Справка для рефинансирования по форме Сбербанка

Какой кредит можно рефинансировать в банке

Перекредитование применимо к любому займу, полученному в банке. Отличительным моментом является то, что деньги не выдаются пользователю на руки, а перечисляются в банк, выдавший первоначальный кредит. В некоторых случаях при одобрении новым кредитором большей суммы, чем требуется для погашения старого долга, разница будет выдана наличными заемщику на персональные нужды.

Просчитывая выгоды рефинансирования, стоит учесть, что придется собрать солидный пакет бумаг, а это может вылиться в дополнительные расходы:

  • При рефинансировании ипотеки осуществляется повторное обременение жилья.
  • Заключается новый договор страхования, все изменения нотариально заверяются.
  • За перевод денег также придется заплатить определенный процент.

В результате весь процесс потребует порядка 40 тысяч рублей. Профессионалы не рекомендуют рефинансировать займы, выплачивать которые осталось менее 5 лет.

Для автокредита затраты будут немного меньше. В расходной статье будет переоформление залога на авто.

Рефинансирование крупного потребительского кредита обойдется дешевле всего. Заемщик сможет получить более выгодные условия и снизить размер ежемесячного платежа практически без дополнительных издержек, так как переоформление залога не требуется.

Основные условия программ рефинансирования:

  • Воспользоваться программой рефинансирования можно спустя 3 месяца с момента заключения соглашения.
  • Не должно быть просрочек по платежам у прошлого кредитора.
  • Рекомендованная сумма перекредитования — от 50 тысяч рублей.
  • Оставшийся срок действия договора — не менее 7 месяцев.

Плюсы перекредитования без справок

Рефинансирование старых займов имеет множество достоинств. Поэтому многие заемщики пользуются этой банковской услугой. К основным причинам, которые побуждают клиентов воспользоваться программой перекредитования, являются следующие:

  • Резкое ухудшение финансового положения. Благодаря переоформлению действующих кредитов заемщик получает новый заем на более продолжительный срок, за счет чего снижается сумма обязательных ежемесячных выплат и уменьшается финансовая нагрузка.
  • Желание клиента поменять валюту потребительского займа.
  • Объединение нескольких действующих кредитов в один.
  • Заемщик нашел финансовую компанию, предлагающую продукты кредитования на более выгодных условиях.

  • Резкое ухудшение финансового положения. Благодаря переоформлению действующих кредитов заемщик получает новый заем на более продолжительный срок, за счет чего снижается сумма обязательных ежемесячных выплат и уменьшается финансовая нагрузка.
  • Желание клиента поменять валюту потребительского займа.
  • Объединение нескольких действующих кредитов в один.
  • Заемщик нашел финансовую компанию, предлагающую продукты кредитования на более выгодных условиях.

Программы перекредитования, по которым необязательно предоставлять выписку от работодателя про доход и привлекать поручителей, имеют дополнительные плюсы. К таким достоинствам можно отнести:

  • Быстрый ответ по заявке и оформление договорного соглашения. Заемщик экономит собственное время для решения других вопросов.
  • Возможность получить ссуду без официального трудоустройства и безработным гражданам РФ.
  • Не нужно искать человека, который готов поручиться и взять на себя ответственность погашения оставшейся задолженности по кредиту, если заемщик перестанет выполнять свои долговые обязательства перед банком-кредитором.
  • Минимальный пакет документации, необходимый для заключения кредитной сделки.
  • Возможность получения кредита на более выгодных условиях, продления кредитного периода по старому займу, снижения процентной ставки.
  • Снятие собственного имущества с залога до полного погашения кредитной задолженности.

Заемщикам в период возникновения финансовых проблем кредит на рефинансирование без доходов помогает не допустить ухудшение их кредитной истории. Часто заемщики в процессе выплаты кредитной задолженности находят более выгодный продукт кредитования с меньшей процентной ставкой в другом банке. В такой ситуации переоформление договорного соглашения позволяет им значительно сократить общую сумму переплаты по кредиту.

Рефинансирование кредита без справки о доходах возможно

Как и при оформлении любого займа, во время рефинансирования банки требуют подтверждение платежеспособности потенциального клиента. Но, можно найти учреждения, готовые выдать средства без справки о размере заработной платы. Некоторые банки предлагают в анкете в качестве подтверждения платежеспособности указать место работы, контактные телефоны, по которым подтвердят занятость. Указывать необходимо достоверные сведения, так как проверка будет произведена в любом случае, и если выяснится, что в анкете ложная информация в заявке будет отказано.

Совсем без справки о доходах и какой-либо информации об источниках заработка (официальных и неофициальных) рефинансировать кредит можно только при наличии залога или поручителей.

В чем заключается суть рефинансирования

Для многих заемщиков перекредитование является новой и неизвестной услугой. Но на самом деле стоит только углубиться в изучение вопроса, чтобы убедиться в том, что смысл воспользоваться ей все же есть. В первую очередь заемщик получает новый целевой займ, средствами которого он может уплатить имеющейся у себя банковские кредиты. Причем условиями банковского кредитования допускается погашение до 5 и более, имеющихся у заемщика кредитов, соответственно, он будет платить только в один банк.

Стоит обратить внимание, что кредит целевой, то есть выделенные средства должны быть направлены на погашение задолженности перед другими банками. Особенно услуга будет полезна заемщикам, для которых ежемесячные выплаты по займам становятся затруднительными, ввиду высокой финансовой нагрузки

Соответственно, оформляя кредит на рефинансирование, они могут более комфортно для себя выплачивать кредиты, и тем самым сохранят свою кредитную историю. К тому же перекредитование позволяет самому заемщику изменить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования.

Документы, необходимые для рефинансирования в Сбербанке

Ищете информацию о том, какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке? Мы собрали для вас актуальную информацию о пакете документов, которые заемщику нужно будет подготовить.

Для начала расскажем о том, что собой представляет услуга рефинансирования. Это предоставление нового займа на более выгодных условиях для полного или только частичного погашения уже имеющейся ссуды, затраты на каоторую планируется уменьшить.

К примеру, вы оформили займ на 1 млн рублей на срок в 60 месяцев со ставкой в 25% годовых. При помощи рефинансирования, то есть, нахождения программы с более низкой ставкой (например, в 15%), вы можете значительно уменьшить свои затраты на кредит. При помощи перекредитования можно снизить ежемесячную нагрузку или объединить несколько займов. Таким образом, можно высвободить дополнительные средства на ваши расходы.

Сторонние банки стараются предложить более низкий процент, чтобы расширить свою клиентскую базу и повысить свою популярность. Однако, если вы собираетесь воспользоваться услугой рефинансирования, вы должны своевременно платить по текущим займам, подтвердить свою платежеспособность и предоставить все необходимые документы.

Перекредитовать можно следующие виды займов:

  • Потребительские
  • Автокредиты
  • Ипотека
  • Кредитки

Больше о том, что представляет собой рефинансирование, читайте по этой ссылке.

Кратко напомним условия, на которых осуществляется перекредитование в Сбербанке:

  • Вам предоставляется сумма от 15 тысяч до 1 миллиона рублей на цели закрытия действующих задолженностей. При этом запрошенная сумма может превышать остаток долга, т.е. разницу можно потратить на личные цели,
  • Срок действия договора может составлять до 5-ти лет включительно,
  • Процентная ставка варьируется от 13,9 до 23,9% годовых в зависимости от суммы и срока займа, а также от категории заемщика,
  • Разрешается объединить в один до 5-ти различных кредитов, включая потребительский, автокредит, долг по карточке. Допускается, чтобы задолженности были и в сторонних компаниях, и в Сбербанке,
  • Без обеспечения и поручителей, без комиссий за выдачу,
  • Для зарплатных клиентов льготные условия (сниженные проценты).

Что нужно подготовить перед обращением в отделение:

  1. Соответствующее заявление, анкету можно скачать на официальном сайте Сбербанка по этой ссылке в разделе документы;
  2. Паспорт гражданина России, где должна быть регистрация (постоянная или временная);
  3. Справка или выписка работника банка, где у вас есть действующая задолженность. Там должны быть указаны: номер и дата подписания кредитного договора, дата окончания договора (срок действия карты), сумма и валюта, размер процентной ставки, ежемесячный платеж и остаток задолженности, начисленный на дату выдачи справки. Также прописываются реквизиты заемщика, а именно: номер счета заемщика и реквизиты банка – его наименование, адрес, расчетный счет, номер к\с, БИК, ИНН.
  4. Понадобится копия трудовой и справка 2-НДФЛ.

Какие минусы

  • Снова нужно подавать полный пакет документов.
  • Оплата комиссии за рассмотрение заявки, выдачу ссуды, если это предусмотрено в банке, в который вы обращаетесь. Даже если вы уже оплачивали ее предыдущему кредитору.
  • Повторное оформление залога и его оценка.
  • Дополнительные платежи по новому кредиту и прочее.

Рефинансирование ссуды связано с определенными затратами для заявителя, поэтому стоит заранее рассчитать «стоит ли игра свеч».

Обратите внимание, что подать заявку можно только лично в ближайшем отделении этой сети, через Интернет сделать этого нельзя! Более подробный перечень нужных документов для рефинансирования кредита в Сбербанке вы получите в ходе личной беседы со специалистом или по телефону 8-800-555-55-50. kreditorpro.ru

kreditorpro.ru

Условия перекредитования

По сути, рефинансирование – это очередной банковский кредит, оформление которого требует от заемщика правильного подхода. То есть прежде чем обращаться в банк и оформлять новый займ, нужно внимательно изучить условия кредитования, годовые процентные ставки, требования банка и прочие нюансы. Несомненно, каждая кредитная организация ведет свою политику и устанавливает индивидуальные условия сотрудничества с заемщиками, но все же кредит на рефинансирование характеризуют некоторые показатели:

  • низкий годовой процент;
  • длительный срок кредитования;
  • высокие суммы займа, позволяющие оплатить несколько кредитов единовременно.

Кратко о рефинансировании кредита

Процедура рефинансирования предполагает, что банк, в который обратится клиент, погасит его долговые обязательства перед финансовым учреждением, ранее предоставившим заём. Взамен новый банк предлагает выгодные условия сделки, такие как:

  • уменьшение процентной ставки;
  • пролонгация сделки для уменьшения размера регулярных выплат и кредитной нагрузки;
  • прекращение действия залогового обременения на имущество;
  • комфортную схему и порядок погашения;
  • более удобную и развитую систему обслуживания.

Рефинансирование может производиться, если кредит частично погашен. Обязательное требование — должно быть произведено хотя бы несколько платежей. При этом желательно не допускать просрочек. Если клиент уже нарушал кредитный договор, новый банк сочтет его неблагонадежным и может отклонить заявку.

Важно также учитывать срок, оставшийся до погашения долга. Если остается менее шести месяцев, то финансовые учреждения, как правило, не переоформляют такой заём из-за нецелесообразности

Банки проводят рефинансирование обремененных залогом и беззалоговых кредитов. В первом случае могут возникнуть дополнительные расходы (на нотариальное оформление залога, оценку его стоимости и страхование).

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:

Сложности возникают, если по первому займу предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение. Прежде чем рассматривать предложения банков, следует внимательно изучить договор и убедиться, что сумма штрафов меньше, чем выгода от рефинансирования.

Что касается повторной процедуры, она маловероятна. Лишь немногие банки одобрят такую сделку. Рефинансирование одного и того же кредита можно осуществлять только раз.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Когда срок вашего первого кредита подходит к концу, но вы не имеете возможности выплатить его в срок, лучше обратиться к рефинансированию. Это особый вид кредитования, который банк выдает исключительно на погашение уже существующих кредитов у клиента. В среднем, ставка по такому кредиту колеблется от 12% до 16%, а максимальная сумма очень часто составляет три миллиона рублей. Узнайте больше о рефинансировании в этой статье.

Какой кредит выбрать для рефинансирования

Сразу же встает вопрос: в какой банк обратиться? Часто случается такое, что банк, в котором вы выплачиваете кредит, не имеет программ по рефинансированию собственных кредитов. Тогда вам придется обратиться в любой другой банк, условия в котором вас устроят.

Основная разница между тем, оформлять рефинансирование в своем банке или новом — это залог. В банке, где у вас уже есть кредит, вам не придется переоформлять залог, так как он просто перейдет в другой кредит. В вашем новом же банке придется оформить новый документ на тот залог, который значился в старом банке.

Важно учитывать, что не все банки могут рефинансировать любой тип кредитования, например, банк Райффайзен рефинансирует только кредиты на автомобили, Юниаструм может перекредитовать карты и небольшие займы. Самые же популярные банки — Сбербанк и ВТБ24 предлагают программы рефинансирования практически по всем направлениям

Как рассчитать выплаты по рефинансированию онлайн

Вы можете узнать примерную ставку и попытаться рассчитать предстоящие выплаты дома, однако, так вы не получите точного числа. На сайтах крупнейших банков есть специальные калькуляторы, которые сделают за вас всю работу.

Ставка по кредиту на рефинансирование всегда фиксирована, поэтому менять ее смысла нет. Вы можете взять у банка больше средств, если вам понадобились средства на прочие расходы. Это отразится на сумме кредита и его сроках выплаты.

Если вас устраивает предложенный банком план, то подайте заявку на кредитование сразу, просто нажав на кнопку «Заполнить заявку».

Здесь вам предстоит ввести все сведения о вас и вашем кредите, после чего с вами свяжутся специалисты банка и предложат прийти лично на оформление.

Пакет документов для рефинансирования

Важно собрать полный пакет документов для оформления, чтобы не затягивать со сроками. Вам понадобится:

  • Анкета для заемщика. Вы можете заполнить ее заранее дома, распечатав. Здесь вы можете посмотреть пример такой анкеты;
  • Ваш паспорт и копии всех его страниц;
  • Подтверждение вашего финансового статуса: справка 2 НДФЛ с работы, выписка с личного счета;
  • Информация о вашем текущем кредите: реквизиты банка, процентная ставка, дата заключения, срок действия, а также сумма и валюта этого кредита;
  • Справка об остатке по задолженности кредита. Она выдается в банке, выдавшим кредит.

Если вы берете кредит рефинансирования для погашения кредита на карте, то понадобится дополнительно выписка с лицевого счета о проводимых транзакциях.

Что вы получаете по итогам рефинансирования

Так вы можете изменить сроки своего кредитования, ежемесячные выплаты и процентную ставку

Что самое важное, вы можете объединить все кредиты в один, и совершать единый платеж раз в месяц

Важно помнить, что сумма такого кредита не может превышать трех миллионов рублей, а сроки выплаты — пяти лет. sovetclub.ru

sovetclub.ru

Паспорт и заявление

Документ, удостоверяющий личность и правильно заполненная заявка, это первые документы в вашем пакете на рефинансирование. Тем у кого в паспорте отметка о временной регистрации мы советуем не переживать, поскольку рефинансирование предоставляется даже лицам, не имеющим постоянной регистрации. В этом случае в банк нужно представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Помимо паспорта нужно предоставить заявление-анкету. Мы бы не рекомендовали ее заполнять самостоятельно, поскольку там есть куча нюансов, которые вам может пояснить консультант банка. Поэтому заявку заполняем под его чутким руководством. На вид она ничем не отличается от заявки на обычный кредит. Заявка потребует предоставить множество сведений.

  1. Паспортные данные и данные об изменении ФИО.
  2. Номера телефонов и адрес регистрации.
  3. Адрес фактического проживания.
  4. Данные о работе.
  5. Справка, подтверждающая уровень дохода (указываются данные из документа).
  6. Сведения об образовании.
  7. Сведения о наличии недвижимого имущества и транспортных средств.

Банк учитывает находящиеся в собственности объекты недвижимости, а также транспортные средства. Дорогостоящее движимое имущество в расчет не берется.

  1. Информация о рефинансируемых кредитах и т.д.

При заполнении заявки будьте предельно внимательны. Каждая сделанная ошибка (намеренно или не намеренно) может повлиять на решение банка по рефинансированию ваших кредитов.

Документы о доходах и трудовой занятости

При подаче заявки на рефинансирование своих кредитных задолженностей клиент должен учитывать, что в Сбербанк не нужно предоставлять документы о доходах и трудовой занятости, если он собирается брать ровно столько, сколько он должен другим банкам. Например, общая сумма всех долгов заявителя 600 000 рублей. Ему нужно 650 000 рублей чтобы рефинансировать эту задолженность и взять сверху, на текущие расходы, еще 50 000 рублей. Так вот если бы не эти 50 000 рублей, банк не стал бы требовать с него финансовые документы и трудовые книжки, а так, ему придется все это предоставлять.

  1. Документ по форме 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев (только оригинал).
  2. Копия либо выписка из трудовой книжки.
  3. Документ, подтверждающий размер назначенной пенсии.
  4. Договор найма жилого помещения.
  5. Авторский договор.
  6. Любые другие гражданско-правовые договоры.

Учтите, что в расчет банк берет не более 15 источников дохода. Если источников дохода много, тогда необходимо выбрать наиболее весомые, дабы повысить шансы на положительное решение по рефинансированию.

Данные по кредитам

Сбербанк предлагает клиентам рефинансировать до пяти кредитов. Причем взяты эти кредиты могут быть в разных банках. Допускается ситуация, когда клиент обращается за рефинансированием четырех кредитов взятых в Сбербанке и одного кредита взятого в стороннем банке. Но если все пять кредитов взяты в Сбербанке, рефинансирование невозможно. Как мы уже отмечали ранее к заявке на рефинансирование нужно приложить документы на действующие кредиты.

  1. Выписки об остатках задолженности по рефинансируемым кредитам.
  2. Оригиналы кредитных договоров.
  3. Графики платежей по рефинансируемым кредитам.

Вышеуказанные документы должны содержать: номер кредитного договора, дату заключения кредитного договора, срок действия кредитного соглашения, валюту кредита и процентную ставку и другие сведения. Если каких-то нужных сведений в документах нет, Сбербанк оставляет за собой право их запросить. Разумеется, в этом случае решение по рефинансированию затянется.

Итак, мы попытались опровергнуть слух о том, что для рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке нужно огромное количество всяческих документов. А что нужно в действительности? Не так уж и много, не намного больше, чем для оформления обычного кредита. В этом вы легко можете убедиться. Удачи!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: