Что такое кредитная карта, и как ей грамотно пользоваться

Можно ли увеличить лимит по кредитованию

Лимит по карте устанавливает банк в индивидуальном порядке, учитывая платежеспособность заемщика. Лимит — это возобновляемая величина. То есть, как только заемщик вносит задолженность, доступная сумма достигает величины лимита, и деньги снова можно тратить.

Несмотря на то, что при оформлении кредитной карты заранее оговаривается доступный лимит, он может быть увеличен. Условие для этого только одно — заемщик должен исправно вносить сумму задолженностей, быть уверен в своей возможности платить больше и иметь хорошую кредитную историю. При плохой кредитной истории и стабильных «опозданиях» вряд ли банк рискнет увеличить доступный лимит.

Зачем же тогда банк устанавливает лимит при оформлении карты, если впоследствии он может быть увеличен? Этот вопрос возникает у людей, которые впервые сталкиваются с оформлением продукта и не понимают: если у меня кредитная карта, в чем выгода для банка? Ответ прост: чем больше сумма, тем больше проценты.

Как быть, если исходного лимита недостаточно? Вне зависимости от выбранного банка и кредитного продукта, алгоритм примерно одинаковый.

  1. Позвонить на горячую линию банка или посетить отделение и написать заявку об увеличении лимита. Если кредитка была оформлена лишь пару месяцев назад, есть риск столкнуться с отказом. Банки охотно увеличивают лимит только тем заемщикам, которые вовремя оплачивают задолженность хотя бы в течение полугода.
  2. Предоставить необходимые документы. В некоторых случаях предварительное решение положительное, но банк требует подтвердить платежеспособность документально. Например, если заемщик желает увеличить лимит в связи с увеличением заработной платы, может понадобиться справка 2-НДФЛ. В таком случае шансы на одобрение значительно возрастают, и действия банка считаются правомерными.
  3. Дождаться ответа из банка. Конечно, банки одобряют не все заявки на увеличение лимита. Вероятность положительного решения выше у тех людей, которые активно пользуются кредиткой, имеют хорошую кредитную историю и пользуются другими продуктами банка (дебетовая карта, ячейка, ОМС-счет).

В некоторых банках предусмотрена услуга предварительного одобрения без заявки заемщика. То есть держателю кредитки приходит СМС о возможности увеличить лимит, и он может принять решение, нужна ли ему эта услуга. В этом случае достаточно позвонить или прийти в банк и сообщить о своем решении.Кредитная карта — удобный и полезный финансовый инструмент, если он попадает в руки человеку, который знает, как правильно ею распоряжаться. Перед тем, как подписать договор и заполучить пластиковую карточку с установленным лимитом, необходимо хорошо изучить все нюансы и особенности ее содержания, правильно рассчитать льготный период и понять, действительно ли есть потребность в оформлении кредитного продукта.

Что такое кредитная карта

Банковская карта — это платежный инструмент, который можно использовать для оплаты различных счетов, в том числе при покупке товаров и заказе услуг через интернет. Доступный кредитный лимит зависит от уровня дохода заемщика. Поскольку кредитки часто выдаются постоянным клиентам, банки учитывают информацию о локальной кредитной истории потенциального заемщика. В отличие от ближайших аналогов кредитки имеют беспроцентный период и возобновляемый лимит средств, но у карт имеется и несколько очевидных недостатков.

Особенности кредитных карт:

  • Возобновляемый лимит средств.
  • Льготный срок кредитования.
  • Платное обслуживание.
  • Бесплатное оформление.
  • Скидки от партнеров.
  • Кэшбэк и программа лояльности.
  • Упрощенный механизм оформления.
  • Возможность повторного выпуска.
  • Защита платежей в интернете.

Исходный лимит средств по карте обычно ощутимо урезан, поскольку финансовым учреждением для проверки информации о клиенте используется упрощенный механизм скоринга. Однако со временем заемщик вправе инициировать изменение исходных условий сделки. Для этого придется выполнить требования обслуживающей организации, например, совершать платежи на протяжении определенного временного отрезка или предоставить на проверку дополнительные документы, включая справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Цели оформления кредитных карт:

  1. Автоматизация платежей.
  2. Регулярное заимствование средств.
  3. Оплата счетов в интернете.
  4. Постоянные безналичные расчеты.
  5. Погашение экстренных расходов.
  6. Получение дополнительного дохода.

Кредитный лимит по карте доступен в любое время после активации платежного инструмента. Заемщик может снять деньги или выполнить перевод без предварительного согласования операций с банком. Активное использование кредитки позволит активировать дополнительные услуги и улучшить условия обслуживания. Банки заинтересованы в сотрудничестве с клиентами, поэтому повторный выпуск предоставляется на бесплатной основе, если приближается окончание срока действия карты или платежный инструмент украден злоумышленником.

Условия выдачи кредиток:

  • Наличие временной или постоянной регистрации.
  • Предоставление достоверных паспортных данных.
  • Привязка карты к номеру мобильного телефона.
  • Отказ банка от проверки кредитной истории.
  • Эмиссия карточки без анализа справки о доходах.
  • Отсутствие данных клиента в черном списке банка.

От предоставления справки о доходах при подаче заявки на получение карты можно отказаться, но в будущем эмитент может потребовать этот документ для повышения кредитного лимита. Некоторые банки не предъявляют требования касательно подтверждения места постоянной или временной прописки клиента. Тем не менее в целях получения карты придется посетить офис эмитента или воспользоваться услугами службы курьерской доставки.

Алгоритм оформления кредитной карты:

  1. Поиск банка для сотрудничества.
  2. Выбор подходящей карты.
  3. Подача заявки на сайте или в офисе.
  4. Моментальное рассмотрение анкеты.
  5. Одобрение кандидатуры клиента.
  6. Подписание договора.
  7. Эмиссия платежного инструмента.
  8. Настройка и активация карты.

Оформление обычной кредитки занимает не более получаса при посещении офиса финансового учреждения. В случае заказа через интернет получить пластиковый носитель можно в день обращения или на следующие сутки. Именные карты, которые выпускаются с нанесением данных клиента на поверхность пластика, предоставляются только через несколько дней после одобрения заявки. Персональные сведения на карточке включают ФИО, подпись и фотографию держателя платежного инструмента.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные банковские карты надежных банков:

Кредитный лимитдо 500 тыс.руб.

Беспроцентный период100 дней

Стоимость в годот 1190 руб.

0% за снятие наличных

Оформить

Кредитный лимитдо 300 тыс.руб.

Беспроцентный периоддо 90 дней

Стоимость в год

Беспроцентное обналичивание

Оформить

Кредитный лимитдо 300 тыс.руб.

Беспроцентный периоддо 12 месяцев

Стоимость в год590 руб.

Бонусные баллы за любые покупки

Оформить

Лимит рассрочкидо 300 тыс.руб.

Беспроцентная рассрочкадо 12 месяцев

Период действия5 лет

Бесплатное годовое обслуживание

Оформить

50-е годы новая эра в кредитном бизнесе

Франк Макнамара

В 1949 году глава финансовой компании Франк Макнамара вместе с адвокатом Ральфом Снайдером и основателем известной марки магазина Альфредом Блунгминдэйлом отправились поужинать в хороший Нью-Йоркский ресторанчик. По окончании ужина Ф. Макнамара решил оплатить услуги ресторана, однако нужной суммы в его кошельке не оказалось. В итоге финансисту пришлось звонить жене, чтобы она срочно привезла недостающую сумму и оплатила счета.

После этого инцидента Ф. Макнамара твердо решил, что такая ситуация с ним больше не повторится. Он придумал универсальную кредитную книжку, которая могла бы использоваться не только одним торговым учреждением, но и многими другими магазинами. Новизна этой финансовой концепции заключалась в том, чтобы применять компанию–посредник между потребителями и продавцами. Хотя в начале 20 века уже существовала система кредитных книжек или как их еще называли кредитных карт, но для длинного списка покупок нужно было использовать целую кипу карт, так как определенная карта действовала только в одном месте торговли.

Diners’ Club

Считается, что главная заслуга во внедрении данного нововведения в потребительский мир принадлежит Diners’ Club. Именно он эмитировал кредитки в целях более простой формы расчета для клиентской аудитории в ресторанах. Стоит отметить, что средства от заемщиков получали не рестораны, а сам Diners’ Club, который выдавал такие карточные ссуды под 7%. Владельцам кредиток приходилось платить за комфортные условия оплаты и удобство при совершении расчетов кредитной картой около 3-х долларов за год.

Вначале кредитная карта от компании Diners’ Club не пользовалась огромной популярностью, однако к концу 1950 года кредитки приобрели широкое распространение среди населения Нью-Йорка, принеся своему изобретателю к концу года примерно 60 тыс. долларов прибыли.

Совершенствование системы кредитования

В 1951 году финансовая организация Franklin National Bank внедрила новую, более усовершенствованную карту, принимать которую для оплаты смогли практически все местные магазины и торговые предприятия. Довольно высокий результат от выпущенного продукта агитировал множество других финансовых структур заняться бизнесом по выпуску и обслуживанию кредитных карт.

American Express

В 1958 году компании American Express и Bank Americard популяризовали кредитные карты, которые могли действовать не только в США, но и в других странах мира. И хотя глобальная экспансия кредитных карт в разных уголках мира развивалась по-разному, но со временем этот финансовый проект стал одним из крупнейших проявлений мирового процесса глобализации.

Именно благодаря пятидесятым годам прошлого века кредитные организации вступили в новую эру кредитования, отличающуюся от старых тенденций быстротой финансовых операций, а также комфортом и удобством для клиентского состава.

https://www.youtube.com/watch?v=GC75eDrV3Ts

Дополнительная информация

Сейчас это сложно представить, но первые кредитные карты, которые появились в Соединенных Штатах Америки в начале двадцатого века, были изготовлены из картона. Тем не менее, заполучить такую карту могли далеко не все, их владельцами являлась лишь элита. Позже кредитки стали активно развиваться, их стали производить из металла, и они стали гораздо более доступны. Соответственно, поставщики товаров и услуг,  дабы не отставать от прогресса, стали устанавливать в своих офисах считывающие аппараты, и вскоре картой можно было расплатиться практически везде.

Стоит отметить, что при изготовлении карт из металла их себестоимость была слишком высокой, в свою очередь, картонные карточки слишком быстро изнашивались. Поэтому, когда популярность данного платежного инструмента выросла, перед эмитентами встал серьезный вопрос о том, как сделать карты одновременно прочными и дешевыми, чтобы клиент смог пользоваться одной картой достаточно долгое время. И тут, как и во многих других отраслях, на помощь пришел такой современный материал, как пластмасса.

Краткое описание карт

Название Особенность
Visa Electron Дебетовая карта без возможности ухода в минус (овердрафта). Принимается к оплате во всем мире, кроме Ирландии, Австралии, Канады и США. Имеет самую низкую систему защиты.
Visa Electron Instant Issue Карта, выпускаемая в вашем присутствии. На ней отсутствует фамилия и имя владельца. Картой нельзя расплачиваться через интернет.
Visa Electron non-Personalised Карта без указания вашего имени. Ею можно расплачиваться в магазинах, но нельзя совершать покупки через интернет.
Visa Classic Универсальная карта, принимая для расчётов по всему миру, в том числе и через интернет.
Visa Classic Instant Issue Универсальная карта, выпускаемая в вашем присутствии.
Visa Unembossed Classic Карта, номер которой и данные о владельце не вытеснены, а просто пропечатаны. Несмотря на это, карта принимается почти повсеместно.  
Visa Gold Привилегированная карта с повышенным кредитным лимитом, а также рядом бесплатных сервисов и предоставлением различных скидок.
Visa Platinum Элитная карта, включающая бесплатные услуги, скидки, страхование и другие сервисы. 
Visa Infinite Самая престижная карта с высоким кредитным лимитом, бесплатным консьержем, страхованием, программами защиты, скидками и персональным обслуживанием. 
MasterCard Maestro Самая дешёвая из карт платёжной системы. Имеет низкую степень защиты. С её помощь можно совершать покупки и делать платежи. Однако она не обслуживается через терминалы и автоматы самообслуживания.
MasterCard Electronic Карта без тесненного номера и имени владельца. Часто предназначена для новичков. С её помощью можно совершать покупки в магазинах, но нельзя делать платежи через интернет. 
MasterCard Unembossed Не имеет рельефных надписей. С её помощью можно совершать покупки, как в магазинах, так и в интернете.
MasterCard Standard Стандартная карта, принимающаяся везде.
MasterCard Gold Привилегированная карта с дополнительными возможностями: круглосуточной поддержкой, страховкой, скидками.
MasterCard Platinum Имеет повышенный кредитный лимит, услугу круглосуточного консьержа и другие бонусы при обслуживании.
MasterCard World Специальная карта для людей, которые часто путешествуют из одной страны в другую. Обслуживается по специальной программе, ее обладатель имеет страховую защиту, на карту распространяется система скидок.
DinersClub International Карта распространена в США и ряде стран Европы. В России для оплаты принимается крайне редко.
Золотая корона Карта платежной системы «Золотая корона». Имеет ряд скидок и удобна тем обладателям, которые часто совершают переводы денег третьим лицам. 

Совет Сравни.ру: Выбирайте карту не по её цвету, а по реальным преимуществам, которые она вам даёт.  

Зачем нужна кредитная карта

Кредитные карты приносят банкам существенную выгоду. Существует ли она для гражданина, который решился оформить такого рода займ? Посмотрите на этот вопрос со всей возможной адекватностью. Если кто-то постоянно занимает мелкие и крупные суммы, то сможет ли он грамотно и зрело распоряжаться кредитной картой?

Чтобы разобраться, зачем нужна кредитная карта, нужно четко представлять, что это такое. В первую очередь, это банковский продукт, который поддерживается одной из мировых платежных систем. На ваших картах должны быть надписи Visa или MasterCard, вот это и есть эти системы. Кредитной картой тоже можно расплачиваться без использования наличных средств.

Она отличается от дебетовой тем, что вы не можете положить на нее собственные средства до тех пор, пока не начнете тратить банковские. Следовательно, вы тратите не свои деньги, а те, которые занимает вам банк на определенный период. Затем их будет необходимо вернуть в течение льготного периода или после него, но уже с процентами.

Любая банковская карта бывает именно и неименной. В первом случае на лицевой стороне пластика будут указаны ваше имя и фамилия. Кредитные карты также бывают двух типов, имеют ограничения в использовании или нет.

Это постоянный займ, которым вы можете воспользоваться в любой удобной ситуации, например, если задержали зарплату. Возвращаете деньги во время льготного периода – не платите проценты, не успеваете – отдаете больше.

В каждом банке свои условия.

Какие выгоды имеют кредитные карты

Обычному человеку такой банковский продукт может потребоваться, если он четко понимает преимущества и недостатки этого вида займа.

Зачем нужны кредитные карты людям, которые умеют рассчитывать финансы? Они дают возможность воспользоваться заемными средствами в счет будущего дохода.

Если сломалось что-то из техники, что необходимо в быту и требует срочного ремонта, можно потратиться с кредитки.

У дисциплинированных, финансово грамотных людей кредитная карта – это подстраховка, палочка-выручалочка в сложной ситуации. Мудрый владелец карточки пользуется ею только на протяжении льготного периода.

Если вы будете следовать этому пути, то у вас будет кредит без процентов, о чем мечтают тысячи людей.

Основное преимущество кредитной карты перед кредитом – возможность пользоваться лимитом постоянно. Обычно заемные средства нужно взять и вернуть в полном объеме, потратив свое время на очередь в банке и ожидание одобрения. Карточка удобнее – она всегда под рукой, и банки охотно рассылают предложения своим клиентам.

Это поможет вам в путешествиях

При бронировании апартаментов в отеле нередко требуется указать номер пластиковой карты. Хозяева потом будут списывать со счета средства. То же самое касается авиабилетов, аренды автомобилей и т.п. Бронирование можно отменить, но заблокированные средства недоступны для использования на протяжении еще какого-то срока. Обычно это занимает около месяца.

Если у вас дебетовая карта, то вы 30 дней ждете, пока деньги станут снова доступны. Кредитка решает эту проблему, так как блокируются деньги банка, а вы ничего не теряете и спокойно ждете свою сумму.

Бонусная система

У известных банков есть программа лояльности. Бонусы начисляются на покупки в продуктовых магазинах, супермаркетах, заправках и других местах – все зависит от условий банка. Накопив достаточное количество баллов, обменивайте их на скидки или товары. Покупки вы в любом случае совершаете, а дополнительные приятные нюансы пойдут только на пользу.

Советы по использованию

Когда вы поймете, зачем нужна кредитная карта, дебетовая, решите для себя, сможете ли грамотно управлять финансами при открывшемся источнике дополнительных средств. Поймите, получится ли не растратить все доступные деньги в один день, а аккуратно рассчитываться в течение льготного периода. Если в вашей стабильной жизни не возникает чрезвычайных ситуаций, кредитная карта вам не нужна.

Многие называют доступные банковские продукты «финансовой наркоманией», имея в виду то, что кредит хочется взять вновь и вновь.

Есть определенное ощущение легкости и свободы в том, чтобы лавировать в льготном периоде, успевать погашать задолженность. Добросовестным клиентам банк одобряет большие суммы, и постепенно происходит привыкание.

Слишком сложно подождать до зарплаты или скопить средства, хочется всего прямо здесь…

Особенности кредитных карт Сбербанка

Мы рассмотрели все плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка. Напоследок хочется еще немного пройтись по некоторым недостаткам, в первую очередь это сложность получения карточки молодыми людьми, которые не достигли 21 года.

Но даже соблюдение планки минимального возраста еще не гарантирует, что заявка по карте будет одобрена. Если клиент желает получить карточку премиального типа, сложностей становится еще больше и в любом случае может понадобиться собрать документы, доказывающие платежеспособность.

В Сбербанке клиентам доступно 50 дней льготного периода, правила использования которого мы рассмотрим на простом примере. Если датой формирования выписки назвать 1 мая, а первая покупка за счет кредитных средств была сделана 3 мая и сумма составила 5 тысяч рублей, то до 21 июня необходимо будет погасить сумму долга.

В данном примере срок льготного периода составит 49 дней и если считать, что процент по кредитной карте 24%, то в ситуации, когда держатель карты успеет погасить задолженность в установленные сроки, он сэкономит 161 рубль (24% от потраченной суммы в 5000 рублей – ровно столько комиссии необходимо будет уплатить, если срок уплаты по льготному периоду будет упущен).

В остальном же использование кредитных карт от Сбербанка очень выгодно и процесс мало чем отличается от использования дебетовой карты.

С их помощью можно переводить платежи третьим лицам и принимать их в свою пользу, оплачивать услуги ЖКХ прямо из дома с помощью личного кабинета, гасить штрафы или налоги, пополнять счет своего мобильного и счет своих близких и многое другое.

ТОП-5 самых выгодных предложений от банков

Банки предлагают огромное количество выгодных кредитных продуктов, и среди них легко растеряться. Чтобы было проще определиться, можно изучить особенности каждого предложения и остановиться на самом оптимальном.

«Тинькофф банк»

Один из лидеров в списке самых выгодных банков для кредитования — «Тинькофф». Его особенностью является то, что заявку на карту можно оставить онлайн на официальном сайте организации, после чего ее доставят по указанному адресу.Самый популярный продукт банка «Тинькофф» — кредитная карта «Тинькофф Платинум».

  • Годовое обслуживание — 590 рублей.
  • Кредитный лимит — 300000 рублей.
  • Льготный период — 55 дней.
  • Базовая ставка — 19,9%.
  • Минимальный платеж — 8% от задолженности.

«Совкомбанк», карта «Халва»

Разрекламированный продукт от «Совкомбанка» — карта рассрочки «Халва». Особенность этой карты заключается в том, что комиссию за использование заемных средств платят магазины, в которых совершаются покупки, а не заемщик.Кредитный лимит карты — 350000 рублей. Годовое обслуживание и выпуск карты — бесплатны.

«Альфа-банк»

«Альфа-банк», пожалуй, рекордсмен по количеству предлагаемых кредитных продуктов. Среди всех предложений можно выбрать самую подходящую кредитку для мужчин, женщин, предпринимателей, путешественников.Инновационная разработка «Альфа-банка» — двусторонняя карта «Близнецы» с рекордным грейс-периодом в 100 дней и лимитом в 500000 рублей. Кроме того, при снятии наличных не начисляются проценты. Процентная ставка — от 23,99%.Карта является двусторонней: с одной стороны — дебетовая, с другой — кредитная. Второй можно пользоваться только в экстренных случаях, когда личных сбережений не хватает.

«ВТБ Банк Москвы»

«ВТБ Банк Москвы» предлагает классическую кредитную карту, ежегодное обслуживание которой оплачивать не надо.

  • Грейс-период — 50 дней.
  • Кэшбек — 3% на все покупки.
  • Лимит — 350000 рублей.
  • Процентная ставка — от 23,99%.

При умелом обращении с этой картой можно не только ничего не потерять, но и заработать.

«Ренессанс»

«Ренессанс Кредит» — карта с бесплатным оформлением и обслуживанием. Анкету для получения продукта можно заполнить прямо на сайте. При положительном решении сотрудник банка свяжется с заемщиком и договорится о выдаче карты.

  • Базовая ставка — 24,9%.
  • Грейс-период — 55 дней.
  • Лимит — 200000 рублей.

Кредитные карты, что о них нужно знать

Так как у карточек нет определенного срока действия договора, все платежи формируются по такому принципу:

  • проценты по кредитной карте,
  • плюс часть от основного долга (предположим 5 % от основного долга),
  • плюс плата за страхование,
  • и, если есть комиссия за внесение платежа.

Дополнительные возможности пластика

Нельзя не отметить то, что одним из положительных свойств кредиток является удобство эксплуатации в повседневной жизни. Теперь нет нужды носить с собой большие суммы наличности, удобнее все хранить на пластиковом носителе и расплачиваться одним движением.

Большинство кредитных карт сейчас принимают заграницей. В наше время карточкой могут пользоваться даже дети, видела подобную услугу во многих банковских компаниях. Ее принцип в том, что к основной карте выпускается дополнительная специальная «детская» (только дебетовая). По ним устанавливается любой лимит по желанию родителей. Очень полезная услуга, так как бумажные купюры ребенок может запросто потерять, а карточку при потере нужно просто заблокировать.

Процент (годовых): 15%

Кредитный лимит: 300 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 1 день

Подробнее

Лицензии, контакты и реквизиты

Процент (годовых): 25,99%

Кредитный лимит: 750 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 2 дня

Подробнее

Лицензии, контакты и реквизиты

Целевое использование банковских продуктов

Кстати если говорить о надежности кредитных карт, то нужно сказать, что во многих банках, страховых компаниях сейчас оформляется услуга страхования от мошенничества или кражи денежных средств. Что, несомненно, облегчит вашу жизнь. В общем, подведем итог, если вам нужны денежные средства на не большие покупки:

  • мебель,
  • бытовую технику,
  • лечение,
  • обучение,
  • или просто нужен дополнительный кошелек бля бытовых расходов.

Вам, несомненно, подойдет кредитная карта!

Что нужно для получения кредитной карты в России? Расчетный инструмент оформляется по паспорту гражданина РФ, и 2-му дополнительному документу удостоверяющему личность клиента. При необходимости большого размера займа необходимо предоставлять справку о доходах (2-НДФЛ или по форме финансового учреждения). Залоги и поручитель на оформление кредитки не требуется. Заявку можно оформить в офисе, либо на официальном сайте режиме онлайн.

Условия предоставления:

  • кредитный лимит от 10 000 до 750 000 рублей (размер устанавливается банком после оценки платежеспособности клиента, не стоит рассчитывать на максимальные суммы, оформляя кредитку впервые);
  • процентные ставки – 24,9-45,9% годовых (ставка напрямую зависит от типа операций по кредитке);
  • срок действия пластика 2-3 года (перевыпуск происходит автоматически);
  • абонентская плата – от 490 до 7990 рублей (цена абон платы зависит от привилегий и функций кредитной карты «Standard», «Gold», «Platinum»).

В России пластик эмитируется в соответствие с мировыми стандартами Visa и Mastercard (реже Maestro и новый вид отечественного пластика «МИР»). Недостатками кредиток является высокая абонентская плата и процентная ставка. К преимуществам можно отнести удобство использования и привилегии в виде скидок акций и бонусных программ. Получить пластик могут граждане с плохой кредитной историей, запросив в заявке не большой лимит.

Кредитки в наше время являются неотъемлемой частью современной жизни. Более подробную информацию об услугах, тарифах можно узнать в банке Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, обратившись к специалисту.

5

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: