Как приобрести офз физическому лицу

Преимущества ОФЗ

Облигации федерального займа или ОФЗ – долговые ценные бумаги, выплата по которым гарантируется государством.

Основные преимущества государственных долговых ценных бумаг:

  • надежность;
  • ликвидность;
  • доступность.

Рейтинг надежности финансового инструмента равен кредитному рейтингу страны. Отказ от выплаты государственного долга приводит к дефолту. Риски дефолта страны значительно ниже рисков дефолта частных компаний. Поэтому вложения в ОФЗ по уровню надежности приравнивают к банковским вкладам.

В отличие от депозитов федеральные облигации более ликвидны. Бумаги можно продавать до срока их погашения без потери процентов. Если владелец передает покупателю ОФЗ до даты выплаты купона, то получает накопленный купонный процент.

Торговать ОФЗ могут даже мелкие инвесторы. Минимальный лот в 1 тыс. рублей доступен любому трейдеру.

Доходность бумаг Минфина РФ сопоставима с депозитными ставками. Однако владельцы индивидуальных инвестиционных счетов имеют дополнительную прибыль за счет налоговых вычетов, что делает ОФЗ привлекательными способом вложения свободных денежных средств.

Как гарантированно получить до 52 000 рублей в год

Каждый, кто официально устроен на работу, каждый месяц платит 13 % из собственной зарплаты. Фактически этих денег вы даже не видите – их работодатель удерживает из зарплаты сотрудников и платит в налоговую самостоятельно. Правительство РФ дает нам шанс вернуть часть этих денег – до 52 000 рублей.

Дело в том, что с 2015 года существует особый налоговый вычет. Государство вернет вам 13 % от инвестированной суммы, если она не превышает 400 000 рублей.

Все, что для этого нужно, – открыть ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. За рубежом такая практика используется давно. У нас же большинство инвесторов даже не знает о подобной возможности.

На самом деле у вас есть 2 варианта: прибавить 13 % к вашему инвестиционному доходу или не платить НДФЛ. Второй вариант выгоднее использовать, если вы получаете по своим инвестициям достаточно высокий доход – он должен превышать вашу официальную зарплату, что для новичка почти невозможно. Только в этом случае выгоднее не платить НДФЛ по инвестициям.

Однако зарплата чаще превышает инвестиционный доход, который может получить новичок с 400 000 рублей. Поэтому на практике в 90 % случаев используют первый вариант. Однако было бы гораздо выгоднее использовать обе возможности – не платить НДФЛ с инвестиционного дохода и получить налоговый вычет. Возможно ли это?

Какими бывают облигации

Покупка облигаций физическими лицами сродни банковскому вкладу – инвестор вкладывает свои средства под определенный процент на ранее оговоренный срок. Единственные отличия от депозита – более высокий заработок и возможность забрать свой капитал раньше оговоренного времени без потери уже начисленных процентов.

Основная финансовая характеристика делит все облигации на следующие типы:

  1. В зависимости от эмитента они могут быть корпоративными, государственными, муниципальными и иностранными.
  2. По сроку разделяют на краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и бессрочные.
  3. За конвертацией можно разделить облигации на конвертируемые и не конвертируемые.
  4. Порядок владения определяет именные и облигации на предъявителя.
  5. Последний критерий ориентирован на форму займа и включает в себя натуральные и денежные.

Есть несколько видов облигаций

Виды ОФЗ

Для того чтобы выбрать, какие облигации купить на ИИС, необходимо знать их виды. ОФЗ, обращающиеся на Московской бирже, можно разделить на 4 категории:

  • ОФЗ-ПД – бумаги с постоянным доходом;
  • ОФЗ-ПК – облигации с переменным купоном;
  • ОФЗ-ИН – федеральные обязательства с индексируемым номиналом;
  • ОФЗ-АД – амортизируемые облигации (постепенное погашение номинала).

Инвестор выбирает, какие ОФЗ купить, исходя из собственных предпочтений и стратегии инвестирования средств.

ОФЗ-ПД

Облигации с постоянным доходом – самый распространенный вид госбумаг, торгующихся на организованном рынке. Размер купона ОФЗ фиксируется при выпуске и не меняется в течение всего срока обращения. Купонный доход выплачивается 2 раза в год. На декабрь 2018 года на бирже торгуются 21 выпуск ценных бумаг этой категории: 25083 и 20 выпусков с 26205 по 26225, кроме погашенного в 2017 году 26206.

ОФЗ-ПД выгодно приобретать на фоне падения ставок, закрепляя на срок владения фиксированную доходность. Бумаги с постоянным доходом выпускаются на долгосрочный период – 5, 10, 15 лет.

ОФЗ-ПК

Доходность по федеральным ценным бумагам с переменным купоном привязана к ставке RUONIA. Это средняя величина процентов по однодневным банковским кредитам ведущих банков, примерно равна ключевой ставке Центрального банка РФ.

По ОФЗ-ПК известен только размер текущего купона. Последующие проценты считаются исходя из ставки РУОНИА и публикуются за несколько дней до проведения предыдущей выплаты. Таким образом, доход по облигациям с переменным купоном зависит от ставок денежного рынка.

На конец 2018 года на Московской бирже торгуются бумаги 8 выпусков ОФЗ этого вида: 24019 и с 29006 по 29012.

ОФЗ-ИН

По бумагам ИН купонные проценты считаются от номинальной стоимости, индексируемой на потребительскую инфляцию. Корректировка производится каждый день. Министерство финансов публикует размер номинальной стоимости на месяц вперед. Там же указывается размер купона на очередной платежный период.

На организованном рынке сейчас обращается два выпуска бумаг этого типа:

  • 52001 с датой погашения 16.08.2023;
  • 52002 с погашением 02.02.2028.

Так, по выпуску 52001, которые стали торговаться в 2015 году, номинал на декабрь 2018 года составил 1 159,67 рубля. Установленная купонная доходность – 2,5%.

ОФЗ-АД

По амортизируемым облигациям номинальная стоимость погашается постепенно. Купонный доход рассчитывается только непогашенному номиналу. График амортизации известен заранее. Этот вид ценных бумаг предусматривает изменение процентов с течением времени.

Амортизируемые облигации государство выводит из обращения. В настоящее время на бирже торгуются 5 выпусков ОФЗ-АД, выпущенных более 10 лет назад. Новых займов не планируется.

ОФЗ-н

Среди государственных ценных бумаг, обращающихся на бирже, можно увидеть еще один вид облигаций федерального займа – ОФЗ-н. Этот инструмент выпущен Минфином для распространения среди населения РФ. Начинающие трейдеры, часто интересуются, можно ли купить ОФЗ-н на ИИС.

Однако условия размещения этого вида ценных бумаг не позволяют использовать средства на инвестсчете для приобретения «народных» облигаций.

Получить сведения, какие бумаги обращаются на рынке, их номинал, дату погашения и размер купона можно в или на веб-ресурсе, созданном группой «Интерфакс» – http://www.rusbonds.ru/. Сайт информационного агентства более удобен для пользователей. Он поможет бумаги с помощью разных фильтров:

  • вида купонного дохода (фиксированный, переменный, индексируемый);
  • периода обращения;
  • применения амортизации.

Как получить налоговый вычет по ИИС и не платить подоходный налог

Все просто. Откройте ИИС у брокера, пополните его на 400 000 рублей и купите на них акции «голубых ярлычков», используя эффект усредненной стоимости. Причем выбирайте акции роста – те, которые не платят дивидендов. За 10 лет курс почти наверняка вырастет. «Фишка» в том, что, пока вы не продали акции дороже, не обязаны и платить подоходный налог.

Тем временем вы имеете право на налоговый вычет в 52 000 рублей с НДФЛ – его вы каждый месяц платите со своей зарплаты. За 10 лет вы получите 520 000 рублей – неплохая прибыль, причем гарантированная государством. А если вы будете вкладывать по 400 000 рублей на ИИС ежегодно, то и ваш налоговый вычет будет расти. За 10 лет его сумма составит уже не 520 тысяч, а 2,86 млн рублей – ими вы можете распорядиться по своему усмотрению.

При этом инвестиции в акции составят 4 млн рублей – это актив, который вы можете так никогда и не продать.

С облигациями такой фокус не пройдет. Вам придется платить 13 % НДФЛ с полученного купонного дохода – 7280 рублей в год при ставке по купону в 14 % годовых. Тем не менее у вас все равно останется 52 000 — 7280 = 44 720 рублей в год. Зато и доходность по облигациям также будет гарантирована.

Это надежнее, ведь доходность по акциям не гарантирована. Однако на таком инвестиционном горизонте можно рассчитывать по крайней мере на 20 % годовых, используя стратегию покупки по усредненной стоимости.

Где и как купить государственные облигации физическому лицу

Опасения граждан насчет сложности процедуры покупки ОФЗ физическими лицами напрасны – она почти ничем не отличается от оформления типичного банковского вклада. Для покупки государственных облигаций необходимо:

  1. Найти посредника – брокера фондового рынка.
  2. Составить и подписать соответствующий договор с ним.
  3. Приобрести нужное количество ценных бумаг.

Подобную операцию проводят и крупнейшие банки России, например, в Сбербанке. Можно прийти в любое из его отделений, получить консультацию специалистов, которые помогут выбрать тип облигаций, в зависимости от преследуемых целей, бюджета и доступности в определенный момент времени.

Доходность облигаций

Доходность ОФЗ. Какие ОФЗ купить сейчас (таблица)

Сейчас самыми прибыльными являются акции сроком истечения в 2027 году. Их купонная ставка равна 14,27% годовых, то есть каждые полгода их обладатель будет получать чистую прибыль в размере 7,13% от первоначальной суммы вклада. Как и говорилось ранее, стартовый капитал вернется полностью после окончания действия бумаг, но его без проблем можно забрать и до этого. Проценты возвращать не придется.

Без проблем осуществляется и продажа государственных облигаций, которая погашается через 1-2 года. Их процентная ставка гораздо ниже и варьируется в пределах 9-11%.

Тем, кто нацелен на серьезный доход, рекомендуется приобретать именно долгосрочные ОФЗ.

Ниже приведена таблица с 9-ю самыми доходными ценными бумагами, которые можно приобрести прямо сейчас, в банке или у брокеров.

Номинал ценной бумаги

Срок действия

Процентная ставка по облигации

24018

03.03.2027

14.27%

25080

06.12.2034

12.88%

25081

03.10.2029

12.74%

25082

05.05.2032

12.29%

26203

29.01.2025

11.64%

26204

29.01.2020

11.06%

26206

05.09.2029

10.86%

26207

20.08.2025

10.58%

26208

29.08.2018

10.53%

Приведем пример

Пусть ОФЗ стоит 100 рублей и гарантирует 30 % дохода через 5 лет. Тогда в момент эмиссии – выпуска ее доходность составит 6 % годовых. Однако если приобрести ее через 4 года, то при тех же параметрах доходность составит уже 30 % годовых. Соответственно, и сама облигация будет стоить в 5 раз дороже.

Это сильно упрощенный вариант. В действительности на цену облигации влияет множество факторов. Если ситуация в экономике будет такой, что вероятность объявления правительством дефолта приблизится к 100 %, продать облигацию будет почти невозможно. Соответственно, и ее цена упадет почти до нуля. Если все-таки дефолт объявлен не будет, рискнувший скупить такие облигации за бесценок станет миллионером.

Но для таких сделок нужно обладать внутренней информацией – инсайдом. Только следует помнить, что сделки с ценными бумагами на основе инсайдерской информации признаются незаконными во многих странах мира и являются нарушением закона. И Россия здесь не исключение.

Характеристики облигации

Прежде чем планировать, как купить ОФЗ физическому лицу, нужно разобраться, что же они собой представляют.

Для каждой облигации, и ОФЗ не исключение, есть 4 основных характеристики: рыночная цена, срок погашения, размер купона и номинал.

Начнем с самого простого – номинала. Когда происходит эмиссия ОФЗ, каждая из них имеет свой номинал – стоимость, которую инвестор получит при возвращении долга. Кроме нее инвестор получит и определенный процентный доход – купон. Выплаты по купонам проводят раз в месяц, раз в квартал или раз в год. Отсюда и пошло выражение «стричь купоны».

Это похоже на дивиденды по акциям, но тут инвестор заранее знает купонный доход по ОФЗ – процент фиксирован, как на банковском депозите.

Однако, как можно убедиться из примера выше, не всегда облигация приобретается по номинальной цене. В текущий момент ее рыночная стоимость может быть выше или ниже номинала.

Зависит это от общей экономической ситуации в мире, надежности конкретного эмитента и его финансовой ситуации.

После 1998 года авторитет государства сильно «просел». Теперь его облигации стоят дешевле, чем могли бы. И все потому, что приобрести их желает меньше людей. Вот эту-то ситуацию и пытается в последнее время переломить правительство.

Что касается срока погашения, то тут все аналогично банковскому депозиту – деньги будут возвращены инвестору в определенный день, который известен заранее. Или правительство снова объявит дефолт, что тоже не исключено. Но предположим, что вам интересно доверить деньги родному государству.

И все-таки как купить ОФЗ физическому лицу?

Финансовая сторона вопроса

Купить облигации федерального займа в Сбербанке можно не в каждом отделении. При этом стоит учесть ещё и разницу в обслуживании физических и юридических лиц, поэтому искать отделение необходимо ещё и в соответствии с юридически-правовой формой.

Приобретение государственных облигаций имеет ряд преимуществ, которые делают их особенно привлекательными для населения.

  • Повышенная доходность. Облигации дают доход значительно выше, чем обычные вклады, при этом имея низкий шанс возникновения рисков.
  • Возврат полной номинальной стоимость гарантировано государством. При этом можно вернуть средства не только к концу периода владения, но и досрочно в полном объёме. При этом если средства будут отозваны в первый год после приобретения ценных бумаг, то доход владелец не получит. Если с момента приобретения прошло больше года, то начисляется процент в соответствии с установленными значениями для текущего отрезка времени.
  • Чем дольше период владения ценными бумагами, тем выше купонный доход. Максимальную прибыль можно получить инвестируя средства в первые дни обращения облигаций и вернув средства в конце периода размещения.
  • Облигации доступны практически всем слоям населения, так как имеют небольшой минимальный объем ОФЗ-н для разовой покупки.

Ставка по выплатам меняется в зависимости от порядкового номера купона и начисляется каждые полгода. Таким образом, получается: прибыль по первому купону составит 7,5% годовых, по второму 8% и так далее с шагом в полпроцента каждый расчётный период. В итоге выплата по шестому купону составит 10,5% годовых. Актуальную информацию о ценах и купонном доходе можно уточнить на сайте Министерства Финансов РФ.

ОФЗ-н пока можно рассматривать как образец возможной формы инвестирования для получения большей прибыли, чем с общепринятых вкладов. Дебютный выпуск ценных бумаг состоялся и на сегодняшний день у желающих инвестировать ещё есть время до 25 октября 2019 года на приобретение облигаций. В дальнейшем распространение первой партии будет остановлено. В дальнейшем прогнозируется возможный выпуск второй партии бумаг, но эта перспектива будет рассмотрена по окончании срока владения первыми ОФЗ-н.

Инвестируйте имеющиеся средства выгодно. Но прежде чем вложить имеющиеся средства стоит взвесить все нюансы и удостоверится, что в ближайшие три года средства не понадобятся в срочном порядке, в этом случае есть все шансы получить максимум прибыли с минимальными рисками.

Сбербанк как открыть ИИС и приобрести ОФЗ

Как в Сбербанке физическому лицу купить ОФЗ с максимальной выгодой?

Пошаговая инструкция по открытию ИИС:

  • на сайте банка подать заявку на открытие ИИС;
  • дождаться звонка специалиста;
  • прийти в ближайшее отделение банка (услуги открытия брокерского счета предлагает не каждое отделение – уточните этот вопрос заранее);
  • подпишите документы, подготовленные специалистом: заявление и анкету инвестора;
  • пополните счет (внести можно до 1 млн рублей в год, но вычет считается только с 400 тыс. рублей).

Тарифы Сбербанка (тарифный план «Самостоятельный» – не включает доступ к аналитике, но он тут и не особо нужен):

  • операции на фондовом рынке Московской биржи – 0,165 % (объем сделки – до 50 000 рублей);
  • операции с ОФЗ – 0,5-1,5 % (в зависимости от объема сделки).

Сбербанк предлагает приобрести ОФЗ-н № 53003, срок погашения – 3 года, среднегодовая доходность – 7,24 % годовых.

Чтобы купить ОФЗ физическому лицу в «ВТБ», придется пройти через ту же процедуру. Процесс открытия ИИС идентичен предыдущему. Тарифные ставки те же.

Напоследок еще один совет: внимательно следите за промоакциями крупных банков. Иногда они предлагают купить ОФЗ для физических лиц без комиссии. Пусть комиссии и небольшие, но дополнительная доходность в 0,5-1,5 % не будет лишней. Ведь задача физического лица — купить облигации и заработать.

Облигации, выпускаемые Министерством финансов РФ (эмитент Эмитент — лицо, которое выпускает ценные бумаги и несет обязательства перед владельцами этих ценных бумаг. Эмитентом может быть как компания, так и государство или орган местного самоуправления. ), специально для физических лиц. Покупая ОФЗ-н, вы даете деньги в долг государству и зарабатываете на купонах Купон — процент, который эмитент платит владельцу облигации за пользование деньгами. , которые выплачиваются 2 раза в год. Приобрести ОФЗ-н можно только с брокерского счета.

  • Доходность до 7,25% при владении ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения
  • Государство гарантирует возврат денежных средств
  • Можно продать в любой момент по рыночной стоимости
  • Полное погашение (возврат инвестиций) по окончании периода обращения облигации — 3 года
  • Инвестиции от 30 000 ₽
  • Можно передавать по наследству

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: