Забыла заплатить за кредит — небольшая просрочка попадёт в кредитную историю

Почему так важна кредитная история

Банку безразличен пол или достижения клиента. Для них главным фактором является надежность заемщика, желающего получить кредит. И помогает кредитору оценить степень надежности клиента его кредитная история.

Совет!

Весьма проблематично получить положительный ответ от банка, если кредитная история плохая или вовсе отсутствует. В случае ее отсутствия, банк может только гадать, получит ли он обратно свои средства.

Для большинства уже не секрет, что большую роль в принятии банком решения играет кредитная история. Поэтому, необходимо следить, чтобы она оставалась хорошей. Ухудшение истории влечет за собой ухудшение отношения кредитной организации к заемщику.

Если репутация клиента испорчена плохой кредитной историей, то найти банк, который выдаст кредит на подходящих условиях, станет трудной задачей. В случае ее ухудшения — клиент непременно начинает искать возможные способы как обнулить кредитную историю.

Вопрос об удалении данных или обнуления кредитной истории

Хранится кредитная история гражданина по закону в течение 15 лет. Для этой задачи созданы специальные бюро. Иначе говоря, чтобы обнулить кредитную историю необходимо ждать 15 лет после ее создания. Срок не малый.

Конечно, если кредит не является необходимостью, то можно и дождаться обнуления истории. Однако, в подавляющем большинстве случаев это сроки, не устраивающие человека.

Стоит знать то, что такой срок распространяется только на официальные кредитные истории. Если историю создал банк в личных нуждах, то такая информация хранится не более 10 лет. Как правило, от 3 до 5 лет. Конечно, и такие сроки могут не устроить заемщика. Тогда необходимо начинать улучшать ее, не думая об обнулении.

Улучшение истории

Изучение кредитной истории каждого клиента банка дает кредитору возможность выбрать ответственных заемщиков, которые будут исправно выполнять условия кредита. Случаются ситуации, когда кредитная история портится по вине кредитора. Тогда очистить такую историю не составит большого труда.

Если причиной послужили не вышеперечисленные причины, то можно не рассчитывать на очистку кредитной истории. Единственным вариантом остается поиск банка, который будет согласен на подписание договора с таким клиентом.

Стоит отметить то, что можно не рассчитывать на лояльные условия, однако добросовестное исполнение кредитных обязательств благотворно отразится на исправлении кредитной истории.

Досье заемщика

Содержание страницы

В кредитной истории указывается сумма и дата оформления займа, числа выплат, наличие/отсутствие задержек. В досье указываются заявки на все виды кредитов, которые подало физическое лицо. Определенных правил, по которым оно создается, нет.

Досье могут использовать работодатели, кредиторы и страховщики. До заключения договора кредитное учреждение проверяет заемщика с учетом следующих факторов:

  • степень надежности;
  • процент возврата долга.

Факторы, указывающие на отрицательное досье:

  • длительность и количество просрочек;
  • несистематические выплаты долга;
  • задолженность по кредитам и некредитным обязательствам;
  • невыплата займа;
  • судебное разбирательство с банком;
  • многочисленные действующие кредиты;
  • частое оформление либо подача заявок на получение ссуды в различных банках;
  • наличие поручителя;
  • продолжительный минимальный либо нулевой баланс на кредитке;
  • ранее досрочное погашение кредита портит кредитную историю.

Проверка кредитной истории хорошая или плохая

Подавая заявку на кредит в любом банке или другом кредитно-финансовом учреждении, у клиента берут письменное разрешение на запрос данных о его кредитном досье. Без его согласия никто не имеет права получить эту информацию, потому что в ней содержатся персональные данные гражданина, которые охраняются законом №218 от 30 декабря 2004 года.

На основании сведений из КИ, которые получит представитель банка, будет сделан вывод об уровне финансовой ответственности клиента, и его умении соблюдать условия договора. Поэтому высокая заработная плата не всегда гарантирует то, что кредит выдадут в том объеме или на тех условиях, которые хочет заемщик.

В случае, когда гражданин уверен, что исполнял свои обязательства перед кредитными организациями в срок, но его заявки на выдачу очередного кредита неизменно отклоняют необходимо самостоятельно запросить КИ и изучить причины отказов. Нередки ситуации, когда в данных обнаруживается ошибка, допущенная при внесении данных, или выявляется долг, вообще не относящийся к этому лицу. В этом случае гражданин вправе оспорить свою кредитную историю в какой-то отдельной части или полностью.

Когда обнуляется плохая кредитная история

Проблемы с банками иметь не хочется никому, ведь они являются неотъемлемой частью нашей жизни – с помощью банковской карты можно оплачивать товары или услуги, переводить средства в любую точку земного шара, наконец, зарплата переводится именно на карту.

Безусловно, одной из самых распространенных услуг в банке является предоставление кредитного займа, который выдается после предоставления определенной документации, и что самое важное – после просмотра кредитной истории. Испортить ее очень просто, и в таком случае почти все банки будут отказывать в выдаче займов или будут выставлять неприемлемые условия кредитования

Соответственно, весьма полезным будет знать, как именно исправлять кредитную репутацию

Испортить ее очень просто, и в таком случае почти все банки будут отказывать в выдаче займов или будут выставлять неприемлемые условия кредитования. Соответственно, весьма полезным будет знать, как именно исправлять кредитную репутацию.

Может ли кредитная история быть исправлена

На практике проверка кредитной истории клиента является весьма сильным инструментом, благодаря которому получается отсеивать неблагонадежные элементы, которые хотя набрать огромное количество займов в разных банках и не отдавать их. Другое дело – если история была испорчена по субъективным причинам или вовсе по ошибке. Тем более, если речь идет о добросовестных клиентах.

В жизни бывает всякое, и от внесения неправильной записи в историю не застрахован никто. Если речь идет именно о таком случае, то исправить ситуацию вполне по силам. Для этого требуется обращение в Бюро кредитных историй.

Предупреждение!

К письму прикладывается текст, в котором в подробностях описывается суть проблемы, доводы, подтверждающая эти доводы документация и так далее. Разумеется, к письму также нужно приложить и набор основных документов, подтверждающих личность. Процесс рассмотрения занимает примерно месяц или даже больше, в зависимости от сложности ситуации.

Результатом обращения является получение ответного письма с вердиктом от БКИ. Если был дан положительный ответ, то все правки в историю будут внесены, причем совершенно бесплатно.

Методы улучшение истории погашения кредитов

Если в истории кредитных займов были допущены ляпы, то убрать упоминание о них в истории невозможно, и, хотя в интернете есть достаточно предложений на этот счет, не стоит им верить – это обычное мошенничество. Логично утверждать, что на улучшение истории кредитов напрямую влияют вовремя отданные займы.

Довольно просто отдавать небольшие кредиты, которые выдаются на приобретение техники для дома. В данном случае главное – количество успешных операций. Подобное стоит практиковать, если есть желание взять крупный кредит в будущем.

Что касается автоматического обнуления истории, то его срок всегда разный. Все зависит от страны, от причин непогашения кредитов и прочее. В среднем, этот срок составляет 10 лет, но бывает и раньше. В России согласно законодательству он приравнивается к 15 годам. Таким образом ваша кредитная история доступна 15 лет, но чаще всего банки берут в расчет последние 3 года.

Чтобы не портить историю по кредитам, необходимо соблюдать ряд рекомендаций:

  1. Перед оформлением займа нужно быть в полной мере уверенным, что получиться его вернуть в соответствующий срок.
  2. Брать кредит чтобы погасить другой кредит – плохая идея.
  3. Если существует достаточно плохая привычка в буквальном смысле жить по кредиту, то есть брать их на и мелкие и на крупные покупки, то нужно пытаться от нее избавляться.

Советы экспертов

На практике заемщики допускает несколько ошибок, связанных с формированием досье. Все происходит, когда появляются отсрочки. Несвоевременное внесение регулярных платежей считается нарушением, которое портит досье физического лица в 80% случаев.

Если просрочка маленькая (не более 7 дней), досье не изменится. За такой короткий срок банк не сможет отправить информацию в бюро кредитных историй. Если быстро погасить долг, затравив штраф, положение заемщика нормализуется.

Частая ошибка заемщиков — многочисленные кредиты. Финансовые структуры не доверяют людям, на которых оформлено много займов:

  1. Человек берет в долг, не задумываясь, что это решение указывает на безответственность и легкомысленность.
  2. Физическое лицо попадает в кредитную яму, для выхода из которой потребуется оформить несколько ссуд.

При открытии более 1 кредита происходит автоматическое снижение баллов, что отрицательно сказывается на финансовой способности заемщика. Если потенциальный заемщик подает одновременно заявку в несколько банков, происходит проверка КИ, а в досье ставится соответствующая отметка. При большом количестве подобных отметок банк задумывается о надежности клиента. В КИ фиксируется и момент подачи онлайн-заявки. Чем чаще это делает заемщик, тем хуже досье.

Суд и нулевой баланс

После подачи банком иска в суд портится КИ заемщика. Поэтому эксперты советуют выплачивать свои долги регулярно, без задержек. При поручительстве досье становится отрицательным. Статус поручителя сразу снижает платежеспособность заемщика.

Еще одна ошибка клиентов банка — нулевой баланс кредитки. Он указывает на финансовые возможности заемщика. Для положительной КИ будет лучше, если на карте есть 20% от долга. На практике большинство банков не приветствуют досрочное и полное погашение долга. Это лишает организацию процентов, что отрицательно сказывается на кредитной истории.

В досье описываются кредиты последних лет. В нем указывается следующая информация:

  • размер ссуд;
  • характер выплат;
  • отсутствие/наличие долгов.

От характера досье зависит решение финансовых структур относительно выдачи ссуды. Часто это сказывается и на работе, так как работодатели не сотрудничают с потенциальными сотрудниками из-за их плохой истории.

Испорченная история

Заемщик, который попал в черный список банков, может исправить сложившуюся ситуацию. Для этого рекомендуется оформить кредит, своевременно его погасив. Нельзя допускать просрочек и прочих нарушений. Но одобрить заявку клиенту с плохой текущей историей могут не все банки. Таким клиентам выдают ссуды под большие проценты.

Все претензии кредитных учреждений отражаются в БКИ. Если нарушения незначительные, платежеспособность физического лица не ухудшится. Для оценки данного критерия чаще используют последнюю ссуду. В общем учитывается информация за последние 5 лет.

Перед заключением договора нужно учесть, что кредитное бюро отправляет информацию относительно получения и обслуживания кредитов. По желанию банка любое нарушение будет зафиксировано, включая полное погашение в раннем периоде.

Будет ли учитываться хорошая кредитная история

Многие заемщики никогда не кредитовались на территории РФ, но имеют хорошую кредитную историю на территории другого государства, например, Украины, Молдавии. Казахстана. Не возникнет ли подобная ситуация препятствием к получению кредита на территории РФ, будет ли при этом засчитана хорошая кредитная история?

При оформлении кредита на территории РФ позаботьтесь о том, чтобы приложить финансовые документы, свидетельствующие о благополучных кредитных отношениях с другим банком. Это  не заменит справки о доходах либо иного документа, подтверждающего платежеспособность заемщика. Но в основном хорошая кредитная история засчитывается.

Смело подавайте заявку в те банки, филиалы которых функционировали на территории государства, где вы ранее брали кредит.

В заявке стоит указывать достоверные данные, не стоит завышать размер доходов – банк их может перепроверить. Подготовьте полный пакет документов, чтобы потом получить оптимальные условия кредитования в виде большого кредитного лимита и низкой ставки.

Можно ли исправить КИ

КИ о каждом заемщике хранится в БКИ 15 лет, но не у всех есть время ждать. Бывают ситуации, когда необходимо взять ссуду, а кредитор отказывает. Любой гражданин, имеющий негативный опыт сотрудничества с банком, задается вопросом, а можно ли исправить плохую и испорченную кредитную историю, или эти данные остаются навсегда. Исправить плохую кредитную историю на хорошую можно. Ниже узнаем, как это сделать.

Можно ли исправить КИ за деньги

Оказавшись в сложной жизненной ситуации, заемщики стараются идти на ухищрения, касаемо исправления КИ. Кто-то занимается улучшение КИ самостоятельно, а кто-то задается вопросом, как быстро исправить очень плохую кредитную историю, например за деньги.

Законным способом улучшение истории платежей происходит только при обращении к кредитору за новым мелким займом. Другие платные способы, которые предлагают посредники — не законны, да и не принесут положительного результата.

Важно! Обнулить сведения в БКИ невозможно, так как эта информация хранится в строгой безопасности и защищенности. Сведения о заемщике обнуляются автоматически через 15 лет, после последних изменений

Не стоит вестись на поводу у мошенников, и пытаться обнулить данные в БКИ за счет денежных средств — это незаконно.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения

На процедуру исправления КИ могут повлиять следующие факторы:

  1. Общее количество пластиковых карт. Если у заемщика имеется огромное количество открытых кредиток, этот факт негативно отражается на отчете БКИ. Следует закрыть карточки, которыми клиент не пользуется.
  2. Задолженность по коммунальным платежам.
  3. Отрицательный баланс мобильного телефона. Некоторые операторы мобильной связи также передают в БКИ сведения о задолженности граждан.
  4. Периодический пропуск ежемесячного платежа.
  5. Задолженность по штрафам.

В финансовом отчете могут не отражаться пункты 2,3 и 5, но кредитор может узнать информацию о долгах из других информационных источников в процессе анализа клиента.

Причины отсутствия кредитной истории

Даже обеспеченные люди время от времени попадают в жизненные ситуации, когда необходимо быстро поправить свое материальное положение

Сложности начинаются после подсчета кредитного рейтинга, ведь только физические лица выдающие частные займы под расписку не берут во внимание вашу кредитную историю. Если говорить о банках и МФО, то они обязательно проверяют заемщика в бюро кредитных историй и не всегда способны доверять новому клиенту с нулевой кредитной историей

Столкнуться с проблемой чистой кредитной истории можно по следующим причинам:

  1. Никогда не брали займов и кредитов. Юный возраст легко объясняет отсутствие займов, просрочек и ошибок в кредитной истории, а в других случаях придется подтверждать свою кредитоспособность дополнительным пакетом документов для получения займа с 18 лет.

  2. Последний кредит или займ онлайн был оплачен и закрыт более 10 лет назад. Если кредит был вовремя оплачен в прошлом, банковские данные могли обнулится по истечению срока хранения. Также, удалить кредитную историю могли и банковские работники, в случае, если там были допущены ошибки по их вине.

  3. Коммунальные платежи и алименты всегда оплачены в срок.

  4. Никогда не участвовали в финансовых отношениях в роли поручителя.

  5. После последнего кредита или займа были изменены паспортные данные заемщика. Другая фамилия или имя могут помочь, если в прошлом в кредитной истории были задолженности. Также, с новыми паспортными данными может обнулится и хорошая кредитная история.

Как сформировать хорошую кредитную историю

Если вы планируете долгое финансовое сотрудничество с более весомыми суммами, нулевая кредитная история может повлиять на рост процент ставки, а то и вовсе стать причиной отказа в выдачи займа онлайн или кредита. Чтобы не допустить такой ситуации, необходимо заполнить кредитную историю и создать позитивный портрет заемщика. Начать формировать хорошую кредитную историю можно:

  1. взяв и погасив вовремя небольшой займ. Некоторые МФО закрывают глаза на отсутствие кредитной истории в случае займа на небольшие суммы на короткий срок. Погасить долг вы можете раньше указанной даты и в дальнейшем рассчитывать на более выгодные условия с низкой процентной ставкой. Займы без проверки кредитной истории можно без труда найти и на нашем сайте — loando.
  2. оформив кредитную карту. С ее помощью можно брать и отдавать заемные деньги даже бесплатно, погашая долги в указанный период. Если вы уже сотрудничаете с каким-либо банком, например, используя банковский счет для заработной платы, то получить кредитку от этого банка не должно составить никаких проблем. 
  3. взяв кредит или банковскую рассрочку на мелкую бытовую технику. Крупные супермаркеты сотрудничают в основном с банками, и информация о своевременно погашенном долге даже за электрочайник выгодно отразится в дальнейшей положительной оценке вас, как заемщика. Некоторые магазины предоставляют скидку при покупке товара в кредит. Если выбрать подходящие условия с досрочным погашением платежа, то можно и нулевую кредитную историю заполнить в короткий срок, и товар с большой скидкой приобрести.
  4. открыв вклад в банке или в МФО и положив деньги на депозит. В дальнейшем, финансовые работники ничем не будут рисковать, начиная финансовые отношения с добросовестным вкладчиком, и даже если вы потеряете работу и захотите взять займ безработному, у вас будут намного выше шансы одобрения заявки нежели у заемщиков без вкладов. Увы, тоже самое касается и инвалидов — получить займ или кредит инвалидам очень сложно из-за шаткого здоровья, поэтому и в такой ситуации стоит побеспокоиться о хорошей кредитной истории. Депозитный счет в банке улучшит показатели и повысит шансы на получение финансового обязательства. Также рассмотрите предложения от некоммерческих финансовых организаций: жилищные и кредитные кооперативы помогут вам решить свои трудности и заполнить историю положительными записями. 

Как начать кредитную историю?

➠ Получить микрозайм в МФО

➠ Купить товар в рассрочку

➠ Оформить кредитную карту

➠ Создать вклад в банке или МФО

Лучшие ответы

Елена Афанасьева:

В каждом банке свой порядок отнесения клиента к отрицательной кредитной истории.

В Сбербанке — кредитная история считается положительной при наличии не более трех просрочек, каждая из которых не более 5 дней (Пример — 3 просрочки 1, 2 и 4 дня) . То есть, если у Вас даже одна просрочка 6 дней, то кредитная история — отрицательная.

Вера Боброва:

да, повлияет. вопрос в том — что значит повлиеят? в истории будет записано, что задолженость была и была на 1 день

Возьмет ли это во внимание тот, кто будет ее потом изучать — это уже его дело (может и взять). Но, уже сама запись влияет на кредитную историю

Кредитная история — это фактически межбанковский документ, который доступен для изучения работникам банков (не только вашего) , спецслужбам и т. д. и там фиксируется все, не сомневайтесь. Отчетность здесь строже чем в наоговой. Уточню — после 90 дней к вам применят санкции. Но даже просрочка в 1 день будет зафиксирована и в дальнейшем в зависимости от сложившихся обстоятельств может быть использована не в вашу пользу.

Artem Ushakov:

Нет, не повлияет — это факт. Кредиторы по сути не будут париться из-за одного дня (если у Вас до этого всё было в порядке) . А если даже и будут, то они чисто физисески не успеют выслать вам предупреждение. Когда оно придёт, счёт уже будет оплачен. Надеюсь

Елена Носенко:

нет это не повлияет, влияет на кредитную историю просрочка по истечению 90 дней

СТИВЕН:

нет . не должно. хотя от банков всего ждать можно.

Дмитрий Каримов:

Если речь идет о кредитной истории в НБКИ, то не волнуйтесь — там отметки ставятся от 30 дней просрочки. Как выглядят кредитные истории БКИ Эквифакс, Русский стандарт и Экспириан-Интерфакс (аффилированное к Сбербанку) не могу сказать — не видел.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: