Как на кредитной карте сбербанка уменьшить лимит

Как можно уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Некоторые клиенты Сбербанка ищут способ, как уменьшить кредитный лимит по карте. Для того чтобы найти лучшее решение по данному вопросу, необходимо рассмотреть все возможные варианты и изучить их более детально.

Для чего нужно уменьшать лимит?

Во многих банках предоставляемая кредитная линия возобновляется, то есть клиент, внесший платеж, сможет воспользоваться этими же средствами снова уже на следующий день. Кроме того, максимальный предел предоставляемых кредитных средств может увеличиваться с каждым разом, судя по отзывам, это не всегда устраивает заемщиков.

Недовольство может возникать по нескольким причинам:

  1. Влияние человеческого фактора. Получив существенную сумму, человек не всегда может устоять перед искушением не потратить всю ее сразу. А ведь долг потом придется возвращать.
  2. Процентная ставка. В некоторых банках проценты за кредит начисляются не на остаток долга, а на весь лимит. В результате этого клиент вынужден выплачивать гораздо большие суммы, чем рассчитывал. В Сбербанке такой практики нет, но некоторые люди об этом не знают.
  3. Безопасность. В случае утери либо кражи карточного носителя воспользоваться заемными средствами смогут мошенники, и именно поэтому необходима дополнительная страховка от таких ситуаций.

Однако, по общим правилам, банки не могут без согласия заемщика увеличить размер доступных средств по кредитке. Как правило, его максимальный предел указывается при заключении договора.

Способы уменьшения лимита

Банковское учреждение само может сократить доступную линию в следующих случаях:

  • при систематически непогашенной задолженности;
  • при укрывательстве от специалистов банка;
  • при неоплате существующих просрочек.

Если клиент допускал такие ситуации, банк автоматически может уменьшить кредитный лимит или вовсе его закрыть. В этом случае банковская организация имеет право не предупреждать заемщика о принятом решении.

Есть 2 способа самостоятельно уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Сокращение платежей

Если кредитополучатель Сбербанка решил сократить доступ к заемным средствам самостоятельно, он может установить определенный ежедневный либо ежемесячный предел на осуществление безналичных операций по банковскому продукту.

Для справки! Клиент также может поставить запрет на выдачу наличных средств или установить ограничение на обналичивание, тем самым защищая себя от действий мошенников.

Узнать, на какие виды платежей можно установить предел, заемщик сможет, позвонив специалистам службы поддержки горячей линии банка по телефону 8 (495) 500 55 50.

Важно понимать, что владелец кредитки не изменяет размер доступных средств, а просто ограничивает расходные операции. В любой момент можно снять ограничение на осуществление платежей, для этого достаточно обратиться в банк и написать заявление

Заявление в банк

Сократить доступную линию клиент сможет и через отделение банка, в котором получил кредитку. Чтобы это сделать, необходимо написать соответствующее заявление на установление минимального размера предоставляемых средств, который указан в договоре на выпуск кредитной карты Сбербанка. С собой нужно взять паспорт.

Банк пойдет на встречу заемщику только при соблюдении немаловажного условия – у владельца карты не должно быть непогашенной задолженности. Полученное от владельца кредитки заявление рассматривается от нескольких дней до недели

При положительном решении на номер телефона, привязанный к карте, приходит СМС-оповещение об изменении кредитного лимита. Также такая информация отражается и в личном кабинете на сайте финансовой организации

Полученное от владельца кредитки заявление рассматривается от нескольких дней до недели. При положительном решении на номер телефона, привязанный к карте, приходит СМС-оповещение об изменении кредитного лимита. Также такая информация отражается и в личном кабинете на сайте финансовой организации.

Если заемщик написал заявление на сокращение доступного лимита и банк одобрил это намерение, то, скорее всего, в дальнейшем клиент уже не сможет увеличить размер предоставляемых средств по карте.

По статистике, чаще всего владельцы кредиток пользуются первым способом для ограничения кредитной линии, то есть сокращают платежи по карте. Однако, если не получается контролировать свои расходы, лучшим выходом для клиента будет написать заявление о сокращении лимита в банке.

Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Финансовая организация имеет право на самостоятельное сокращение доступной линии при наличии таких обстоятельств:

  1. Если систематически не гасится долг.
  2. Если заемщик бегает от работников кредитного учреждения.
  3. Если заемщик не оплачивает имеющиеся просрочки.

Если заемщиком допускались какие-то из вышеперечисленных ситуаций, банковская организация в автоматическом порядке может сделать меньше сумму кредитного лимита, вплоть до его полного закрытия. В такой ситуации финансовое учреждение может и не предупреждать клиента о своем решении.

Существуют 2 способа, по которым можно сделать меньше кредитный лимит по сбербанковской карточке.

Сокращение платежей

Если получатель кредита от «Сбербанка» принял решение о сокращении доступа к кредитным финансам в самостоятельном порядке, им может быть обозначен конкретный предел на проведение безналичных транзакций по карточному продукту. Лимит может быть как ежедневным, так и ежемесячным – все зависит только от пожеланий заемщика.

Чтобы выяснить, на какие платежи можно устанавливать такой лимит, клиент должен созвониться с технической поддержкой банковской организации. Для этого нужно набрать номер, указанный на официальном сайте кредитного учреждения: 8 (495) 500 55 50.

Необходимо четко осознавать следующее: владелец кредитной карточки не меняет сумму доступных денег, он только ставит ограничения на совершение расходных транзакций. Это всегда можно изменить, и вернуться к первоначальным параметрам. Сделать это можно с помощью банковского консультанта. Менять предоставляемую сумму владелец не может – это четко прописано в договоре, заключаемом между банковской организацией и клиентом – заемщиком кредитной суммы. Теперь поговорим о втором способе уменьшения кредитного лимита на карточке банка.

Заявление в банковскую организацию

Для сокращения предоставленной линии заемщик может воспользоваться услугами банковского отделения, в котором ему была выдана кредитная карта. Через интернет этого лучше не делать. Пишете специальное заявление, чтобы вам установили минимальный размер начисляемых кредитных денег, обозначенных в соглашении на оформление кредитки. Далее едете в отделение вместе со своим паспортом.

Банковская организация согласится на такое лишь в том случае, если будет выполнено очень важное условие – владелец карточного продукта не должен иметь просроченных и непогашенных долгов. Форма заявления

Форма заявления

На рассмотрение полученного от хозяина карточки заявления уходит примерно несколько дней либо неделя. Если принятое решение будет положительным, на телефонный номер, привязанный к карточке, придет соответствующее уведомление в форме СМС. Будет указана следующая информация – у пользователя изменился кредитный лимит. Еще с этой информацией можно будет ознакомиться в личном кабинете на официальном портале кредитного учреждения.

Как показывают статистические данные, владельцы таких карточных продуктов гораздо чаще используют первый метод для того, чтобы ограничить свою кредитную линию. Другими словами, они стремятся уменьшить платежи по карточке. Но, если человек не в состоянии следить за своими расходами, оптимальный вариант для такого клиента – это подача соответствующего заявления в банковскую организацию.

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, как снизить лимит по кредитной карте «Сбербанка», на что стоит обратить свое внимание при осуществлении данной процедуры. Надеемся, что информация оказалась для вас полезной, и вы смогли узнать и открыть для себя что-то новое

Как сократить объём доступного займа

Конечно, клиенты по своей воле редко идут на такой шаг, но в случае необходимости можно выбрать один из двух путей:

  • лимитировать платежи;
  • подать заявление.

Рассмотрим эти способы подробнее.

Ограничение платежей

Чтобы реализовать такой вариант уменьшения кредитного лимита, нужно ограничить каждодневные и ежемесячные расходы. Как это делается:

  1. С помощью заявления, которое подаётся в отделение Сбербанка. В нём указывается, что клиент желает урезать допустимые траты в день и в месяц.
  2. Посредством функционала личного кабинета Сбер Онлайн.

Чтобы узнать, как можно уменьшить лимит через веб-банкинг, позвоните на горячую линию, и специалист подскажет алгоритм действий. Телефоны службы поддержки:

  • 900 – для бесплатных звонков по России для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota и Мотив;
  • +7 495 500 5550 – для звонков из любой точки мира (стоимость зависит от тарифов Вашего оператора).

Примечание 2. Снижение планки допустимых трат не уменьшает сам кредитный лимит. Просто возможность обналичивать существенно теряет в объёме доступных средств.

Заявление

Правилами Сбербанка установлено, что любой клиент имеет право подать заявление о сокращении доступного лимита в то отделение, где оформлялась карта.

Важно! Если задолженности в текущий момент нет ни по основной части займа, ни по процентам, заявление принимается в работу. Обычно решение принимается три рабочих дня

Возможно увеличение этого срока до 7 суток

Обычно решение принимается три рабочих дня. Возможно увеличение этого срока до 7 суток.

О сокращении лимита клиент уведомляется через SMS. Кроме того, эту информацию можно увидеть в личном кабинете Сбер Онлайн.

Кода Сбербанк самостоятельно может снизить лимит по кредитной карте

Банк самостоятельно приходит к решению снижения лимита по кредитным обязательствам при следующих ситуациях:

  1. Клиент систематически не погашает долг и это отражается в кредитной истории.
  2. Постоянно присутствует факт просрочки и неуплаты штрафных санкций.
  3. Заемщик укрывается от банка и не платит свои обязательства.

Такие ситуации приводят к тому, что Сбербанк автоматически снижает или полностью закрывает лимит без ведома заемщика.

Следует отметить, вышеописанные действия заносятся в кредитную историю, чем умудряются очень ее «подпортить».

Подводя итоги вышеописанного, отметим, что уменьшить лимит по кредитке может каждый, и эта процедура происходит быстро и «безболезненно». Однако, бывают ситуации в жизни, когда деньги необходимы «уже, и сейчас». Тогда кредитная карта приходит на «выручку». Поэтому хорошенько обдумайте свое решение об уменьшении лимита кредитных средств, ведь «план Б» непременно понадобится в случае каких-либо финансовых трудностей.

Почему банк снижает доступную сумму

Кроме желания заемщика, кредитный лимит карточки снижают и по инициативе Сбербанка.

Размер доступной суммы понижается по следующим причинам:

  • Заемщик регулярно пропускает внесение обязательных платежей;
  • Клиент избегает общения с работниками финансовой организации;
  • Человек на протяжении шести месяцев не пользуется кредиткой;
  • Банк получает информацию о том, что должник не собирается покрывать образовавшуюся просрочку.

Если потребитель попадает в подобную ситуацию, кредитное учреждение вправе в одностороннем порядке снизить ограничение или целиком закрыть лимит. В таких случаях банк, как правило, не уведомляет заемщика о планируемых действиях.

Если заемщик очень редко применяет карточку для проведения платежей и расчета за товары, при этом в срок погашает обязательные платежи и не выходит за рамки грейс-периода, банк принимает решение о снижении лимита доступных средств. Финансовая организация в подобных ситуациях осознает, что клиент не нуждается в выделенной сумме. Соответственно, рентабельней направить деньги на иные цели, которые принесут доход.

Это интересно: Как установить Сбербанк Онлайн на компьютер

Кредитный лимит

Максимальная сумма, которую банк одобряет клиенту, рассчитывается программой. Автоматически анализируется доступная информация, среди которой:

  • ежемесячный доход;
  • обороты по картам и счетам;
  • стаж работы в целом и на последнем месте в частности;
  • надежность работодателя;
  • наличие кредитов, депозитов внутри банка и других кредитных организациях;
  • наличие исполнительных листов;
  • возраст;
  • регистрация по месту жительства или нахождения;
  • доход близких родственников;
  • иждивенцы;
  • наличие спонсоров;
  • недвижимость и другое имущество в собственности;
  • наличие инвалидности, хронических заболеваний;
  • страхование жизни, имущества.

Результат расчета программой выносится на кредитный комитет, где утверждается сумму. При наличии дополнительной информации, свидетельствующей о платежеспособности клиента или проблемах с ней, комитет может скорректировать лимит.

Какой максимальный и минимальный лимит по кредиткам Сбербанка?

Сумма, доступная на кредитной карточке, имеет четкое ограничение максимальной величины. Оно устанавливается персонально каждому держателю, регулируется договором на обслуживание.

При этом каждый пластик имеет свой абсолютный лимит:

Класс карт Visa, MasterCard Лимит, руб.
Стандартные (классические), в том числе моментальной выдачи 600 тыс.
Золотые 600 тыс.
Премиальные 3 млн

Сбербанк на своем сайте определяет сумму как максимум, которую можно потратить. Минимальное ограничение не регламентировано.

На практике самые низкие лимиты устанавливаются от 20 тысяч рублей, наиболее часто встречаются по молодежным кредиткам. Для их получения не требуется подтверждения трудоустройства.

Ранее в Сбербанке работала более сложная система по ограничениям, присутствовали минимумы. Несколько лет назад был сделан выбор в пользу существующего порядка, абсолютные лимиты были расширены.

Как узнать лимит по своей карте

Информация доступна через все средства связи между банком и клиентом:

  1. В личном кабинете Сбербанк-онлайн. Кликнув на название или ярлык кредитной карты, вы перейдете на страницу с подробной информацией о лимитах, балансе, задолженности, последних операциях.
  2. То же самое доступно в мобильном приложении.
  3. Через СМС с номера телефона, указанного в качестве контактного при оформлении кредитки. Текст «Баланс ****» (**** — 4 последние из 16 цифр на лицевой стороне пластика) на номер 900.
  4. В банкомате можно выяснить, запросив баланс карты.

Можно ли положить деньги сверх лимита на карту Сбербанка?

Да. Пополнив карту, вы беспрепятственно будете совершать привычные оплаты по безналичному расчету. Однако снятие денег без комиссии будет проблематично.

Независимо от того, что это собственные средства, за выдачу через банкомат будет взиматься комиссия от 3 до 4%, минимум 390 рублей.

Бывает, что к номеру телефона привязано несколько носителей, и кредитка указана как основная.

Знакомые или родственники совершают перевод по номеру телефона, и деньги оказываются положенными на кредитку. Обращаться в банк с заявлением об ошибочном переводе и просьбой выдачи без комиссии бесполезно.

Выходов из положения несколько:

снять деньги, заплатив комиссию;
безналичная оплата текущих расходов;
взаимозачет со знакомыми и/или родственниками, когда вы предлагаете оплатить их счета (например, коммунальные платежи или шопинг) кредиткой взамен на наличность или перевод на дебетовый пластик;
для получения больших сумм, ошибочно зачисленных на кредитку, некоторые клиенты предпочитают закрыть ее; средства сверх лимита будут переведены вам на счет без комиссии, но примите во внимание:

  • длительность процедуры – до 30 календарных дней;
  • нет гарантии повторного получения кредитного продукта на прежних условиях.

Это интересно: Как удалить логин и пароль при входе в Сбербанк Онлайн: разъясняем вопрос

Зачем нужно уменьшать лимит по кредитной карте Сбербанка

Сбербанк выдает кредитные карты со льготным периодом пользования до 50 ней. При постоянном погашении и отсутствии задолженностей, банк автоматически увеличивает сумму кредита.

Так выглядит льготный период в Сбербанке

Почему многие клиенты избегают такой услуги? Все очень просто, имеется три основных причины, зачем нужно уменьшать «чужие деньги» на кредитке.

  1. Менталитет или как его еще называют человеческий фактор. В большинстве своем людям свойственно тратить деньги на улучшение своего быта. Как только на руках у простого человека появляется возможность получить большую сумму денег, то устоять перед таким искушением невозможно. Сильным соблазнителем является факт беспроцентного пользования деньгами определенный период времени. На это «ведутся» многие клиенты Сбербанка, а когда приходит время отдавать деньги, они не всегда имеются. Что тянет за собой «ком» процентов, пени и штрафов.
  2. Экономия на процентах. После снятия банковских денег клиенту насчитываются проценты. Хотя в среднем за месяц берется около 3% за время пользования средствами, в пересчете на годовую сумму (3*12=36) получается 36%, что значительно выше, чем при оформлении потребительского кредита.
  3. Безопасность. Если банковские деньги человеку в данный момент не нужны, то в целях безопасности лучше уменьшить заем по карте. Так как при ее утере, злоумышленники могут снять банковские средства, а клиенту придется гасить задолженность со «своего кармана».

Как увеличить кредитный лимит

Повышение суммы может происходить по инициативе банка или держателя.

Основные способы

  1. Держатели кредиток иногда получают с номера 900 СМС с предложением об увеличении лимита. Информация также отражена в личном кабинете мобильного и интернет-банка, в банкомате.

Получив предложение, клиент может обдумывать его до 30 календарных дней. В течение этого времени можно отказаться либо согласиться, не дожидаясь истечения 30-дневного срока. Все способы связи (телефон, интернет-банкинг, банкомат) предлагают соответствующие команды. При отсутствии ответа через месяц новый лимит активируется автоматически.

  1. Действующие условия обслуживания кредиток Сбербанком не регулируют увеличение лимитирования по инициативе держателя. В личном кабинете отсутствует подобная возможность.

Однако клиент может обратиться в отделение к сотруднику для заполнения заявления. При себе обязателен паспорт. Если у вас есть дополнительные подтверждения своей платежеспособности, неизвестные банку, предъявите их. Вы можете также предложить застраховать риски, препятствующие изменению максимального ограничения.

Подписав заявление, дождитесь его рассмотрения. Это занимает от нескольких дней до нескольких недель. Вы получите СМС с результатом. При положительном решении сумма будет увеличена автоматически. Повторное посещение банка не потребуется.

  1. Вариантом увеличения кредитного максимума является подача заявления на карту более высокого класса. Часто при положительном рассмотрении такой заявки клиенту предлагают сумму, превышающую прежнюю.

Важно учесть, если у вас на руках уже золотая карточка, следующая по статусу – премиальная. Ее обслуживание платное – 4900 рублей в год

У обладателей премиального пластика нет альтернативы в виде кредиток с более высоким лимитом.

Премиальная Platinum карта

Требования

У Сбербанка отсутствует как таковой перечень требований для повышения кредитного максимума. Клиент должен быть в состоянии выплатить долг.

По основной методике расчета кредитной суммы ежемесячный платеж (5% одобренного кредита + % за пользование всей суммой) не должен превышать 30% дохода клиента. С учетом всех обстоятельств банк может превысить этот размер.

Например, имея скромный доход, но близкого родственника директора крупного холдинга и имущество в совместной собственности с ним, можно рассчитывать на сумму выше рассчитанной по базовой методике.

Условия, способствующие принятию положительного решения о повышении суммы:

  • увеличение уровня дохода;
  • кредитная карта находится у держателя более полугода и активно используется;
  • положительная кредитная история;
  • использование существующего лимита частично.

СКОЛЬКО В СРЕДНЕМ

Оценить средний кредитный лимит по картам можно на основании данных бюро кредитных историй (БКИ). Согласно подсчетам НБКИ (бюро входит в топ-з на рынке кредитных историй, аккумулирует данные 4,1 тыс. кредиторов), во 2-м квартале 2018 года средний размер лимита по кредитным картам составил 45,8 тыс. руб. Это самый низкий квартальный показатель среднего лимита по кредитным картам с 2014 года. По сравнению со 2-м кварталом 2017 года он снизился на 17,7%, или на 9,8 тыс. руб.

Данный график наглядно отражает гибкость кредитного лимита. «Средние размеры лимитов снижаются более двух лет, несмотря на увеличение темпов выдачи новых кредитных карт, — отмечает гендиректор НБКИ Александр Викулин. — Кредиторы стараются максимально эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь. В том числе за счет активного использования банками системы оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков».

Действительно, данные кредитных историй заемщиков банки учитывают не только при первоначальном установлении лимита, но и при пересмотре его. Финансовое поведение заемщика видно на большом промежутке времени, и его можно предсказывать. Именно на таком предсказании, а также на основе данных о доходах банк высчитывает кредитный лимит для каждого отдельного клиента как сумму денег, которую тот мог бы потратить сверх своего текущего дохода, а также справиться с выплатой процентов по этому долгу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: