребностей (в том числе, покупка лекарств и оплата медицинских услуг).

Максимальный возраст пенсионера на момент полного погашения кредита не должен превышать 75 лет, хотя некоторые учреждения, например, Сбербанк, уменьшают эту планку до 65 лет. Важна хорошая кредитная история. Репутация пенсионера не должна быть испорчена невыплаченными или просроченными займами.

Интересно: Как исправить плохую кредитную историю.

Вывод

Господдержка автокредитования – это реальная возможность достигнуть своей мечты – приобрести ТС, не переплачивая существенную сумму денег. Если программа будет продлена с 2020 года, то скорее всего, условия будут изменены не значительно. Все важные моменты можно уточнить у банка, в котором запланировано обслуживание.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году

Льготный государственный автокредит – денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день.

В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей. Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования

  1. Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;
  2. Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
  3. От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
  4. Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
  5. Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
  6. Сборка авто должна производиться в России;

Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили, бывшие в употреблении);

Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2017 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля.

В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации. В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

https://youtube.com/watch?v=KXGn6EvYybk

В 2017 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного. Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ.

Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA, Renault и Nissan. В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2017 году пополнился до 50 моделей.

Госпрограмма льготного автокредитования

Госпрограмма льготного автокредитованияНедавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке. Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2017 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Совет!

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016 и 2017 годах. Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля. Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Условия программы

  • Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  • Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  • Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2017 годах.
  • Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  • Кредит берут на срок не более трех лет.
  • У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  • Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  • Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  • Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  • Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  • Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  • Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно. Условия программыСкидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести. Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется. Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Обязанности кредитора


До 10 числа каждого месяца кредитор (банк) должен направить в Министерство промышленности и торговли РФ заявку о предоставлении субсидии. К заявке прилагается расчет размера субсидии, составленный по специальной форме. Формы можно найти в Приложениях к Постановлению.

Также необходимо подать и следующие бумаги:

  • справку, в которой указываются реквизиты, куда перечислят субсидию (с подписью руководителя и главного бухгалтера);
  • справку, подтверждающую отсутствие у кредитной организации задолженности по уплате налогов, страховых взносов, штрафов и т. д.;
  • документ, подтверждающий отсутствие каких-либо задолженностей перед федеральным бюджетом РФ (с подписью руководителя и главного бухгалтера);
  • справку об отсутствии банкротства, процесса ликвидации либо реорганизации (с подписью руководителя и главного бухгалтера);
  • бумагу, подтверждающую, что организация является российским юридическим лицом;
  • справку со сведениями о том, что организация не получает из российского бюджета иные средства;
  • копию договора присоединения, который заключается между организацией-кредитором и бюро кредитных историй, заверенную у нотариуса.

В течение следующих 20 дней Министерство регистрирует и проверяет поданные сведения. По результатам проверки принимается решение о заключении договора с кредитором.

  • Если решение положительное, деньги на счет кредитной организации переводятся в течение следующих 10 рабочих дней.
  • Если решение отрицательное, за это же время сотрудники Министерства должны вернуть заявку со всеми бумагами, объяснив причину возврата.

Причины отказа могут быть следующие:

  • несоответствие поданных бумаг правилам предоставления субсидии;
  • недостоверность предоставленных сведений;
  • наличие просроченной задолженности перед федеральным бюджетом страны.

Также периодически Министерство совместно с органами государственного финансового контроля проводит проверки кредитных организаций, получающих субсидии. При выявлении нарушений организацию могут принудить вернуть полученные средства.

https://youtube.com/watch?v=bSt-NgJ4suc

Государственная программа «Семейный автомобиль» призвана решить сразу несколько задач, стоящих перед российским обществом. С одной стороны, она помогает развивать отечественный автопром. С другой — делает автомобили более доступными для семей с детьми. Однако получить денежную поддержку от государства можно только при условии взятия кредита. Государство при этом покрывает 10% от стоимости машины. Чтобы получить скидку, нужно поторопиться и успеть как можно раньше стать участником программы, так как выделенных средств может не хватить на всех желающих.

Кто может стать участником

Купить по программе транспортное средство могут не все жители страны.

Субсидии, выделяемые из федерального бюджета, рассчитаны на родителей как минимум двоих детей

Дети могут быть как родные, так и приемные.
Возраст детей при совершении сделки должен быть ниже восемнадцати лет.
Важным условием предоставления льготного кредита является наличие у заявителя водительских прав, а также отсутствие в собственности автомобиля.
Льгота предоставляется только гражданам Российской Федерации.
Другое важное условие касается кредитной истории покупателей. При покупке у заявителя не должно быть иных кредитов на приобретение машины.

Для участия в программе можно либо обратиться в банк, подобрав понравившуюся модель автомобиля, либо оформить заем в центре продажи машин. Сотрудник центра предложит выбрать кредитную организацию из числа партнеров компании.

Для заключения сделки необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • свидетельство о бракосочетании;
  • свидетельства о рождении детей либо их паспорта (если им исполнилось 14 лет);
  • решение суда об усыновлении (если ребенок приемный);
  • ИНН;
  • СНИЛС.

После подачи заявки нужно подождать, пока сотрудники банка проверят все бумаги. Процесс этот может занять до месяца. Если решение положительное, заявитель может приходить для оформления сделки. При этом покупатель должен дать письменное обязательство не брать в следующем году займов на приобретение транспортного средства. Данная мера поможет избежать соблазна одновременно участвовать в двух госпрограммах по покупке машины: «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

Деньги банк перечисляет сразу автосалону. Поэтому после оформления кредита нужно идти туда и регистрировать новую машину в ГИБДД. После этой процедуры ПТС остается у банка до полной выплаты займа. Сделано это затем, чтобы новый владелец авто не смог его продать или подарить без разрешения банка.

Следует учитывать некоторые ограничения, которые не прописаны в Постановлении, однако существуют в реальности:

  • автомобиль можно выбрать из перечня предложенных марок;
  • купить на льготных условиях можно только одно транспортное средство;
  • возраст заемщика должен быть в пределах от 21 до 65 лет (частое требование банков);
  • заявитель должен подтвердить наличие постоянного финансового дохода.

Порядок оформления документов по программе Семейный автомобиль

Для того  чтобы семья, могла стать участником программы, она должна подготовить сведения о том, что является многодетной.

Для получения такого статуса следует обратиться в орган соцзащиты по месту проживания.

В структуру следует представить следующие документы:

  1. Заполненное заявление;
  2. Паспорт одного из родителей;
  3. Документы, подтверждающие рождение трех и более детей в семье, а также решения судебных органов об усыновлении;
  4. Справку из регистрационного органа формы 8 о месте проживания детей и родителей;
  5. Документ, подтверждающий, что ранее удостоверение, подтверждающее факт многодетности семьи ранее не было выдано второму родителю.

Важно: Документы рассматриваются не более одного месяца после подачи всех сведений. После истечения указанного срока, выдается  удостоверение.. Полученное удостоверение должно быть представлено в кредитную организацию

Полученное удостоверение должно быть представлено в кредитную организацию.

Помимо удостоверения, заемщик должен представить:

Удостоверение, подтверждающее наличие права управлять автомобилем

Обратите внимание, что в случае, когда заемщик такого документа не имеет, он может получить его до окончания года, для участия в программе;
Паспорт;
Документы, подтверждающие наличие трудового стажа;
Сведения об уровне дохода семьи.
Автокредит по программе «Семейный автомобиль», обзор банков

Наименование банка Срок погашения Размер первого взноса Требования к авто Максимальная сумма займа (руб.) Размер ставки
ВТБ 24 3 года 0 % Новый автомобиль текущего и прошлого года 1 450 000 5 %
РусФинансБанк 3 года 20 % Автомобили текущего и прошлого года 1 450 000 11,5%
ЮниКредит 3 года 10 % Автомобиль партнеров текущего и прошлого года 1 450 000 11 %

На сегодняшний день, льготное автострахование осуществляется следующими банками на следующих условиях:

Для получения кредита в банке ВТБ 24, заинтересованному лицу необходимо будет представить следующие документы:

  1. Заполненную анкету (анкету можно заполнить на официальном сайте банка или автомобильного салона, с которым сотрудничает банковская организация по льготной программе);
  2. Документ, подтверждающий личность;
  3. Документ, который подтвердит наличие доход, за 6 месяцев, которые предшествовали обращению. Как правило, заявителями представляется форма 2 НДФЛ. Допускается представление сведений на справке, утвержденной банком или выпиской с банковского счета.

Дополнительно заявитель должен представить:

  1. Удостоверение, подтверждающее наличие права управлять транспортным средством;
  2. Документы об образовании.

Для получения кредитных средств в Русфинансбанке следует представить:

  1. Документ, подтверждающий личность;
  2. Удостоверение водителя.

В случае, когда заинтересованное не может представить удостоверение, потенциальный заемщик может представить:

  • СНИЛС;
  • Идентификационный номер, присвоенный налоговой службой;
  • Заграничный паспорт.

ЮниКредит банк предоставляет заём при предоставлении следующих сведений:

  • Заполненное заявление по форме банка;
  • Копии документов, которые удостоверяю личность. При участии поручителя, документы представляются и им.

Это может быть полезным:

  • Возврат страховки по кредиту: можно ли отказаться от страховки после получения кредита
  • БинБанк: рефинансирование кредита и ипотеки в 2018 году
  • Как поручителю выйти из договора. Прекращение поручительства и ответственность
  • Кредит на утерянный паспорт: как доказать свою непричастность и не платить по чужим долгам
  • Снижение процентов по займу микрофинансовой организации в суде
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: