Платиновая карта Сбербанка преимущества и недостатки

Преимущества золотой карты

Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными. И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм .

Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.

Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.

Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.

Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная. К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России. Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.

Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.

Полный перечень скидок, акций и привилегий, предоставляемых владельцам карт за рубежом, можно посмотреть на сайтах платежных систем Visa и MasterCard.

На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.

Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.

В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах, а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.

Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.

Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.

Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.

Акция Сбербанка Больше бонусов

«Большие бонусы» в размере до 10% от истраченных денег – это основная фишка этих карт Сбербанка.

Возмещение происходит по следующей схеме: процент поощрения от суммы совершенной операции плюс 0,5% в рамках бонусной Программы Спасибо. Максимальный бонус равен 10% от суммы покупки. В разрезе категорий это выглядит следующим образом:

  • 10%: в соотношении 9,5% поощрения для автозаправок и мобильных приложений Gett и «Яндекс.Такси» плюс 0,5% по программе Спасибо;
  • 5%: в соотношении 4,5% по оплатам в кафе и ресторанах плюс 0,5%, соответственно;
  • 1,5%: в соотношении 1% на покупки в супермаркетах плюс 0,5%.

«Спасибо» возвращаются на карту в течение 40 дней с момента совершения операции, предусмотренной правилами бонусной акции.

Торгово-сервисные точки (АЗС, кафе, рестораны, супермаркеты, за расчеты в которых банк начислит бонусы), должны соответствовать кодировке Merchant Category Code (MCC).

Ограничения на действие Акционных пакетов услуг

«Большие бонусы» по картам будут начисляться не всегда. Банк установил ограничения на проведения акции и в сроках, и в суммах, и территориально.

Сроки проведения

На всю программу определено определенное число Поощрений. Когда они закончатся, окончится и действие программы.

Кроме того, Сбербанк оставил за собой право досрочно прекратить акцию, предварительно уведомив об этом ее участников.

Сумма операции

Минимальный чек, на который Сбербанк начислит бонусы – это 100 рублей. Шаг начисления кратен также 100 рублям. При сумме чека не кратной 100, для начисления бонусов ее округлят в меньшую сторону.

То есть, если чек на 1 000 рублей за оплату на АЗС, то начислят 100 бонусов Спасибо. Но если чек на 1 099 рублей, то также начислят 100 Спасибо, а не 101.

Суммы начисления

На сумму ежемесячного Поощрения также установлен лимит:

  • максимум 1000 бонусов по категориям АЗС, такси Яндекс и такси Gett;
  • максимум 2000 бонусов в категории рестораны и кафе.

При этом еще предусмотрено пороговое условие на Поощрения в 5000 бонусов за весь месяц. Если держателем карты достигнута эта сумма, то далее начисление «Спасибо» не производится.

Какие преимущества дает карта Visa Platinum

Премиальные пластиковые карты от международной платежной системы Visa обеспечивают своим держателям много приятных привилегий и преимуществ. Не только на территории нашей страны, но и во время путешествия за рубежом, владельцы карты Visa Platinum могут оценить высокий уровень сервиса использования данного платежного продукта.

Что такое премиальная пластиковая карта от Visa?

Карта visa platinum – это специальный финансовый продукт, который является не простым подтверждением особого статуса своего владельца. Что дает пластиковая карта этого типа своему владельцу?

Банковская карта Виза Платинум была создана для тех клиентов финансовых учреждений, которым привилегии и преимущества золотой карточки кажутся не достаточными. Другими словами, банк предлагает пластиковый финансовый продукт этого типа только самым требовательным, изощренным, пользователям.

Какие преимущества дает Visa Platinum своему владельцу?

Прежде всего, премиальная карта Виза Платинум дает своему владельцу воспользоваться экстренной помощью банка в случае хищения или утери карточки. Владелец премиальной карточки этого типа может получить временную карту, которую можно использовать для снятия наличных средств и проведения других финансовых операций.

Внимание!

Для получения временной карты клиенту надо будет лично обратиться в свой банк с соответствующим заявлением. Держатели премиальных пластиковых карт от Виза могут воспользоваться профессиональной медицинской и юридической поддержкой

Эти сервисы не являются бесплатными. В зависимости от типа предоставляемой услуги, держатель премиальной карты должен возместить полную стоимость услуги.

Visa Platinum – это особый вид банковской карты, который доступен далеко не каждому клиенту, что дает возможность, выделится в престижных заведениях. Например, владельцы пластиковой карточки этого типа в престижных ресторанах, клубах, или спортзалах получают не только хорошие скидки, но и очень высокий уровень обслуживания.

Visa Platinum дает своему владельцу возможность воспользоваться уникальной программой – системой защиты покупок. Данная программа подразумевает так называемый гарантийный период, в который покупатель может вернуть приобретенный товар (если при расчете использовалась карта премиального типа) в случае его повреждения.

Программа также предусматривает и такие привилегии, как полный возврат финансовых средств, потраченных на покупку товара, если приобретение было утеряно в определенный договором срок.

Банковские карты Виза Платинум доступны в двух видах – кредитная и дебетовая. Кредитный лимит Платинум карты существенно выше от золотого аналога финансового банковского продукта. Так, кредитный лимит, как правило, составляет от 5 тысяч долларов и выше.

Кто может стать владельцем премиальной банковской карты?

Сегодня многие финансовые учреждения нашей страны не оснащают пластиковые карты Visa Platinum дополнительными премиальными преимуществами, что делает карточку этого типа доступной для получения и простыми гражданами.

Кроме того, большинство банков страны предлагают специальные сервисы для владельцев платиновых карточек в рамках определенных банковских программ.

Например, банк ВТБ 24, который является одним из самых крупных финансовых организаций в стране, предлагает специальные условия для платиновых карт в определенных программах под названием «Приоритет», «Привилегия», «Приват банкинг».

Предупреждение!

Как показывает практика, банк предлагает преимущества использования платиновой карточки от Виза в зависимости от стоимости ее сервисного годового обслуживания. Чем дороже обходится обслуживание, тем больше привилегий и преимуществ предполагает платежная или кредитная карта этого типа.

Сегодня большинство финансовых учреждений также предлагают своим потенциальным клиентам бесплатный первый год сервисного обслуживания пластиковой карточки премиального типа. А второй и все последующие годы пользования данным финансовым продуктом является платным и составляет от 600 рублей в год.

Оформление Карты больших бонусов

Те, кто не имеет кредитную карту Visa Signature / World MasterCard Black или Edition дебетовую карту Visa Platinum от Сбербанка, могут оформить их, обратившись в отделение эмитента. Клиенты, которые уже пользуются одной из таких карт могут подключить программу с большими бонусами. Для этого можно выбрать один из вариантов:

  • оставить заявку на сайте;
  • обратиться в отделение с паспортом;
  • отправить смс.

Оформление дебетовой карты доступно для гражданина Российской Федерации/ иностранного гражданина / лица без гражданства, имеющего регистрацию в России, достигшего 18 лет. Для подачи заявки и получения карты понадобится паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Кредитную карту может получить гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет. Для оформления понадобиться паспорт и справка о заработной плате. Также банк проверяет наличие общего стажа не менее 5 лет и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Привилегии Visa Platinum и Visa Signature

Держатели карт Visa Platinum и Visa Signature получают дополнительные привилегии от Visa:

  • покупки, оплаченные картой, страхуются от потери, кражи, повреждения на срок до 90 дней;
  • на товары, купленные по карте, действует программа продления гарантии, максимум до 24 месяцев, при условии, что первоначальная гарантия не менее 12 месяцев;
  • безлимитный интернет в роуминге от операторов МТС и Билайн сроком до 14 дней;
  • скидка до 20% на аренду авто с Avis;
  • скидка на отели с Agoda на сумму до 12%;
  • трансфер с Wheely и Gett со скидкой 20%;
  • бесплатные и со скидкой до 20% упаковки багажа с PACK&FLY;
  • компенсация с Compensair в случае отмены, задержки рейса или отказа в посадке на сумму до 600 евро.

С полным спектром преимуществ можно ознакомиться на сайте www.visa.com.ru.

Visa Platinum элитные банковские карты

Visa Platinum — платежная карта класса премиум для самых требовательных клиентов, которые ценят свое время и комфорт.

Преимущества карты Visa Platinum:

  1. Дополнительные гарантии платёжеспособности держателя карты (статус);
  2. Более высокий лимит снятия наличных денежный средств и экспресс-выдача;
  3. Более высокий лимит кредитования по карте;
  4. Экстренная замена карты в случае утери или кражи (вдали от выпустившего её банка);
  5. Медицинская и юридическая помощь для путешественников
  6. Программа «Защита Покупок» (возмещение средств, потраченных по карте Visa Platinum, при краже или случайной порче товара в течение определенного срока)
  7. Скидки и привилегии при покупке эксклюзивных товаров класса «люкс», элитные отели и рестораны, специальные скидки на авиабилеты, круизы и аренду автомобилей;
  8. Банки-эмитенты карт предлагают собственные привилегии в дополнение.

Список банков, выпускающих карту Visa Platinum:

  • Банк24.ру
  • Альфа-банк
  • Банк Санкт-Петербург
  • Сбербанк
  • Абсолют Банк
  • Барклайс Банк
  • Международный банк Санкт-Петербурга
  • Банк Уральский Финансовый Дом
  • Мосстройэкономбанк
  • Ханты-Мансийский банк
  • ЮниКредит Банк
  • Россельхозбанк
  • Банк Платина
  • Банк Уралсиб
  • Банк Ак Барс
  • Банк Возрождение

и многие другие. список постоянно пополняется

Внимание!

Премиальные банковские карты Visa Platinum1 предлагают широкий ряд привилегий и дополнительных услуг для своих держателей – состоятельных людей, которые ценят престиж, свободу и изысканный сервис.

Привилегии по карте:

  1. Разнообразные валюты: рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки
  2. Кредитный лимит до 3 000 000 рублей
  3. Безопасные расчеты в Интернете (3D Secure)
  4. Расширенная программа привилегий для держателей карты.
  5. Банковская программа привилегий, дающая возможность получать скидки при оплате картой товаров и услуг более 900 торговых и сервисных организаций.

Глобальная поддержка при утере или краже карты в любой стране мира (Global Customer Assistance Service):

  • экстренная замена карты, утерянной во время зарубежной поездки, в течение 24 часов (не позднее следующего рабочего дня) в любой стране мира;
  • экстренная круглосуточная выдача наличных;
  • экстренная помощь при утере или краже карты;
  • информационное обслуживание клиентов.

Программа страхования многократных поездок – полное многократное страхование держателей карт Visa Platinum и их ближайших родственников (при совместной поездке с держателем карты) на время зарубежных путешествий сроком до 90 дней, оплаченных с использованием карты Visa Platinum.

Вы можете быть уверены, что надежно защищены от любых случайностей, включая отмену поездки, непредвиденные расходы во время поездки (задержка рейса, багажа, вынужденная замена документов, похищение транспортного средства, расходы на юридические услуги), необходимость получения медицинских услуг, эвакуацию и репатриацию, утрату багажа или денежных средств и т.д.

Программа «Продление гарантии» (Extended warranty) – продление для держателей карт Visa Platinum гарантийного срока (до 24 месяцев со дня совершения покупки), установленного производителем на бытовую технику, электроприборы, домашнюю видеоаппаратуру стоимостью свыше 50$, приобретенные с использованием карты Visa Platinum, и покрытие стоимости ремонта, либо замены товара (за вычетом первых 50$ — безусловная франшиза) в соответствии с условиями программы.
Программа «Защита покупки» (Purchase protection) – возмещение держателям карты Visa Platinum стоимости покупки, либо её ремонта стоимостью свыше 50$ (за вычетом первых 50$ — безусловная франшиза) в соответствии с условиями программы в случае кражи, потери, либо повреждения товара, приобретенного с использованием карты Visa Platinum, в течение 90 дней со дня совершения покупки.
Программа «Медицинская и юридическая поддержка» (Medical & Legal Referrals):
помощь в медицинских вопросах:

  • медицинский совет доктора ISOS;
  • запись на прием к специалисту;
  • организация экстренной медицинской эвакуации, в т.ч. санитарным самолетом ISOS;
  • информация о медицинских центрах за границей и в России: уровне медицинского учреждения, ценах, условиях обслуживания;

Информация о юридических структурах в Вашем месте пребывания;
Консультации по действиям при утере документов за границей, при получении визы, по другим вопросам.
SMS-информирование о совершенных операциях по карте (бесплатно).

Тарифы по дебетовым и кредитным картам с большими бонусами

Для дебетовой карты: рубли, евро, доллары США.

Для кредитной карты: рубли.

Для основной карты дебетовой и кредитной: 4 900 рублей в год.

Для дополнительной дебетовой карты: 2 500 рублей.

Выдача наличных

С дебетовой карты через Сбербанк и его дочерние банки:

  • в пределах суточного лимита бесплатно;
  • более суточного лимита – комиссия составит 0,5% от превышения;
  • через кассы других банков – 1% от суммы, но не менее 150 рублей/ 5 долларов/ 5 евро;
  • через банкоматы других банков – 1% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей/ 3 долларов/ 3 евро.

С кредитной карты:

  • в Сбербанке и в дочерних банках – 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
  • в других банках – 4% от суммы, но не менее 390 рублей.

Лимиты на получение наличных

По дебетовой карте: до 500 000 рублей в день в банкоматах Сбербанка, в сторонних банках лимит не установлен.

По кредитной карте: до 100 000 рублей за сутки через банкоматы Сбербанка, до 300 000 рублей в сторонних банках и до 300 000 рублей суммарно за сутки.

Условия кредитования

По дебетовым картам с большими бонусами в индивидуальном порядке банк может установить овердрафт. Если же клиент допустит неразрешенный овердрафт, то плата за него составит 40% годовых.

По кредитным картам действуют два тарифа.

Первый по персональному предложению от банка:

  • кредитный лимит до 3 000 000 рублей;
  • процентная ставка от 21,9% в год.

Второй, в рамках массового предложения:

  • кредитный лимит до 600 000 рублей;
  • процентная ставка от 25,9% в год.

Льготный период по кредиту – 50 дней, действует на операции безналичной оплаты покупок и услуг.

Обязательный платеж по карте равен 5% от суммы долга, но не менее 150 рублей. Плюс штрафы, пени и превышение кредитного лимита, если имеется.

Штраф за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых.

Технологические особенности

  • карта оснащена чипом;
  • технология 3D Secure;
  • технологии Visa PayWave и MasterCard PayPass, позволяющие оплачивать в одно касание;
  • бесконтактная оплата;
  • бесплатное смс-информирование и мобильный банк.

Золотая дебетовая карта

Сбербанк

Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.

Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.

С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».

Выдаются и классические карты Сбербанк MasterCard Gold и Сбербанк Visa Gold, защищенные электронным чипом. Плата за обслуживание немного ниже, чем по кобрендинговым и составляет 3000 рублей.

Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.

В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели  участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.

Альфа-Банк

Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.

Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» — авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).

Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).

Банк Русский Стандарт

«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.

Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles & More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.

Что дают карты VISA MasterCard Platinum

Rietumu предлагает своим клиентам эксклюзивные кредитные карты VISA Platinum и MasterCard Platinum. Rietumu первым в Балтии начал эмитировать такие карты. Карта Platinum акцентирует особый статус и общественное положение ее владельца. Она гарантирует превосходное обслуживание и привилегии по всему миру.

Владельцам карт VISA / MasterCard Platinum Rietumu предлагается участие в двух специальных клиентских программах: Priority Pass и IAPA. Кроме того, всем клиентам на период действия карты обеспечивается страховка во время путешествий.

VIP-обслуживание в аэропортах

Priority Pass обеспечивает владельцам платиновых карт VIP-обслуживание во всех крупных аэропортах мира – отдых в залах ожидания для VIP-персон, использование факса и телефона, бесплатные напитки и многое другое. Вместе с владельцем карты VIP-залами могут находиться члены его семьи и друзья.

Скидки в лучших отелях мира

Программа IAPA позволяет бронировать номера в лучших отелях мира со значительными скидками – от 20 до 50%. В программе скидок участвуют более 75 тысяч отелей и гостиничных сетей. Обеспечиваются также скидки на прокат автомобилей в таких компаниях как Hertz, AVIS, Europcar, Sixt и других.

Бюро путешествий в Вашем компьютере

Сайт IAPA www.iapa.com позволяет клиентам пользоваться услугами IAPA в интернете. Таким образом можно забронировать номер в гостинице, взять напрокат автомобиль, купить авиабилеты, найти полезную информацию, а также использовать другие услуги, связанные с туризмом. Есть возможность оформить дополнительную карту без платы за годовое обслуживание.

Удобство и безопасность

  • Индивидуальный PIN-код при заказе карты
  • Бесплатные смс уведомления о транзакциях
  • 3D Secure — быстрое и удобное решение для покупок в интернете
  • Выгодные условия для дополнительных карт
  • Круглосуточное пополнение карточного счета
  • Возможность оформления нескольких видов карт под разные цели

Преимущества

  1. Priority Pass — VIP обслуживание в аэропортах
  2. Программа скидок IAPA
  3. Полис страхования путешествий
  4. Бесплатная карта под депозит в банке
  5. Покупки без комиссий

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: