Манипуляции, угрозы, ночные выезды как работают коллекторы

Содержание

Как действовать, если коллекторы не исполняют положения нового закона

Чтобы не попасть в неприятную историю и не столкнуться с деятельностью коллекторов, стоит правильно оценить свои возможности еще до того, как брать кредит. Нарушение сроков внесения ежемесячных платежей может привести к печальным последствиям. При этом кредит все равно придется оплачивать, но уже при очень сложных обстоятельствах.

Каждый гражданин должен знать, что государство стоит на защите его интересов, и в любой момент он может обратиться в полицию, однако обращение должно иметь под собой весомые основания. Иными словами, чтобы получить защиту и помощь, необходимо, чтобы организация, выдавшая заём, нарушила условия кредитного соглашения или закон. В свою очередь, пострадавшее лицо обязано предъявить конкретные факты, подтверждающие его слова.

Обновление закона о коллекторах

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Как работают коллекторы по взысканию долгов

Коллекторы сидят в обычном офисе, а чаще всего даже в очень убитом, так как это низший класс в банке. Так вот придя на работу в 7-8 утра коллектор начинает смотреть в свой обыденный компьютерный монитор, в котором очень большой список должников и по списку просто всем начинает звонить с целью погашения долга, а есть такие сложные клиенты, что коллектор иногда по 100 рублей просит внести, ну до смешного доходит.

Да, кстати и план у них очень большой, что иногда звонит приходится за 12 часов порядка 100-150 клиентам, а представьте позвонить нужно на работу, по домашнему телефону, на контактный телефон, родственникам, соседям, ну и конечно же самому должнику. В общем злые они еще от объема работы.

Вот, если Вы еще боитесь звонков от коллекторов и переживаете, то конечно попробуйте погасить долг, а по телефону коллектору постоянно обещать, что оплатите. Если же трудности с оплатой, то возможно следует подумать и признать себя банкротом, то тогда все невзгоды уйдут.

[su_youtube url=»https://www.youtube.com/watch?v=2sfL0bzP7_I»]

Следующая
Коллекторские агентстваРазница между коллекторами и судебными приставами

Какие права имеет коллекторское агентство

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Что могут и что не могут коллекторы

Согласно законопроекту, коллекторы вправе совершать следующие действия: проведение телефонных переговоров с должником; направление письменных уведомлений должнику, в том числе в рамках обязательного досудебного порядка урегулирования спора; направление уведомлений должнику по электронной почте; направление SMS-сообщений должнику; уведомление должника о наличии задолженности с помощью автоинформатора; проведение встреч уполномоченных представителей коллекторского агентства с должником.
А вот чего они категорически не могут, так это беспокоить должника в период с 23.00 до 6.00 по времени места нахождения должника (почему-то законодатели решили, что человеку требуется на сон 7 часов). Запрещается использование работниками коллекторского агентства оскорбительных слов и выражений, ненормативной лексики, унижение чести или достоинства должника. Коллекторское агентство не может использовать запрещенные законом методы взыскания задолженности, в том числе причиняющие вред жизни или здоровью должника, его репутации, в том числе деловой репутации, имуществу должника, или угрожающие причинением такого вреда.
Запрещается размещение на конвертах, в которых должнику направляются уведомления, информации о наличии у должника задолженности. Не допускается использование на конвертах и (или) в направляемых должнику уведомлениях сообщений, изображений, рисунков, которые могут быть восприняты как угроза.
А вот еще очень любопытная норма. Работники коллекторского агентства не вправе представляться должностными лицами органов государственной власти, органов местного самоуправления, использовать форменную одежду , знаки отличия, значки и иные отличительные знаки должностных лиц указанных органов. Это означает, что такое случалось настолько часто, что даже потребовало специального положения в законе!Что предлагают еще?
Госдума намерена доработать представленный ранее законопроект о формировании профессиональных стандартов для коллекторов. Планируется ввести жесткие требования для коллекторских агентств — деятельность по взысканию долгов смогут вести только предприятия с определенным минимальным размером уставного капитала — ненадежные и сомнительные фирмы из стандартов, таким образом, исключаются автоматически. Коллекторы должны иметь высшее образование, знание основ психологии, банковского дела, юриспруденции и этики. И, самое главное — законопроект запрещает банкам переуступать права требования по договорам потребительских кредитов и ипотеке третьим лицам, за исключением уступки другим банкам. Да и то только с письменного согласия должника.
Лоббисты крайне недовольны. По мнению сенатора Совета Федерации Никиты Журавлева, требования законопроекта, по сути, не дают коллекторам выполнять свои обязанности, так как носят полностью запретительный характер, в то время как должны быть разумно ограничительными. Защита прав и интересов должников, по словам сенаторов, несомненно, важна и необходима, но полная парализация деятельности коллекторов также недопустима.
Что до нас, то мы полагаем, что никаких коллекторских агентств в принципе быть не должно. Есть суд, есть судебные приставы, которые исполняют его решение. И этого достаточно в цивилизованном обществе. Если же слуги народа все же полагают, что для податного сословия дополнительный пресс необходим, чтобы не расслаблялись, то хотя бы следует ввести его, наконец, в законодательные рамки.
Максим Денисов

  • Законопроект о реструктуризации долгов должников юридических лиц
  • Должников в России заставят раскошелиться
  • Банкротство это восстановления платежеспособности граждан
  • Налоговые сборы России просроченных долгов упали
  • Арбитражный суд не списал долги должника банкрота
  • Законопроект о выселении за долги из единственной квартиры

Прикрепления: Картинка 1

На что имеют право коллекторы в 2019 году

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Ответы знатоков

Добрый человек:

Колле́кторское аге́нтство, также известно как долговое агентство (от англ. сollection — сбор) — агентство, профессионально специализирующееся на взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности; форма бизнеса, целью которой является способствование совершению платежей по задолженностям физических и юридических лиц. Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агентства кредитора, и собирают долги за вознаграждение, формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты определённых заранее процентов от общей суммы

faker911:

адвокаты в спортивных костюмах

Александр Никлюдов:

Судебные пристовы

Ольга Осипова:

судебные приставы вроде

Людмила:

КОЛЛЕКТОРЫ — вот это ужасное слово

Мисс Вдохновение:

Судебные приставы, а бывает и внештатные с хорошей физической подготовкой!

Олег:

Чур-чур меня…

Ольга:

Дяди-шкафчики….

alex1417@mail :

приятели

Сергей Крысанов:

Я их под держиваю но им я не чего не докажу. Их надо сразу бить очень сильно.

Алёна Чернакова:

Это не судебные приставы. Это дибилы, выкупившие ваш кредит. отдавать им вы ничкего не обязаны.

Елена Кувакина:

коллекторы

денис иванов:

Скорей всего — выбивалы, или выбиватели. Есть еще коллекторы, но они не выбивают, а взыскивают. Еще их называют взыскатели, или собиратели долгов.Если, что то вот ссылка на профи: .finsafety /

LABoogie:

Смотря какие действия

Lyudmila Petlitskaya:

Очень даже законные, и профессия очень старинная

Alexander:

законны на осноавние ГК . «переуступка прав». но часто идет дальше чем просто переуступка

там методы уже другие.

поэтому с одной стороны законна — с другой не законна

Алексей Гусев:

думаю что в договоре это все прописано…. как обычно мелким шрифтом….

сергей казанцев:

есть порядок суд суд исполнитель а коллектор в это понятие не вписывается это с с англо саксонского права то перейдите на это право и не морчте голову романо германским

Александр Кабишев:

Законна только в рамках закона (взыскать долг ТОЛЬКО по решению суда, т. е. службой судебных приставов-исполнителей) . Если «коллекторы» вас начинают доставать за долги ваших родственников, или начинают угрожать, не медля пишите заявление в ОБЭП, прокуратуру, милицию, куда захотите.

LEbEdEV:

Правовое поле деяельности коллекторов основывается на начальных статьях ГК, где говориться о том, что крдитор вправе принимать разумные меры для обеспечения своих интересов.. . На практике коллекторы могут и выкупать долги, или работать по агентскому договору с банком. По ипотеке обычно выбирают второй вариант. Деятельность коллекторов сейчас действительно вызывает вопросы. Раздаются людям звонки с предложениями продать почку за долги, угрозы физического насилия и т. д. Обычно это делается с левых сотовых телефонов, хозяев которых уже ни чего не волнует.. . Поэтому реально наказать коллектора будет очень сложно. Заявления — это способ «сбить пыл», реальное дело из заявления не получится…

Дед:

Согласно ГК РФ, уступка прав требования долга не требует согласия должника. А вот «выбивать» можно по-разному

Коллекторы в Пензе

В ноябре 2012 года от московского коллекторского агентства «Морган энд Стаут» на адрес гражданина N пришло уведомление о погашении просроченной задолженности по кредитному договору, заключенному между его братом (именно так!) и ООО КБ «Ренессанс Капитал». Начались постоянные телефонные звонки на телефон с требованием оплатить долг. Звонящие представлялись сотрудниками указанного коллекторского агентства.
Представляют ли эти лица действительно названное коллекторское агентство или нет — неизвестно. Тогда, три года назад, мне как журналисту выяснить это не удалось — в компании мне в предоставлении «конфиденциальной информации» отказали. Звонки содержат в себе не только требования немедленно погасить долг, но и откровенные угрозы в адрес жильцов квартиры.
Имеется аудиозапись одного из таких звонков, в котором в открытой форме угрожают супруге N. Звонящий заявляет, что вывезет ее на трассу и заставит «отрабатывать долг». N подал заявление в полицию. Те сделали звонок коллектору, который все отрицал, и развели руками — нет преступного деяния, вот когда на трассу вывезут — тогда и обращайтесь.
А вот совсем на днях — требование срочно оплатить задолженность за услуги управляющей компании на двери своей квартиры обнаружила одна из жительниц Пензы. По словам члена общественного совета при Госжилстройтехинспекции Пензенской области Людмилы Коломыцевой, начальник инспекции в устной форме ей говорила, что требование коллекторского агентства незаконно. Такого же мнения и прокурор области. Ну а толку-то?
Коллекторы продолжают безобразничать.

Особенности и законодательные моменты, касающиеся деятельности коллекторов в РФ

Коллекторы уже давно стали знамениты своими негативными поступками и противозаконными действиями. Конечно, в первую очередь, их деятельность направлена на оказание психологического воздействия на человека, однако и такого влияния может быть достаточно, чтобы самочувствие должника ухудшилось и возникли проблемы со здоровьем.

Еще совсем недавно закона, регулирующего деятельность коллекторов, не существовало, и мало кто из россиян знал, какие права и полномочия есть у сотрудников таких агентств. В итоге нередко возникали ситуации, когда коллекторы от угроз по телефону переходили к реальному воздействию и тем самым причиняли вред здоровью должника и его родных.

Конечно, особенно вопиющими случаями правоохранительные органы занимались и квалифицировали их деятельность как уголовное преступление. Вместе с тем, многие граждане просто не могли обратиться в полицию, поскольку были сильно запуганы и опасались за жизнь и здоровье своих близких

К счастью, госорганы своевременно обратили внимание на данную проблему и был принят новый закон, который позволял ограничить полномочия коллекторов

Метод работы коллекторского агентства прессинг.

В конечном итоге, после непрекращающегося прессинга со стороны коллекторских фирм и банковских учреждений, более контактные физические лица – должники, то есть отвечающие на телефонные звонки, проживающие по адресу регистрации, а также их родные, соседи, знакомые, которых не один год донимали, названивали, посещали дома, ломаются психологически и выплачивают задолженность.

Большой процент самоубийств (если отсутствуют денежные средства, а человека уже «сломали», он регулярно боится за себя и за жизнь своих родных), смертей людей пожилого возраста (коллекторами доводится информация до старой женщины о задолженности родственника, говорят, что его ждет тюрьма либо они с ним что-то сделают – в итоге человеку становится плохо и он умирает).

Самый большой процент разводов между супругами тоже происходит на этой почве. Многими гражданами совершаются преступления, дабы расплатиться с банковскими учреждениями. Итог – лишение свободы и так далее. Систему взыскания задолженности построили таким образом, что большее количество должников рано или поздно задолженность свою выплачивают. Фактор психологического, а порой и физического прессинга, является столь серьезным, что многие люди его не выдерживают и выплачивают долг.

Парадокс лишь в том, что как только должник прекращает платить по кредиту, банковская организация начинает получать с человека чистую прибыль, а не убытки. Объяснение здесь простое: процентная ставка в нашей стране является настолько завышенной, что физическое лицо, которое все время платит вовремя, оплачивает и за себя, и еще за двух человек. Так как тех, кто выплачивает все вовремя, все же больше, то получается что риски, заложенные в огромные проценты, во много раз выше количества физических лиц — должников. Иными словами за людей, переставших выплачивать кредит, давно заплатил другой человек, а как только должниками отдан весь долг со всеми пенями и штрафами, или просто основной долг, банковской организацией приобретается чистая прибыль. Когда банковская организация продает Ваш долг за 10%, она также получает чистую прибыль.

Когда человеку звонят и говорят, что банковская организация терпит из-за него убытки, и требуется срочно заплатить (а не произвести оплату коммунальных услуг), то этот платеж можно и отложить на небольшой период. Стоит обязательно помнить следующее: никто и никогда не простит Вам задолженность. Стоит оплачивать долг, пусть и небольшими частями – а лучше по возможности его побыстрее погасить целиком.

Если же сотрудники обзвона не сумели взыскать с физического лица – должника денежные средства, данный договор получает выездная бригада. А дальше ничего хорошего ждать уже не стоит, поэтому до этого лучше не доводить – с такими людьми лучше не связываться и не контактировать.

Какие права имеют коллекторы

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются

Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию. Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

https://youtube.com/watch?v=qo0EwUXk1rA

Имеют ли право коллекторы приезжать домой и на работу к должнику, чтобы изымать имущество

Коллектор вправе донести до должника информацию о сумме долга, о возможных последствиях, узнать причину, по которой хотя бы часть суммы до сих пор не была выплачена. Также третьи лица, назначенные по решению суда кредиторами, обладают правом узнавать информацию о сроках, когда задолжавшее лицо намерено выплатить долг.

Если срок невыплаты средств превышает три месяца, банк принимает решение погасить кредит за счет недвижимого имущества клиента. Такие выплаты долга зависят от вида кредитования. В большинстве случаев людям приходится расплачиваться квартирой — самой ценной недвижимостью на данный момент (у среднестатистического гражданина).

Угрозы коллекторов

В отличие от сотрудников правоохранительных органов и судебных приставов, работники коллекторских компаний не имеют никаких отдельных полномочий. В задачу коллектора входит ведение переговоров по поводу долга. При этом ему запрещается использовать физическое насилие и недозволенное психологическое давление.

Сегодня большинство банков передают долги своих клиентов в работу коллекторам. И в 2019 году эта тенденция будет только увеличиваться. С одной стороны, в силу нынешней ситуации многие не могут своевременно платить по кредиту. Кроме того, увеличивается и количество коллекторских агентств, работающих на рынке.

Что может коллекторское агентство

Что может коллекторское агентство?

Весь процесс взыскания долга разделён на несколько стадий, в зависимости от интенсивности воздействия на проблемного дебитора:

Телефонные звонки, sms-уведомления

На этой стадии происходит непрямой контакт с заёмщиком, целью которого является выявление причины возникновения просрочки и возможность её погашения.
Звонить разрешается не более трёх раз в сутки. При этом коллекторам запрещено использовать нецензурные выражения и агрессивно вести диалог, рекомендовано подробное разъяснение ответственности за невыплату кредита, а также последующие действия коллектора.

Личный визит

Это может произойти дома или на работе у должника. Осуществляется моральное давление на заёмщика, которое не должно пересекать рамки дозволенного. Не нарушая законодательства, представитель коллекторского агентства имеет право воздействовать на лицо, имеющее долги перед кредитной организацией, лишь разъясняя ему алгоритм дальнейших действий и последствия судебного вмешательства, к которым относятся дополнительные затраты, возлагаемые на должника. Угрозы и оскорбления неприемлемы, это является прямым нарушением прав заёмщика.

Передача дела в суд

На этом этапе начинается исполнительное производство по поводу непогашения заёмщиков своих кредитных обязательств. Здесь может отсутствовать прямое воздействие агента коллекторской фирмы на должника, поскольку суд выносит решение о взыскании суммы долга путём изъятия имущества недобросовестного плательщика и продажи его на аукционе. Эти задачи возлагаются на судебных приставов, однако коллектор заинтересован в скорейшем решении вопроса, поэтому обычно использует все возможности для ускорения делопроизводства.

Цель коллекторского агентства

На протяжении всего периода взаимодействия коллектора и должника, последний может предоставить информацию о каких-либо обстоятельствах негативного характера, повлиявших на его возможность своевременного погашения долга. Тогда коллектор обращается в кредитную организацию с просьбой реструктуризации задолженности по кредиту. Это является одним из его безусловных прав, поскольку цель деятельности этой организации состоит в положительном решении вопроса взыскания задолженности, независимо от того, когда это произойдет.

Каждый должник, сталкивающийся с работой коллекторского агентства, должен четко понимать схему его деятельности и иметь представления о том, какие права имеет коллекторское агентство, определяющие спектр их действий. Это поможет гражданам защититься от превышения полномочий представителей бюро по взысканию долгов.

Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону

  • Встречаться лично больше одного раза в неделю.
  • Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
  • Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
  • Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни — с восьми вечера и до девяти часов утра.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]> «Честные займы» ]]> , где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: