Сбербанк понизил ставки по ипотеке

30 марта, пятница, до 1700

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» выпустило обзор «Региональные рынки ипотечного кредитования в 2017 году. Согласно данного исследования в 2018-ом ставки по ипотеке продолжат снижение – к декабрю они упадут ещё на 1-1,5% и достигнут, таким образом, 7-8%.

Падение могло бы быть и ещё большим, но просто падать дальше некуда, да и нужно оценить достигнутое – уже и так набрана довольно большая база кредитов.

Что же касается регионов, то здесь скажутся в качестве тормозов два обстоятельства:

  • Невысокие темпы ввода нового жилья, и,
  • Малый интерес банков ко вторичному рынку.

Указывается, что ипотечные ставки приступили к активному снижению в марте 2017-го. За год средняя ставка упала на 1,8% — до 10,6%.

По данным «Дом.рф» (в прошлом АИЖК – Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования) в марте 2018-го средняя ставка по ипотеке в 15 крупнейших банков России составляет на первичном рынке — 9,43% и 9,5% — на вторичном.

Прогнозы по банкам на конец года следующие:

  • «Газпромбанк» — 7-8%;
  • банк «Возрождение» — 8,3-9%;
  • банк «ДельтаКредит» — 8,5-9%.

Руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Евгений Дячкин отмечает: «У рынка ипотеки сохраняется огромный потенциал, и мы не ожидаем его перенасыщения: проникновение в ВВП страны не превышает 6%, что на порядок меньше, чем в других странах».

Отмечается, что относительно низкие ставки двигали рынок ипотеки в 2017 году — банки выдали 1,1 млн новых кредитов на 2 трлн рублей — рост на 37%. Тем не менее, у рынка остаётся и не плохой потенциал роста: в 2018-ом банки смогут выдать кредитов на покупку жилья еще на 2,4-2,5 трлн рублей — рост на 20-25%.

Портал banki.ru совместно со страховой компанией ВСК предлагает скидку в 20% на пакет страхования для ипотечного заемщика. Предложение действует до 30 апреля при суммы страхового договора не меньше 50000 рублей.

Максимальная скидка предоставляется при переходе из другой страховой компании, при первичном оформлении договора ипотечного страхования.

Страховка включает полный пакет рисков по ипотечному страхованию:

  • повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем;
  • стихийные бедствия;
  • кража, грабеж, разбой и другие противоправные действия третьих лиц, включая теракт;
  • падение летательных объектов или их частей, деревьев;
  • наезд транспортных средств, взрыв;
  • инвалидность I или II группы, смерть заемщика в результате несчастного случая или заболевания;
  • признание сделки с недвижимостью недействительной по решению суда.

Оформление страховки происходит в онлайн-режиме — договор доставляется курьером. Возможна оплата двумя платежами.

ВСК — крупная страховая компания, 8-ая по сборам в стране в 2016 году. Региональная сеть состоит из более чем 400 филиалов. Головной офис — в Москве. Среди клиентов компании — 14 миллионов граждан и 125 тысяч предприятий и организаций.

Минусы и плюсы ипотеки в Москве

Ипотека имеет как плюсы, так и минусы. Об этом пойдет речь ниже.

Итак, к минусам ипотечного кредитования можно отнести следующее:

  1. Высокая стоимость. Многие люди не могут позволить себе за наличные купить квартиру и поэтому берут ипотечные кредиты, которые готовы выдать заемщику большую сумму денег, если он соблюдает все условия. Но переплаты за ипотеку составляют миллионы рублей, иногда эти суммы превышают сто процентов от выданных средств. Сегодня государство старается понижать процентные ставки, чтобы у большей части людей была возможность взять ипотеку.
  2. Длительный срок выплат. Людям длительный период лет, вплоть до пятидесяти лет придется в чем-то себя ограничивать, чтобы выплатить ипотеку.
  3. Риск потерять квартиру. Пятая часть людей, которые оформили ипотеку, не может до конца погасить свой долг перед банком и поэтому остается без квартиры. Ведь человека всегда могут уволить с работы или он может заболеть.
  4. Сложность при оформлении. Чтобы оформить ипотеку придется потратить много сил, собрать много бумаг. Кроме того придется тратить еще и деньги на получение справок, уплату госпошлин и прочие расходы.

Но ипотека имеет и ряд плюсов, например:

  1. Решение квартирного вопроса. Благодаря ипотеке можно улучшить свои жилищные условия, и проживать в своей квартире. Покупая квартиру, вы можете въехать в нее сразу же после передачи денег продавцу. Также в купленном жилье, пусть даже в ипотеку, можно зарегистрироваться.
  2. Возможность сэкономить. Речь идет о том, когда люди пользуются сертификатом материнского капитала или молодой семьей. Таким категориям граждан предоставляются льготы и сниженные процентные ставки.
  3. Инвестирование. При покупке квартиры в ипотеку вы можете сохранить свои средства. Если квартира и действительно хорошая, то вы сможете ее продать через несколько лет за аналогичную сумму или даже выше. А если у вас будут лежать деньги в банке, то где уверенность что они не обесценятся.
  4. Возможность досрочного погашения. Если у вас появляется некая сумма денег, то вы сможете погасить ипотеку досрочно или заказать частично досрочное погашение. Банк же пересчитает ваши проценты, и если сумма была значимой, то уменьшится либо срок кредита, либо ежемесячный платеж.

Законодательство об ипотеке

Закон об ипотеке постоянно изменяется и поддается корректировкам, из-за экономического и нестабильного развития в стране. Вообще, в законе прописано много пунктов, которые не все обязательно знать заемщику.

Что касается процентной ставки по кредиту, то она определяется индивидуально каждым банком, и может то повышаться, то понижаться – тут ситуация немного похожа на изменения курса доллара.

Все что прописано в Федеральном законе, вы можете найти и в своем договоре ипотечного кредитования. Информацию, которую необходимо знать заемщику может рассказать ипотечный брокер.

Ясно только одно, перед тем как оформить ипотеку нужно хорошо подумать и оценить способны ли вы будете долгий период времени платить каждый месяц кругленькую сумму денег.

Остались вопросы? Спросите у юриста!

Материал обновлен: 10.04.2018

Позиция банков

По мнению финансовых экспертов, требования заемщиков и даже государственно вмешательство ущемляет права финансовых учреждений. Как известно, кредитные средства формируются из денег вкладчиков. Банк перед ними несет ответственность. В случае согласия банков на выполнение требований заемщиков и рекомендаций государства, им пришлось бы покрывать упущенную выгоду из вкладных резервов. А это влечет за собой повышение ставок по кредитам или снижение ставок по вкладам, что крайне невыгодно для них.

На фоне многолетних баталий есть и прецедентные случаи. В марте 2017-года клиентке ВТБ-24 удалось вернуть уже реализованную банком ипотечную квартиру. Кроме того, суд обязал нести материальную ответственность в отношении добросовестного покупателя и судебных приставов.

28 марта, среда

Если вы считаете, что без справки 2-НДФЛ, получить ипотеку невозможно, то это не совсем так. Ещё несколько лет назад банки действительно редко шли на оформление таких сделок. Но сегодня клиенту достаточно принести в банк справку о доходе по форме банка либо по форме работодателя, и кредит будет выдан на тех же условиях, что и при наличии 2-НДФЛ, возможно, незначительным повышением ставки.

Более того, появилась возможность рассчитывать на ипотеку и при отсутствии каких-либо документов о доходе, правда в этом случае нужно быть готовым к повышению ставки, существенному увеличению первоначального взноса (до 40-50%) и подтверждению занятости.

Что касается договоров на вторичном рынке, то здесь показатели скромнее – процент 19,5%:

  • 10139 — в феврале 2018;
  • 8486 — в феврале 2017.

Представляем ставки банков на ипотеку по данным на 27 марта 2018 года, если клиент предоставляет только справку форме банка или по форме работодателя. Принимается, что клиент готов на первый взнос в 20%. Кроме того, он соглашается на комплексное страхование договора (банк/название акции):

  • Сбербанк / «На новостройки» — 7,9-8,4%;
  • Промсвязьбанк / «Новостройка» — 8,9%;
  • Газпромбанк / «9%» — 9%
  • Россельхозбанк / «Ипотечное жилищное кредитование» — 9-9,1%;
  • Возрождение / «Квартира-Новостройка» — 9,2%;
  • Россия / «Новые метры» — 9,2%;
  • ВТБ / «Новостройка» — 8,9-9,6%;
  • Райффазенбанк / «Квартира в новостройке» — 9,25-9,3%;
  • РосЕвроБанк / «Новостройка» — 9,3-9,45%;
  • Бинбанк / «Квартира в новостройке» — 9,5%;
  • Российский капитал / «Классический» — 9,5%;
  • Московский Индустриальный Банк / «Под ключ» — 9,55% (эта ставка может быть снижена до 6,55% в зависимости от застройщика и приобретаемого объекта).

Банк «Зенит Сочи» приступил к заключению договоров на ипотеку на вторичном рынке. Условия следующие:

  • Процентная ставка — от 9,9% до 11,5% годовых в завимимости от срока займа и вида приобретаемой недвижимости : квартира, дом с участком или иное жилое помещение.
  • Сумма кредита — до 12 млн рублей, но не более 70% от стоимости приобретаемого дома с участком и 80% от стоимости квартиры или иного жилого помещения.
  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет при покупке квартиры и от 1 года до 25 лет при приобретении дома с участком.

Если клиент отказывается от личного страхования, ставка увеличится на 1,5%.

Банк «Зенит Сочи» входит в московскую группу «Зенит». Его активы — 5,14 млрд руб. (290-е место в России), капитал — 0,84 млрд, кредитный портфель — 2,96 млрд, обязательства перед населением — 2,20 млрд.

Свой прогноз даёт международное рейтинговое агетнство Moody’s : количество ипотечных заемщиков в России в 2018 году вырастет более чем на 1 млн человек.

Агентство исходит из ситуации 2017 года:

  • объем ипотечных кредитов составил 5,2 триллиона рублей при темпах роста в 16%;
  • было выдано новых ипотек на 2 трлн руб.

Прогноз на 2018-ый учитывает постоянное снижение ставок и сохраняющийся высокий спрос у населения к данному виду целевого кредитования. Аналитики агентства исходили из того, что средний размер ипотечного кредита – около 2 млн рублей.

Данные, которыми располагает Центробанк России, более оптимистичны — рост за 2017-ый — 37,2% (2 трлн руб.).

По данным ЦБ средняя ставка в феврале 2018-го — 9,8%.

Ситуация с валютной ипотекой в 2017-году

С 2016-года на валютном рынке наблюдается относительная стабильность. Кроме того, попытки и просьбы заемщиков были услышаны. Но судя по новостям по валютной ипотеке в 2017-году,  решений, учитывающих интересы всех сторон, пока нет.

Динамика курса валют все же остается решающим фактором судьбы заемщиков. За время споров количество проблемных кредитов многократно возросло, а суммы погашений увеличились почти в два раза.

По данным Минэкономразвития в 2017-году рубль уверенно возвращает свои позиции. Это положительно сказывается на показателях нефтяных котировок. Правда, вместо прогнозированных 50 долларов за баррель в июне 2017-года отмечается 44-45 долларов. Рубль оправдал надежды и  держится на отметке 60 по отношению к доллару. Тем не менее, эти факторы оказывают лишь косвенное влияние на проблему.  Со стороны государства необходимы приемлемые для всех сторон финансовые механизмы. Но в силу нехватки средств в госбюджете, эта задача пока не решаема.

Дальнейшие события могут развиваться по одному из следующих вариантов:

  • Валютные ипотечные заемщики продолжают настаивать в необходимости пересчета остатка долга по курсу на момент оформления ипотечных договоров. Но финансовый сектор по-прежнему не намерен нести убытки.
  • Ряд депутатов Госдумы предложили индивидуальную государственной поддержки, согласно которой помощь будет оказана определенным категориям заемщиков. Например, для семей, где есть несовершеннолетние дети.
  • Пересмотр кредиторами первоначальных условий кредитования с последующим снижением ставок и увеличением сроков погашения.

Звучат различные предложения для выхода из ситуации. Например, представители «Банка Москвы» рекомендуют ввести 7% скидку всем валютным ипотечникам.

Результатом процедуры должны стать открытые торги по реализации ипотечного жилья и погашение задолженности на вырученные средства. Если стоимость жилья превысила сумму долга, то остаток возвращается заемщику. Если наоборот, вырученных средств не хватило на покрытие долга, то заемщик обязуется выплачивать разницу.

Согласно последним новостям по валютной ипотеке сегодня, в 2017-году закон несколько изменен. Теперь пороговая сумма для банкротства снижена до 300 000 рублей. Цель процедуры направлена на реструктуризацию в виде освобождения от уплаты процентных ставок на 3 года. При этом истец должен иметь официальный доход, достаточный для погашения тела ипотечного кредита и на прожиточный минимум за этот период. Также необходимо внести  25 000, которые служат гарантией оплаты  финансового управляющего процессом. Госпошлина составляет 300 рублей.

Теоретически есть возможность инициировать банкротство даже в том случае, если долги составляют менее 300 000 рублей. На практике суды первой инстанции отказываются в возбуждении дела. Заемщику придется доказать свою неплатежеспособность на судах высшей инстанции. При этом судебная процедура не гарантирует ожидаемого исхода.

Также на стадии рассмотрения находится внедрение упрощенной системы банкротства физических лиц. Этот пункт касается тех, чьи долги дошли до 900 000 рублей. Процедура предполагает более сжатые сроки рассмотрения и могла бы быть доступной для граждан с средним уровнем дохода. Внедрение упрощенной системы было запланировано на июнь 2017-года. Но пока этого не произошло. Единственной надеждой ипотечных заемщиков на сегодня остается стабильность валютных курсов и собственные силы.

Если вам угрожает банк и нужна срочная юридическая поддержка связанная с недвижимостью или кредитованием, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он обязательно подскажет выход.

Ждем ваши вопросы. Будем признательны за оценку статьи и репост.

Полезные материалы:

  1. Ипотека в 2017 году: новости и прогнозы экспертов
  2. Что такое ипотека для бюджетников в 2019 году
  3. Предварительный и основной договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка: образец 2019 года
  4. Ипотека в Сбербанке на новостройки: условия, процент, калькулятор и отзывы
  5. Ипотека учителям в Сбербанке в 2019 году: условия, процентная ставка, калькулятор и как оформить

Ипотека в Москве и проблемы ее развития

Вообще, в Москве много проблем, касающихся оформления ипотеки.

О проблемах развития этого популярного направления будет речь ниже:

  1. Не каждый собственник хочет продавать квартиру через ипотеку. Во-первых, банком проверяются все документы – а это очень долго. А во-вторых, человек не всегда сразу же получает деньги за свою квартиру. Мало того что банк долго проверяет документы, он может отказать в последний момент, а человек уже потеряет клиентов. И, быть может, у него до оформления ипотеки были потенциальные покупатели – а раз у него был залог от человека, тот не имел права продать квартиру другому лицу.
  2. Если объект, то есть квартира понравилась многим людям, то на нее могут устроить аукцион. И соответственно люди, которые хотят оформить ипотеку, конечно, проиграют в этом деле.
  3. Если у человека маленькая заработная плата, то никто ему не оформит ипотеки – даже если он в состоянии все регулярно платить. Очень сложно оформить ипотеку простому человеку, так как по бумагам его доход очень редко проходит необходимый порог. Если ваш доход не менее ста тысяч в месяц, то вам могут оформить ипотеку, но не на большую сумму.
  4. При оформлении ипотеки человек может претендовать только на свободные квартиры.

Не смотря на то, что ипотека в Москве и области прижилась и пользуется спросом, имеется масса вопросов, которые можно было бы пересмотреть. Сегодня чаще всего оформляют ипотеку молодые семьи, которые хотят платить за свою квартиру. Но спрос на ипотечное кредитование увеличился бы, если банки предложили более выгодные условия и разработали свои программы.

Основные проблемы при получении ипотеки в Москве

В первую очередь, перед тем как начать оформлять ипотеку нужно выбрать банк, с которым вы будете работать столь долгое время. Вообще, лучше подавать заявки сразу в несколько банков – и надеяться получить ответ хоть от одного из них. Так как процедура оформления ипотеки это длительный период времени.

Лучше всего консультироваться с ипотечным брокером по всем вопросам.

Ниже будет описано несколько требований банков, с которыми чаще всего приходится сталкиваться заемщикам:

  1. Если вы хотите оформлять ипотеку в Москве, то у вас должна быть прописка в столице или области. Ведь больше всего в Москве проживает приезжих жителей, которые снимают квартиру, и хотят оформить ипотеку. Очень мало людей, которые всю жизнь прожили в Москве и так и не нажили своей квартиры. Конечно, некоторые банки оформляют ипотеку людям с пропиской в чужом городе, но найти их редкость.
  2. Отсутствие гражданства РФ. Практически каждый банк, который кредитует население, смотрит на гражданство, и если оно не РФ, то вряд ли вам одобрят ипотеку. Хотя есть и такие банки, которые выдают ипотеку иностранным гражданам. Но даже если вам предоставят ипотеку, то придется собирать большой пакет документов.
  3. При выдаче ипотеки роль играет и возраст заемщика. Человек, который хочет оформить ипотеку должен попасть в возрастной период от 21 до 65 лет. Хотя есть пару банков, которые кредитуют с восемнадцати лет. Но тем самым они подвергают себя большому риску.
  4. Стаж работы тоже играет не менее важную роль. Общий стаж работы заемщика не должен быть меньше одного года, а на последнее месте работы не менее шести месяцев. Есть банки, которые готовы дать ипотеку человеку, который на последнем месте работы трудится всего месяц, но при этом общий стаж работы должен быть не менее года.
  5. И одним из главных при оформлении ипотеки является заработная плата. Конечно, желательно принести все справки, согласно доходам, но если человек работает неофициально, то можно заполнить документы по форме банка. Однако вероятность получить желаемую сумму будет меньше.
  6. Конечно же, банк смотрит на кредитную историю заемщика. Они бывают трех видов: положительная, отрицательная, отсутствует.Многие банки кредитуют только заемщиков с положительной кредитной историей, иных вообще не рассматривают. Но если вы обратитесь к ипотечным брокерам, то возможно даже с плохой кредитной историей вам выдадут ипотеку.
  7. Кредитная нагрузка. Мало кто знает о таком нюансе, это больше всего банковские проблемы. Если у вас много кредитов, вам могут отказать в одобрении ипотеки, даже если вы их постоянно выплачиваете и не имеете задолженностей. В таком случае вам нужно заплатить часть кредитов и только тогда подать заявление на рассмотрение ипотеки. Конечно, везде бывают исключения из правил. Но если вам и одобряют ипотеку, то стоит готовиться к следующим нюансам:
  • Повышенной процентной ставке.
  • Увеличению срока ипотеки.
  • Уменьшенной сумме на покупку жилья.
  • Увеличение суммы страховки.
  • Привлечение созаемщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: