5 причин, по которой ни один банк не даст вам кредит

Как оценивают потенциальных заемщиков

Кредитованием занимаются банки и различные кредитные организации. Последние часто дают займ наличными в небольшой сумме, без большого количества справок, подтверждающих доход документов. У них можно взять кредит на покупку недорогой бытовой техники, например.

Что делать, если нужна большая сумма и под выгодные проценты? Ее можно будет взять только в банке, если заявка пройдет проверку и получит одобрение.

Банки, независимо от того, кому и в каком объеме выдается займ, проверяют заемщика тщательно, требовательно, ведь такая проверка является одним из средств обеспечения безопасности денег учреждения.

Проверить клиента позволяют те документы, которые он подается вместе с заявлением на кредитование, а также специальные базы по КИ.

В них собраны данные о тех заемщиках, которые раньше брали кредиты в банках и не вернули их, или вернули с просрочкой. Тот, кто попал в такую базу в плохой кредитной историей, уже не сможет взять нужную ему сумму, по крайней мере, до исправления своего статуса. Когда кредит первый, проверяются только различные документы, справки, бумаги, список и перечень которых зависит от условий кредитования в банке.

При желании взять в банке займ, нужно составить анкету-заявление, в которой и выражается просьба дать мне сумму под проценты. Указывается и размер займа, и цель его использования. В анкете обязательно приводятся точные данные заявителя, его адрес, контакты, паспортные данные. По ним можно проверить много информации о человеке, в каждом банке уже работает надежная система для таких целей.

Ведь даже одна не правдивая информация, например, о месте работы, позволит понять работникам банка, что перед ними не надежный клиент. Никто не будет дальше рассматривать анкету-заявление, дальнейшие обращения в учреждения могут не принести результат.

В банке могут получить самые разнообразные сведения о человеке, важно, чтобы они создали имидж положительного, ответственного клиента, которому можно доверить значительную сумму банковских денег. Что интересует банк прежде всего?

  • В анкете на получение кредита указывается возраст и семейное положение.
  • Также важный пункт – наличие детей, иждивенцев.
  • Банку нужно подтверждение гражданства, регистрации в стране.
  • Имеет значение для того, чтобы в банке дали кредит, трудоустройство заемщика.
  • В анкете есть пункт, где нужно прописать уровень зарплаты.
  • Также банк интересуется КИ и наличием других кредитных обязательств на данной время.

Если данные сведения устраивают банки, подтверждаются документами, они одобряют нужный займ. Ни в одном из банков нельзя получить займ без данных о себе, без предоставления документов. Банковские учреждения одабривают займы только надежным заявителям, информация о которых соответствует условиям кредитования.

Проверка каждого, кто подает заявление на кредит, комплексная, она может занимать то или иное время, в зависимости от суммы займа и других особенностей. Знакомство с анкетой позволяет понять, по какой причине могут дать отказ в кредитовании, также следует изучить требования банков к заемщикам.

Увеличивается список документов, которые нужно предоставить вместе с заявлением на кредит. При большом займе требуется залог или поручить, достаточный период работы на последнем месте трудоустройства. Как узнать, даст ли банк займ или откажет?

Рекомендуется перед тем, как отправиться в отделение одного из банков за кредитом, зайти на страницы официального сайта, почитать информацию для потенциальных заемщиков. И сразу можно посмотреть, по каким причинам банки отказывают в займе.

Отказали в кредите, что делать

Если вам везде отказывают в кредите, попробуйте улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно с помощью микрозаймов в МФО Платиза. Нужно взять и отдать несколько маленьких кредитов.

Здесь требования к заемщикам куда скромнее, чем в банках и получить краткосрочный займ может практически каждый. Сведения о паре-тройке возвращенных вовремя микрокредитов обязательно отобразятся в вашей кредитной истории, что, несомненно, улучшит ее. Делается это не за один день, но зато вы можете рассчитывать на получение кредита в будущем.

Займ на карту и счет от Platiza
Лицензия ЦБ РФ №651203045001237

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу до 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом

Узнать подробнее

Если вам нужна небольшая сумма денег и отказали банки, взять кредит можно в той же микрофинансовой организации. Вам могут предоставить займ до 80 000 рублей на срок до 1-го года. Альтернативным решением станет обращение к частным инвесторам.

Если такие варианты вас не устраивают, и вы хотите получить кредит именно в банковской организации, лучше обратиться в определенные банки, где % выдачи самый высокий, а требования к заемщикам минимальны.

Другим вариантом является обращение к кредитным брокерам, которые помогут получить кредит или скажут, какие причины мешают получить кредит.

Ниже представлены объявления проверенных брокеров

Что делать банки не дают кредит

В первую очередь вы должны знать, что при отказе банка вам не стоит «пытать» банковского агента. Он не знает абсолютно ничего. Банки, как правило, не рассказывают агентам о причинах почему по кредиту отказ. Если финансовое учреждение не дает Вам кредит, на это есть свои причины. Попробуйте задуматься, действительно ли вы в состоянии оплачивать тот кредит, который не смогли получить. Ведь в банке работают специалисты, которые по несколько лет занимались такими делами. Если же вы не сможете оплачивать рассрочку в будущем, то проблемы возникнут и у вас, и у банка.
Не стоит забывать, что в России не один банк. Если то учреждение, в которое обратились, отказало вам, стоит обратиться в другой банк, который в рейтинге финансовых учреждений находится ниже. Возможно, что здесь ваши шансы увеличатся. Но перед этим все же проанализируйте: действительно ли банк, который не выдал вам кредит, погорячился, или вы действительно не способны его оплачивать.
Если вы обратитесь в молодой и не очень известный банк, то в выдаче кредита вам здесь вряд ли откажут. Но теперь ваш черед усомниться перед принятием такого решения. Возможно, что такой банк может оказаться ненадежным. Плюс условия в нем будут гораздо менее выгодными, чем в более популярных финансовых учреждениях. Такой кредит стоит брать в ситуации, когда
деньги нужны срочно
и любой ценой.

Есть еще один вариант, как поступить, чтобы все-таки
получить кредит
. Попробуйте уменьшить сумму или взять ту же, но на других условиях. Также можно перечислить больше поручителей или взять тех, чья платежеспособность выше.

Стоит еще раз тщательно пересмотреть все документы, которые вы предоставляете банку. Возможно, там указаны какие-то неверные данные. Осторожнее с ошибками в таких документах! Это незаконно и преследуется уголовным кодексом РФ. Если вам продолжают отказывать в оформлении кредита, попросите показать вашу кредитную историю. Возможно, при вводе данных сотрудник банка допустил какую-либо ошибку. В таком случае нужно подать в банк заявление с требованием исправить все допущенные ошибки. После этого вновь отправляйтесь за кредитом.
Еще один способ – взять кредит через одного из ваших родственников. Если он не будет вам слишком близким, шансы на получение кредита возрастут. Это довольно просто

Важно лишь, чтобы у выбранного родственника была хорошая кредитная история, постоянная работа и высокая зарплата. Если вы все равно получаете отказ, смиритесь – вы просто не способны его оплачивать

Если же случилось чудо, и вам выдали кредит, позаботьтесь о том, чтобы его застраховать даже несмотря на все протесты банковских работников. Страхование кредита будет очень кстати, но не подставляйте других людей и постарайтесь сами оплатить свой кредит.
Последний место где взять кредит — различные «не финансовые» учреждения, которые выдают кредиты без справки о доходах. Будьте аккуратны, такие организации, которые дают микрозаймы и ссуды, часто никем не регулируются и крайне важно читать «мелкий шрифт» договора. Возможно Вы подписываетесь под какой-то очень большой процентной ставкой кредита.

Каковы основные причины отказа в кредите банком

Сегодня многие люди привыкли жить в кредит, ведь это порой так удобно: пользоваться благами можно уже сейчас, а расплачиваться в течение длительного периода времени. Не успев рассчитаться по одному кредиту, многие спешат влезть в долговую кабалу вновь и вновь, так как кредитный рынок просто «пестрит» различными интересными соблазнительными предложениями.

Можно оформить кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, можно взять кредит наличными в Хоум кредит банке без справок о доходах, а можно одолжить деньги под залог недвижимости в Сбербанке либо взять кредит в банке РНКБ в Крыму на льготных условиях. Особое предложение – кредит в Газпромбанке для держателей зарплатных карт с заниженными процентными ставками.

Поэтому люди вынуждены снова и снова обращаться в банк. Однако не всем удается взять кредит. Некоторые получают отказ и одалживают деньги в других местах (МФО, ломбарды, родственники, частные инвесторы).

Плохая кредитная история – повод для беспокойства

Отказать в кредите в первую очередь могут из-за наличия плохой кредитной истории. На каждого клиента, когда-либо обращавшегося в банк за потребительским кредитом, ипотекой, кредитной картой, ссудой, заводится досье, которое хранится в едином Бюро кредитных историй. Далее в нем отмечают дальнейшие взаимодействия с банками. Например:

    • Попытки оформить кредит.
    • Оформленные кредиты.
    • Досрочное погашение кредитов.
    • Непогашенные долговые обязательства.
    • Текущие просрочки по кредитам.
    • Отказы по кредитам и другое.

Каждый банк передает данную информацию в Бюро, тем самым формируя «портрет» конкретного заемщика. При рассмотрении кредитной заявки банки могут обратиться сюда, чтобы узнать информацию о благонадежности и порядочности человека, которому они планируют одолжить деньги.

Соответственно, если у вас были просрочки по кредитам либо на данный момент вы уже несколько месяцев не платите по действующему кредиту, об этом станет известно.

Предупреждение!

Совет: как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой, расскажет квалифицированный адвокат. Дело не совсем безнадежно. Однако лучше не допускать никаких просрочек и оплачивать все кредиты своевременно, чтобы не портить свою кредитную историю и нервы.

Также не удастся скрыть при оформлении нового займа, что у вас есть действующие кредиты в других банках, пусть даже если по ним вы своевременно вносите ежемесячный платеж. Лучше сразу сказать, в каком банке есть кредит или кредитная карта и каков размер ежемесячного платежа, чем потом данная скрытая информация негативно повлияет на принятие решения по вашей заявке.

Скрытые причины отказа

Банковские организации не скрывают существования скрытых причин отклонения заявок.

К подобным причинам относятся:

  • неопрятный внешний вид и грязная одежда;
  • алкогольное или наркотическое опьянения;
  • желание получить крупную сумму при небольшой заработной плате;
  • некорректная цель оформления займа;
  • отсутствие собственной недвижимости, автомобиля и иного личного имущества;
  • наличие тяжёлых и неизлечимых болезней или психических расстройств;

К скрытым причинам также можно отнести людей, которые досрочно и без задержек выплачивают кредитные платежи. Банки получают свою прибыль на кредитных процентах и чем быстрее клиент возвращает свой долг, тем меньше процентов накапливается. Такой фактор не является выгодным для банковских организаций. 

Почему не дают кредит ни в одном банке

Оснований для отказа не так уж много. Вот основные из них.

Прежде всего, важную роль играет доход клиента или, так называемая, платежеспособность. Если заемщик принес в банк все необходимые документы, предоставил справку о доходах, то вряд ли ему откажут

Если же лицо работает неофициально или является безработным, то шанс на положительное решение крайне мал.
Еще одной важной причиной, почему не дают кредит ни в одном банке, является плохая кредитная история. Если заемщик ранее брал кредит в другом банке и не погасил его, то это с высокой долей вероятности зафиксировано в общей базе кредитных историй

Он показал себя ненадежным клиентом, что служит причиной для отказа.
Наличие судимости у заемщика, его ближайших родственников – распространенная причина отказа.
Предоставление неверных и ложных данных. Банк в обязательном порядке проверяет всю предоставленную информацию, в случае если будут обнаружены противоречия банк откажет, а репутация клиента испортится.
Превышение максимальной долговой нагрузки. Это бывает, когда у человека уже есть один или несколько кредитов. В этом случае погашение нового долга будет для него проблематичным.

Особенности есть у кредитов, которые даются непосредственно в магазинах. В частности одной из причин, почему не одобряют кредит на телефон, плазменный телевизор и другие подобные товары, является то, что они приравниваются к дефолтным.

Дефолтный кредит характеризуется высоким процентом просроченного долга.

В некоторых банках решение о выдаче кредита принимается без участия человека, то есть данные обрабатываются специальной программой, а в других – сотрудники могут сами поучаствовать в принятии решения.

Во втором случае важно опрятно выглядеть, отвечать уверенно, в противном случае у работника могут возникнуть сомнения, которые приведут к отказу. Причины, почему не одобряют кредит в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и других учреждениях, чаще всего не озвучиваются

Причины, почему не одобряют кредит в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и других учреждениях, чаще всего не озвучиваются.

Если вы получили отказ, хотя по вашему мнению он не заслужен, лучше всего обратиться в БКИ (бюро кредитных историй). Возможно, там подскажут, в чем истинная причина отрицательного решения. Также, помощь заемщику могут оказать профессиональные кредитные брокеры.

Также не следует забывать, что в каждом банке свой алгоритм рассмотрения заявок и если в одном месте решение было отрицательным, то в другом оно может быть в пользу клиента.

Проверка заемщиков

Когда речь идет об относительно крупной сумме займа в проверенном банке, потенциального заемщика непременно проверяют. Если человек по каким-то параметрам не соответствует требованиям, ему отказывают. В такой ситуации он может рассчитывать на более скромные кредиты в микрофинансовых структурах, где нужно предъявить только паспорт и код.

Однако многих людей такой вариант не устраивает, особенно когда деньги нужны на покупку автомобиля, квартиры или другого дорогостоящего товара. Проверка клиентов осуществляется во всех крупных банках. Потенциальный заемщик при подаче заявки должен заполнить специальную анкету и представить документы, подтверждающие его платежеспособность и надежность. По ним сотрудники финансовой структуры будут собирать сведения о нем и примут окончательное решение. Оценка проводится по следующим параметрам:

  • возраст (чаще всего отказывают лицам младше 21 года и старше 60 лет);
  • семейное положение;
  • наличие детей и других лиц на иждивении;
  • регистрация;
  • гражданство РФ;
  • наличие официальной работы;
  • уровень заработной платы;
  • наличие других займов;
  • общая кредитная история.

Иногда причины отказа кроются во внутренней политике банка. Некоторые кредитно-финансовые структуры категорически отказываются работать с клиентами младше 25 лет или с людьми, доход которых ниже установленного уровня. Если человек ранее допускал просрочки по кредитам в других финансовых организациях, тогда ему тоже могут отказать в новом займе.

Финансовые причины отказа в кредите

При рассмотрении заявки на оформление кредита, учитывается не только история заемщика, но и его финансовое состояние в настоящее время.

Для этого запрашиваются справки о месте работы, доходах за предыдущий период и начисляемой заработной плате в настоящий период.

В выдаче кредита могут отказать на следующих основаниях:

  • отсутствие официального места работы;
  • частая смена мест трудоустройства;
  • стаж на последнем месте меньше, чем предусмотрен в качестве минимального условиями банковского учреждения (от 2 месяцев до полугода).

Эти факты говорят о недостаточно стабильном финансовом положении заемщика, которое может вызвать отказ банка в кредите.

Не выдаются кредиты также при недостаточно высоком уровне доходов. В данном случае обеспеченность рассматривается в сравнении с суммой получаемого кредита. Т.е., расчетный ежемесячный платеж по кредиту не может быть больше 30-60 % от официального дохода за минусом обязательных платежей. Сумма дохода также корректируется на количество иждивенцев (несовершеннолетних детей, неработающих членов семьи).

Если клиент запрашивает суммы, которые значительно превышают его возможности, то служащие  вероятнее всего откажут. В наиболее лояльных к заемщикам учреждениях (к коим, как ни странно, можно отнести Сбербанк в данном случае) посоветуют снизить сумму в заявке до приемлемых величин.

При оформлении документов на получение кредита необходимо указать сумму и количество уже имеющихся непогашенных займов. Скрывать информацию в данном случае не следует, так как все указанные данные проходят проверку. Если по результатам рассмотрения выяснится, что имеющиеся платежи уже перекрывают половину ежемесячного дохода, то заявка одобрена не будет.

Распространенные причины отказа

В банке имеют полное право отказать потенциальному заемщику в одобрении кредита без сообщения причины такого решения. Поводов для отказа существует большое количество. К наиболее распространённым относятся:

Негативная кредитная история. Банк вряд ли согласится давать займ клиенту, у которого есть незакрытые долги или просрочки. С проблемами могут столкнуться также люди, выступавшие поручителями у недобросовестных заемщиков.
Несоответствие суммы предполагаемого кредита существующим доходам. Сотрудники банка просчитывают примерные регулярные расходы человека с учетом наличия у него семьи, детей, а также других обстоятельств. В итоге они могут одобрить ссуду, но в меньшем объеме. Регулярный платеж не должен превышать половину уровня доходов.
Отсутствие постоянной регистрации в регионе обращения.
Неофициальное место работы, когда нельзя принести в банк копию трудовой книжки или справку о доходах.
Отсутствие гражданства России (не во всех банках).
Возрастные требования в том или ином банке (в подобных ситуациях можно обратиться в другое учреждение).
Отсутствие кредитной истории. Если человек обращается за крупным кредитом впервые, ему могут отказать, поскольку о нем не имеется сведений в базе заемщиков. Рекомендуется перед этим взять небольшую ссуду наличными и вернуть её вовремя. После появления первой положительной записи можно будет брать более крупные кредиты и они будут одобрены.
Несогласие членов семьи на то, чтобы их родственник брал заём в банке. В такой ситуации ему будет отказано в любой финансовой структуре. Оба супруга несут кредитные обязательства в одинаковой степени. Если один из них снимает с себя ответственность, тогда второму ссуду не предоставят

При этом совершенно неважно, проживают муж и жена совместно или нет. Когда брак официально не расторгнут, без согласия одного супруга второму кредит не одобрят.

Ложные сведения

Еще одной распространенной причиной того, почему банки не дают кредит, является предоставление заемщиком заведомо недостоверной информации о себе. Например, вы можете указать, что проживаете по месту прописки. Если банк позвонит в квартиру и родственники не подтвердят факт вашего проживания, то информация будет считаться ложной. Для того чтобы этого избежать, нужно указывать правдивые сведения или предупреждать родственников о возможном звонке.

Ошибки иногда возникают и по невнимательности сотрудника банка, который с ваших слов заполняет анкету. Поэтому перед окончательной оправкой на рассмотрение заявки, проверьте все сведения.

Для получения кредита некоторые факты своей жизни лучше все-таки не афишировать. К ним относят:

  1. Желание сменить место работы.
  2. Уход в декретный отпуск.
  3. Неизлечимые заболевания.
  4. Увлечение опасными видами спорта.

Все сведения о вас, которые банк легко сможет проверить, должны быть правдивыми. Даже если вы получаете зарплату в конверте, что незаконно, не стоит этого скрывать.

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

ТОП-10 причин отказа

Помимо плохой кредитной истории, существует ещё ряд причин отказа банка в выдаче кредита.

Самые распространённые из них:

  1. возрастная категория. Большинство банковских учреждений не одобряют заявки на кредит, если потенциальный заёмщик не входит в возрастную группу 21-70 лет. Данный фактор объясняется тем, что молодые люди только начинают свою официальную трудовую деятельность, а пожилые люди могут неожиданно скончаться;
  2. “неподходящий” вид рабочей деятельности. К такой категории относятся люди, которые получают маленький доход (например, социальные профессии) или занимаются опасной работой (пожарные, спасатели и т.д.). Также сюда относятся люди, чей заработок напрямую зависит от времени года, количества сделок и т.п.;
  3. чёрный список. Если заёмщик находится в чёрном списке банка, то его заявку даже не станут рассматривать;
  4. нестабильный доход. Отказ также можно получить из-за отсутствия постоянного стабильного дохода или при наличии небольшого трудового стажа;
  5. проблемы с законом. Наличие судимости является весомым основанием для автоматического отказа. Однако некоторые банки готовы оформить ссуду, если судимость не была связана с преступлениями экономического характера;
  6. ложная цель. Целевые кредиты созданы специально для ограничения круга вещей, на которые они могут быть выданы и потрачены. При указании некорректной цели для получения ссуды клиент получит отказ;
  7. запрос на слишком крупный займ. Следуя устоявшемуся критерию оценки долговой нагрузки, ежемесячная сумма оплаты долга и проценты по нему не могут превышать лимит в 30-40% от общей суммы дохода плательщика. Иначе говоря, ели банк посчитает, что потенциальный заёмщик будет не в состоянии выплачивать кредит должным образом, то он подпишет отказ на выдачу ссуды;
  8. наличие других невыплаченных кредитов. К данной категории можно также отнести долговые невыплаты алиментов, налоговых, штрафных, коммунальных платежей и т.п.;
  9. поддельные документы. Банковские организации обладают множеством способов, благодаря которым проверяется достоверность документов потенциального заёмщика;
  10. несоответствие требованиям. Любое банковское учреждение обладает рядом своих требований, которым необходимо соответствовать для получения одобренной заявки. Чаще всего к ним относят регистрацию, гражданство, возраст, стаж работы и т.д. Если клиент не подходит под данные факторы, ему откажут в оформлении займа.

Также отказ от банка можно получить из-за отсутствия домашнего стационарного телефона, из-за серьёзного психического заболевания или из-за наличия неизлечимой болезни.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: