Как рассчитать льготный период по кредитной карте Какая кредитная карта самая выгодная

Просрочка по кредитной карте Сбербанка

Современные кредитные карты в большинстве случаев предполагают наличие льготного периода. Однако момент, когда необходимо отдавать заемные средства, все равно наступает. К сожалению, заемщики не всегда готовы к нему, поэтому допускают просрочку обязательного платежа. Сбербанк, в свою очередь, старается принять меры, которые побудят недобросовестного клиента оплатить положенное. Что будет, если вы допустили просрочку очередной выплаты и как избежать неприятностей.

Просрочка обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка

Если вы не отреагируете на оповещения и звонки из банка, напоминающие о необходимости внести средства, ваша кредитная карта будет заблокирована.

Если же даже это не подействует на вас, и не заставит оплатить свои долги, то Сбербанк имеет право разорвать действующий договор и потребовать от вас срочного возвращения всего долга.

Штрафы за просрочку по кредитной карте Сбербанка

Если срок платежа истек, а деньги не внесены, процентная ставка, начисленная в качестве неустойки, будет значительно увеличена. Например, если ваша переплата по кредитной карте составляет 25% годовых, то за каждый день просрочки обязательного платежа будет начислено почти 40% годовых.

Таким образом Сбербанк побуждает своих заемщиков оперативно решить случившееся недоразумение и погасить долги по кредитной карте.

Если заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку — что делать

Если финансовое положение слишком сложное, отправляйтесь в ближайшее отделение банка. Заблокируйте свою кредитную карту таким образом, чтобы пополнить ее было можно, а снять деньги — нет.

Если у вас не хватает средств, чтобы оплачивать ежемесячный платеж — положите на карту хотя бы часть положенной суммы. Это станет сигналом для банка, что вы хоть и относитесь к неблагонадежным заемщикам, но избегать своих финансовых обязательств не собираетесь.

Если же вы станете прятаться от сотрудников банка, избегая выполнения своих финансовых обязательств, то Сбербанк имеет право в одностороннем порядке разорвать подписанный с вами договор. Если требование вернуть долг не будет выполнено, то ваша задолженность может быть продана коллекторскому бюро.

Как правильно погасить просрочку по кредитной карте Сбербанка

  1. Если вы подали заявление в отделении банка и имеете доступ к системе «Сбербанк Онлайн», то можете осуществить платеж через интернет. Для этого вам понадобится зайти во вкладку «Платежи» и выбрать в ней раздел «Кредит». На страничке укажите номер вашего кредитного договора и размер оплаты. Перевести деньги можно с любой карты.
  2. Удаленный сервис «Мобильный Банк» можно подключить самостоятельно в любом банкомате организации. С его помощью перечислить средства в счет задолженности можно аналогично интернет-банкингу.
  3. Привязав кредитную карту к мобильному телефону, вы сможете погасить задолженность при помощи смс-сообщения. Для этого отправьте письмо на номер 900. В нем напишите слово «КРЕДИТ», а также укажите номер счета, с которого будут списаны средства, и сумму, которую вы хотите перечислить.
  4. Последний вариант — самый традиционный. Для погашения долга посетите отделение Сбербанка, и оплатите задолженность через кассу или платежный терминал. Причем для проведения платежа через кассу вам понадобятся наличные, тогда как терминал принимает к оплате и наличку и платежные карты.

Плюсы и минусы кредиток

О плюсах и минусах кредиток можно посмотреть в приведенном ниже видео. Если говорить кратко, то плюсы карты в том, что вы получаете кредит для покупки чего угодно без каких-либо одобрений, и если вовремя гасить долг (укладываясь в льготный период), то проблем не будет.

С другой стороны, если в течение льготного периода вы погасить долг не в состоянии и гасите его минимально возможными платежами, то вы много теряете, ибо процент по карточному кредиту весьма высок. Плюс возможны штрафы за задержки платежей, если вы вдруг про них забудете.

К тому же есть и психологический момент. Гораздо легче тратить не свои деньги, поэтому люди часто спускают все деньги с кредитки на не очень нужные вещи и услуги, которые бы не покупали при оплате наличными или дебетовой картой. На то и ведется расчет банков.

Что такое льготный период кредитования

Если у вас уже есть кредитная банковская карта, или вы только планируете её взять – вам не помешает узнать о льготном периоде кредитования.

Давайте рассмотрим, на примере, правила использования льготной кредитки с беспроцентным периодом карточного кредитования в 60 дней.

Отчётный период. Это период в 30 дней, на протяжении которого владелец пластиковой карты делает покупки за счёт кредитных средств.

Как только отчётный период закончится – банк, выпустивший карту, сформирует отчёт по вашим осуществлённым платежам. В отчёте будут детализировано, сколько и когда вы потратили.

Льготный беспроцентный период. Длится 60 дней. Складывается он из 30 дней отчётного периода и 30 дней платёжного периода.

Платёжный период – это период, в который необходимо вернуть все потраченные денежные средства. Не вернёте – льготный период «под 0%» аннулируется, и банк начислит проценты.

Допустим, у вас кредитная карта с льготным периодом 60 дней. Вы сделали покупку 6 августа, и начался отсчёт отчётного периода.

Чтобы воспользоваться льготным периодом, у вас есть только 60 дней на погашение карточного долга – до 4 октября.

Если же вы совершаете вторую покупку, ну скажем, 16 августа, то до погашения возникшего долга у вас остаётся уже 50 дней.

Таким образом, при беспроцентном периоде карты в 60 дней у заёмщика есть от 30 до 60 дней на полное погашение задолженности. Но опять же, сроки зависят от условий использования карты конкретного банка.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте

Кредитные карты – довольно распространенная вещь, есть почти у каждого. Одним из важных параметров выбора является льготный период кредитования.

Что он собой представляет?

Льготный период — это специальный срок, когда заемщику предоставляются деньги банка на безвозмездной основе. Т.е. клиент совершает покупки, и оплачивает их кредиткой. И если он вернет деньги на счет в пределах этого срока, то платежей сверх долга банку ему платить будет не нужно.

Льготный период по кредитной карте считается с момента возникновения долга, и если не успеть оплатить задолженность до его окончания, то придется платить проценты за все дни пользования средствами банка.

Обычно средняя длительность беспроцентного срока по кредитке составляет около 50-60 дней.

Многим кажется, что схема расчета льготных периодов во всех банках одна и та же. Однако это ошибка. На самом деле в разных банках они рассчитывается по-своему. И знание схем расчета поможет заемщику выгодно пользоваться картой.

Как считать льготный период?

Первый нюанс, который стоит учитывать при пользовании кредитной картой — большинство банков предоставляет беспроцентный срок только на безналичные платежи. То есть можно оплатить картой покупку телефона или положить деньги на интернет, однако снять их в банкомате будет нельзя.

Вернее, при обналичивании средств со счета банк начнет начислять проценты с самого первого дня. Конечно, существуют исключения, например, Росбанк. Но все же следует быть осторожным.

Второй и самый важный момент — это расчет льготного периода. Здесь все обстоит сложнее и подводных камней может быть больше. Все зависит от схемы.

Минимальный/максимальный срок

Подобную схему использует огромное количество банков, например, ВТБ24, ЮниКредит и многие другие. По ней банк не определяет единого льготного периода для своих карт. Он может варьироваться в зависимости от расчетной даты. И в зависимости от нее на кредитной карте будут определяться минимальный и максимальный периоды.

Минимальный, как правило составляет 20-25 дней, а максимальный — до 55. Получается заемщику нужно вернуть долг до 20-25 числа месяца, который следует за расчетным. Поэтому, чтобы посчитать льготный период нужно постоянно держать в голове определенную дату.

Выходит, если покупка совершается 1 октября, то долг без процентов можно погашать целых 55 дней, поскольку беспроцентный срок устанавливается до 25 ноября. В то время как, если расплатиться картой 28 октября, то беспроцентный срок существенно сократится. Ведь дата остается неизменной — 25 ноября.

Отсюда вывод: пользоваться кредитной картой при данной схеме выгоднее в начале месяца, но не в конце.

Отчет/выписка по счету

Второй вариант — льготный срок рассчитывается через 20-25 с момента формирования отчета. Такой схемой пользуется Сбербанк.

Рассчитать льготный период по кредитной карте в этом случае можно так: например, отчетная дата 7 число. В этот день банком формируется и отправляется выписка для заемщика. Если клиент совершает покупку 8 числа, то ему предоставляется большой грейс-период, потому как до 7 числа еще целый месяц и плюс еще 20-25 суток.

Первый платеж с карты

Считать льготный период по кредитной карте в соответствии с этой схемой надо с первого платежа по кредитке. Сам срок беспроцентного кредитования составляет, как правило, 50-60 дней, и он считается общим для всех покупок.

К примеру, заемщик приобрел холодильник 1 мая, а 12 он решил купить еще и микроволновую печь. Здесь льготный период длится до 29 июня при сроке 60 суток. Получается, вторая и последующие покупки входят в этот срок, и задолженность по всем ним необходимо погасить не позже 29 июня.

Фиксированный льготный период

Как правило, он длится 30 суток и действует для недорогих кредиток. Для каждой покупки формируется индивидуальный беспроцентный срок.

Разовое увеличение льготного периода

Некоторые банки для привлечения клиентов делают весьма щедрые ходы. Например, при открытии определенных карт дарят заемщику первый беспроцентный срок пользования в размере 150-200 дней.

Выбрать среди всего разнообразия схем весьма сложно. Поэтому для удобства пользователей на нашем сайте создан специализированный раздел по кредиткам с наиболее выгодным грейс-периодом.

Как использовать грейс-период

Эффективность льготной программы кредитной организации зависит от умения заемщика воспользоваться предоставленными возможностями. Во многом именно действия клиента влияют на окончательный показатель экономии. Схемы банков универсальны для заемщиков, но учреждения выдвигают списки требований, в которых прописывается определенный перечень мероприятий, позволяющих принять участие в программе лояльности.

Стандартные условия беспроцентного периода:

  • Средний срок действия льгот составляет 55 дней.
  • Повышенный грейс-период доступен постоянным клиентам.
  • Дата начала льготного периода прописывается в договоре.
  • Заемщик обязуется совершать минимальные взносы.
  • Обязательные платежи носят ежемесячный характер.
  • После окончания грейс-периода начисляется базовая ставка.
  • Кредитор вправе оштрафовать клиента за просроченные платежи.
  • По кредитным картам предоставляется возобновляемый льготный период.

Льготные периоды по картам зачастую распространяются только на покупки. За снятие денег в банкомате или кассе приходится платить. Карточки, позволяющие использовать беспроцентный срок на все типы операций, имеют повышенную стоимость обслуживания или иные ограничения, например, минимальный кредитный лимит.

Как рассчитать грейс-период?

Основная проблема при использовании льготного периода заключается в определении срока выплат. В крупных банках риск появления просроченных платежей снижается за счет использования уведомлений. По SMS на номер телефона заемщика поступает актуальная информация о дате и сумме намеченной выплаты. Следить за графиком платежей можно с помощью мобильных приложений и регистрации профиля в системе интернет-банкинга.

Выбранная кредитором схема расчёта продолжительности льготного периода обычно является одним из трюков для получения дополнительных выплат. Ошибки клиента с отсчетом даты обязательного платежа вполне законно позволяют кредитору наказывать просрочившего выплату должника путем начисления штрафов и пеней.

Варианты отсчета даты для погашения займа при использовании грейс-периода:

  1. Фиксированный срок для каждой транзакции или покупки, составляющий обычно от 30 до 60 дней. Если товар оплачен 1 ноября, погасить задолженность нужно до 30 числа. За следующую покупку отсчитывается срок с даты ее оплаты без учета сведений касательно погашения задолженности по предыдущей операции.
  2. С момента заключения договора или определенной даты выполнения первой запланированной транзакции.
  3. С первого дня месяца выполненной операции, получения карты или момента активации расчетного счета.

Точка отсчета для начала льготного периода играет решающую роль в процессе выполнения заемщиком всех условий сделки. Допущенные ошибки, связанные с выбором даты платежей, провоцируют финансовые убытки. В большинстве случаев превышение льготного периода приводит к штрафным санкциям и начислению изначально завышенной процентной ставки. Чтобы избежать подобных проблем, достаточно уточнить дату внесения платежа у менеджера обслуживающей организации. Дополнительно придется изучить схему расчетов и условия договора.

Минимальный платеж, как правило, составляет 3-8% от совокупной суммы образовавшейся задолженности. Уровень взносов рассчитывается в индивидуальном порядке, а периодичность платежей составляет от 30 дней. Иными словами, минимальные выплаты нужно вносить ежемесячно. В случае игнорирования подобного условия сделки клиент столкнется со штрафными санкциями, включая принудительное прекращение льготного периода.

Особенности расчета платёжного периода

Платежным периодом называют то количество дней, которое идет за расчетным периодом и отводится держателю карточки на погашение задолженности. Для примера, по картам Сбербанка платежный период равен 20 дням с момента формирования отчета, как мы и рассматривали в примере выше.

Чтобы не были начислены проценты согласно условиям кредитного договора, сумму необходимо внести полностью, а не частично. Если погашение будет несвоевременным, на всю сумму задолженности проценты будет начислены в полной мере.

Поэтому так важно правильно выполнять подсчеты правильно, при необходимости обращаясь за помощью к кредитному консультанту. Обязательно нужно уточнить не только длительность грейс-периода, но и узнать, когда именно начинается отсчет

Поэтому желаем вам быть финансово грамотными и не переплачивать банку, если есть возможность этого не делать.

Особенности грейс-периода

Обычно большинство банков устанавливают правила, что грейс-период действует только при совершении платежных безналичных операций — оплаты покупок (в том числе и через интернет). Однако если приложить усилия, то можно найти предложения банков, в которых предлагается кредитка с льготным периодом на снятие наличных. Под действие опции не подпадают переводы на другие карты, на другие счета, на электронные кошельки.

Также при оформлении карточки обратите внимание на технические платежи: плату за смс-информирование, за пользование кредиткой, страховки. Эти суммы будут сразу списаны со счета как потраченные, поэтому оплатить их нужно также до конца грейс-периода

Как выбирать кредитную карту

Важно обращать внимание на ее полезные функции для держателя, так как предложение по этому продукту большое и условия разные. При подборе «пластика» нужно ориентироваться на следующие критерии:

  1. продолжительность льготного периода;
  2. размер процентной ставки по кредиту;
  3. наличие бесплатных функций;
  4. величина кредитного лимита;
  5. количество дополнительных опций;
  6. участие в бонусных программах;
  7. стоимость обслуживания.

Как любой финансовый продукт кредитка

Если ее владелец вовремя погашает долг, не выходя за рамки беспроцентного периода, она станет хорошим подспорьем при недостатке собственных средств. В противном случае кредитная карта может серьезно обременить семейный бюджет.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

* Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подборки по теме

  • Вопросы и ответы
  • Использую для заработка
  • Полезные онлайн-сервисы
  • Описание полезных программ

Использую для заработка

Долг по кредитной карте

Как может возникнуть долг? Ну, вариантов много и это не только окончание льготного периода. Давайте их разберем:

  1. Как говорилось выше, кредитка — это инструмент для безналичного расчета. Многие банки при снятии наличных с такой карты сразу начинают начислять на образовавшийся долг проценты без учета льготного периода. Это нужно учитывать и выяснять в банке эмитенте заранее.
  2. Несмотря на льготный период имеет место быть обязательный минимальный платеж, который нужно проводить ежемесячно. Если вы об этом забудете, то будете оштрафованы.
  3. Нужно за время льготного периода покрыть весь ваш долг банку. Если вы забудете или оплатите в последний момент (деньги могут идти до пяти суток, если платить безналом), то у вас появятся дополнительные долги за счет процентов за кредит.
  4. Вы могли перестать пользоваться кредиткой, но остались привязанные к ней платежи, например, за телефон, ЖКХ или еще чего-то. Когда вы про это вспомните, может быть уже поздно.
  5. Вы могли не пользоваться картой, но с нее списывались деньги за обслуживание, страховку или еще чего-то. Карту лучше сразу закрывать в банке, если хотите перестать ей пользоваться.

В любом случае долг по кредитке придется гасить. Чем дольше вы будете это делать и чем больше пропускать обязательных платежей (за это назначается штраф), тем печальнее будет становиться для вас ситуация. Это кредит со всеми вытекающими последствиями. Суммы долга могут начать расти лавинообразно и в дело вступят коллекторы.

В случае проблемы с финансами надо будет обратиться в банк с просьбой об отсрочке и снижения размера платежей. Это позволит хотя бы замедлить ту лавину процентов и пени, которая будет расти с огромной скоростью. Иногда все это превышает сумму первоначального долга раз в десять, а то и более раз.

Срок действия льготного периода погашения кредита

Банк-эмитент устанавливает строгие временные рамки, позволяющие заемщику использовать кредитные средства с карты без начисления на них процентной ставки. При этом он может использовать одну из двух расчетных схем.

  1. Банк фиксирует расчетную дату, на момент наступления которой заемщик обязан погасить платеж вне зависимости, когда он начал пользоваться денежными средствами. Фактически беспроцентным может оказаться как месяц кредитования, так и всего лишь несколько дней. Расчетный день при этом не меняется.
  2. Банк устанавливает фиксированный грейс-период, на протяжении которого клиент может пользоваться средствами. Чаще всего он составляет 55-дневный срок. В этом случае клиент пользуется кредитом в течение всего отведенного для этого периода.

Погашение задолженности в отведенный для этого срок означает, что средства будут зачислены на счет и доступны для повторного использования.

Льготный период на практике

Использование кредитных продуктов со льготами позволяет заемщику экономить. В чем же выгода для банка? Сама суть предложения перечит действующим нормам кредитования. Законом запрещены беспроцентные займы, поэтому финансовые учреждения пользуются хитростями. На протяжении льготного периода ставка составляет часто 0,01%, однако заемщик обязан вносить минимальные платежи или оплачивать дополнительные услуги.

Бесплатно пользоваться деньгами в течение определенного срока можно при условии полного возврата займа. Если до окончания грейс-периода на расчетный счет кредитора не поступит указанная в договоре сумма средств, в отношении должника будет применено наказание. Речь обычно идет о начислении крупных штрафов и неустоек.

Подводные камни льготных кредитов:

  1. Навязывание необязательных платных услуг.
  2. Сложности с расчётом даты обязательного платежа.
  3. Крупные комиссии за снятие средств наличными.
  4. Минимальные взносы (до 10% от суммы займа).
  5. Ежедневные и ежемесячные лимиты средств.
  6. Платное обслуживание клиента.

Преимущества грейс-периода на практике часто нивелируются за счет излишне навязчивой политики банков в плане распространения дополнительных услуг. Финансовые учреждения наловчились применять уловки, которые сложно разглядеть с первого раза. Неопытные заемщики, которые впервые сталкиваются с кредитными продуктами и льготными программами, упускают из вида важные нюансы сделки, включая стоимость дополнительных услуг.

Льготный период кредитования на практике может отказаться идеальным решением для заемщиков, склонных к активному финансированию за счет внешних источников. Однако кредитные программы подобного типа часто рассчитаны на минимальный срок, который не превышает двух месяцев. Некоторые банки действительно могут повысить продолжительность беспроцентного периода до полугода, однако речь идет об исключениях из правил.

Льготный период в теории

Классический grace period представляет собой указанный в договоре срок, во время которого клиент банка или иной финансовой организации вправе воспользоваться улучшенными условиями кредитования. Как правило, эта опция ассоциируется с беспроцентным использованием полученных взаймы денежных средств или вещей, но в теории речь идет о любых послаблениях для клиента. Чтобы избежать недопонимания, заемщикам настоятельно рекомендуется обсудить с сотрудниками обслуживающей организации все параметры будущего соглашения.

Беспроцентный период:

Привлекает внимание потребителей.
Мотивирует клиентов.
Приносит финансовую выгоду заемщику.
Расширяет клиентскую базу.
Повышает отраслевые рейтинги организации.
Используется в качестве рекламного инструмента.

Схема льготного кредитования идеально сочетается с программами по выпуску банковских карт. Именно кредитки чаще всего ассоциируются у представителей широкой аудитории с беспроцентным периодом. Банками в этом случае применяется абсолютно универсальный механизм для эмиссии и обслуживания карт. Клиент на сайте подает заявку, которая рассматривается в течение рабочего дня. Уже на следующие сутки в свое распоряжение можно получить платежный инструмент, готовый к немедленному использованию. Льготный срок отсчитывается с момента выполнения первой операции, если для оплаты используются заемные средства. Чтобы сэкономить на процентах, клиенту нужно вернуть одолженную сумму до окончания указанного банком срока (часто 55 дней).

Кредитная карта Сбербанка с льготным периодом

Расчет льготного периода – насущная проблема клиентов-новичков, которые только заключили договор с банком на кредитное обслуживание. Это вызвано тем, что установление срока льготного периода очень отличается от реального срока обслуживания. Давайте развеем мифы неграмотных финансовых экспертов, утверждающих об отсутствии возможности бесплатного пользования банковскими деньгами, и на детальном примере разберемся, как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом.

Миф №1: Длительность грейс-периода в Сбербанке составляет 50 дней

Этот период свойственен множеству других банков, однако клиенты Сбербанка не должны ориентироваться на фиксированные 50 дней. Дело в том, что указанные в рекламе финансовых учреждений 50 дней банк начинает отсчитывать с конкретной даты — начала платежного периода, поэтому в реалии льготный срок может составлять от 20 до 50 дней, в зависимости от даты совершения покупки за кредитные деньги.

Ежемесячно банки формируют отчеты по окончании платежного периода по кредитке. Если клиент внимательно изучит эти финансовые выписки, он заметит, что дата не всегда совпадает с началом месяца – она привязана к дню активации кредитной карты. Исходя из этого, схема использования кредитки следующая:

  1. Клиент с момента активации кредитной карты в течение месяца совершает покупки и оплачивает услуги в рамках кредитной суммы.
  2. В конце месяца банк присылает ему отчет-выписку, где указаны все операции по пластиковой карте за данный платежный период. В нем прописана общая сумма для погашения и срок погашения. Эту дату высчитывают исходя из дня окончания платежного периода + 20 дней. Что касается заявленных в рекламе 50 дней, то они получаются, если начинать отсчет с дня начала льготного периода.
  3. Клиент может рассчитывать на 50 дней грейс-периода только в случае, если он израсходовал все деньги с карты в течение первого дня платежного периода. Если же деньги были израсходованы в последний день платежного срока, то длительность льготного периода составит всего 20 дней.

Миф № 2: Если обналичить деньги и внести их на счет в течение льготного периода, то проценты по кредиту платить не нужно

На этом попались многие клиенты-новички, которые не знают азов банковской системы. Учтите раз и навсегда: в Сбербанке, как и во многих других финансовых учреждениях, снятие наличных денег через банкоматы и кассы в льготный период не входит. То есть, как только владелец кредитки обналичил средства, начинают капать проценты по кредиту. В Сбербанке это 24% годовых. Помимо этого, в этом банковском учреждении с клиента возьмут трехпроцентную комиссию за обналичивание денег даже в своем банкомате.

Исходя из этого, стоит заранее продумать, для чего Вам необходима кредитка и как Вы собираетесь тратить кредитный лимит. Если Вы все взвесите, то поймете, что гораздо выгоднее рассчитываться картой по безналу и вовремя погашать задолженность, чтобы не пришлось потом платить проценты и штрафы банку.

Если же вдруг случилось, что у Вас нет возможности погасить задолженность в срок, не расстраивайтесь, ведь, в конце концов, для этого она и была придумана. Когда заканчивается льготный период, Вы начинаете пользоваться деньгами банка как кредитом за определенные проценты. Напомню, по классической карте Сбербанка ставка равна 24% годовых. Однако и тут есть важный нюанс: для дальнейшего использования кредитки клиенту необходимо в указанный срок если не погасить всю сумму, то внести на счет обязательный минимальный платеж. В Сбербанке это 50% от задолженности, которая образовалась к концу платежного периода.

Ну а если грамотно пользоваться кредитной картой, рассчитываться безналом и вовремя погашать всю задолженность по кредиту, можно сделать кредитку выгодным и полезным финансовым инструментом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: