Ипотека в Москве

Условия ипотеки в строящемся доме

Вы решили купить квартиру в новом ещё недостроенном доме, а средств явно не хватает? Тогда вам необходимо изучить всю информацию на тему- ипотека в строящемся доме, чтобы вы смогли выбрать лучший вариант такого сотрудничества с банком.

Что может потребовать банк у вас взамен, какая документация необходима для составления договора, вся эта информация для вас просто необходима.

Степень постройки дома, как гарантия кредита от банка

Первое, что вы должны понять, что не каждый банк пойдёт к вам на встречу по этому вопросу.

Некоторые банки дают ипотеку, если соблюдено обязательное условие – дом построен на 50 %, что сокращает число счастливчиков. Поэтому сначала надо выяснить какие банки предоставляют ипотеку на таких условиях, которые могут устроить вас.

Очень охотно идёт на такое сотрудничество Сбербанк, ВТБ-24, потому что они, как стратегические партнёры, взаимодействуют с застройщиками. А в случае, когда банк сам выступает в роли инвестора строительства, может предложить самые выгодные для вас условия. Такое взаимодействие, как ипотека в строящемся доме, может быть выгодна и вам и банку. Поэтому остановимся на этом вопросе подробней.

Условия приобретения строящегося жилья от Сбербанка

Например, Сбербанк предусмотрел кредитную программу в строящемся доме, индивидуальную для каждого города. Поэтому рассмотрим как ипотека Сбербанка в новостройках, представлена в Санкт-Петербурге. В отделениях Сбербанка предусмотрено три вида займа в рублях – от 13.0 до 14.0%, в долларах США от 11 до 12%, в Евро от 11 до 12%.

Банк выдаёт кредит гражданам России, от 21 года и до 75 лет, со стажем работы от одного года и непрерывным стажем от шести месяцев. В банк предоставляется справка, подтверждающая платежеспособность заёмщика.

Взнос, который необходимо внести первоначально колеблется от 15% в долларах и евро, до 20% в рублях. Во всех вариантах, обязательное поручительство всех членов семьи заёмщика. Вся ипотека Сбербанка в новостройках выдаётся на время от пяти до тридцати лет.

Условия приобретения строящегося жилья в ВТБ-24

Процентная ставка в ВТБ-24 зависит от первоначального взноса, внесённого за квартиру и срока, на который взят кредит. В рублях эта ставка колеблется от 9.90 до 14.65%, в долларах и Евро от 8.95 до 11.15%. Кредит выдаётся от пяти до пятидесяти лет. Обеспечение залога происходит за счёт залога приобретаемой недвижимости.

Выбирая банк, взвесьте все плюсы и минусы,тщательно просчитайте свои возможности и если решились, то вперёд, за квартирой своей мечты.

Параметры ипотечного кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения ипотеки 

21 год

Максимальный возраст на момент погашения ипотеки 

65 лет

Гражданство 

Требуется

Регистрация 

Постоянная или временная

Общий стаж работы 

Более 1 года.

Для индивидуальных предпринимателей — срок регистрации ИП должен составлять не менее 24 месяцев до даты обращения в Банк с заявлением о предоставлении кредита.

Для владельцев/совладельцев бизнеса — срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк с заявлением о предоставлении кредита.

Количество мест работы по совместительству, принимаемых для расчета платежеспособности — не более двух. Доход по совместительству учитывается при наличии основного места работы.

Стаж работы на последнем месте 

Не менее 6 месяцев.

Трудовой стаж на последнем месте работы может быть менее 6 месяцев, при условии, что испытательный срок пройден, и общий трудовой стаж в данной сфере деятельности составляет более 1 года.

Другие ограничения 

Тип трудоустройства: наемные сотрудники, индивидуальные предприниматели, владелец/совладелец бизнеса.

Источники дохода:основной доход, а также возможно рассмотрение дополнительного дохода (совместительство, пенсии, от сдачи недвижимости в аренду и проч.)

Максимально возможное количество созаемщиков: не более 3-х человек, помимо основного заемщика.

Подтверждение дохода

НДФЛ-2 

Обязательно

Документальное подтверждение дополнительного дохода 

Обязательно

Документы

Заявление-анкета 

Обязательно

Паспорт 

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки 

Обязательно

Военный билет 

Обязательно

Документы по предоставляемому залогу 

Обязательно

Документы, подтверждающие кредитную историю 

Обязательно

Другие документы 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Обеспечение ипотеки

Поручительство 

Возможно

Залог 

Обязательный залог приобретаемого имущества 

Страхование

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Специальные программы 

Другое

Ипотека на строящееся жилье

Одним из распространенных видов ипотечного кредитования является ипотека на строящееся жилье. Связано это с относительно невысокой стоимостью жилья в новостройках по сравнению с таким же, но на вторичном рынке.

С другой стороны получить подобную ипотеку будет гораздо сложнее, поскольку большинство кредитных организаций все еще неохотно предоставляют ипотечные кредиты для покупки квартиры на рынке строящегося жилья.

Для банка это означает, что если невозврат кредита по ипотеке будет носить длительный характер, то ему придется продавать не уже существующую недвижимость, а права на нее, а сделать это гораздо сложнее. К тому же нельзя исключать из внимания риск того, что строительство не будет завершено в обозначенные сроки или будет вовсе заморожено.

Для того чтобы избежать подобных ситуаций в большинстве банков сложилась практика кредитовать не все строящиеся объекты недвижимости, а только заранее установленных банком застройщиков.

Документы по объекту недвижимости.

Основными документами, которые необходимо будет предоставить в банк, являются:

  • Договор участия заемщика в долевом строительстве недвижимого имущества или договор уступки ему права требования по договору участия в таком строительстве;
  • Документы, подтверждающие внесение заемщиком части собственных средств;
  • Отчет об оценке недвижимого имущества. Такой отчет предоставляется в банк в течение месяца после того, как будет завершена регистрация прав собственности заемщика на имущество, которое было приобретено им в рамках договора участия в долевом строительстве.

Кроме вышеуказанных документов банки вправе требовать и иные документы, определяемые каждой кредитной организацией самостоятельно.

Особенности ипотеки на строящееся жилье.

В качестве главной особенности следует отметить то, что порядок получения ипотеки в данной ситуации будет несколько отличаться от классической схемы.

Если при покупке квартиры на вторичном рынке заемщик практически неограничен в выборе банков, то на первичном рынке ему придется выбирать из нескольких кредитных организаций, которые будут готовы предоставить ипотеку на понравившуюся ему новостройку.

Другой особенностью является то, что процентная ставка по ипотеке здесь будет более высокой, чем при других программах кредитования. Объясняется это более высоким для банков риском, чем при кредитовании на вторичном рынке жилья.

Необходимо также отметить, что ипотека под строящееся жилье вряд ли будет предоставлена заемщику, когда строительство находится на стадии котлована, поскольку банки кредитуют лишь те объекты, в успешном завершении строительства которых они могут быть уверены.

На практике это означает, что, скорее всего, ипотека будет доступна на новостройку только после прохождения объектом государственной комиссии.

Несмотря на ряд не очень приятных для заемщика особенностей ипотеки на первичном рынке, не стоит забывать и о том, что она позволяет приобрести не только абсолютно новую недвижимость, но и существенно сэкономить на цене ее приобретения.

Что нужно знать про ипотеку в строящемся доме.

Если вы уже немного познакомились с рынком недвижимости в своем городе, то наверняка поняли – один из самых выгодных способов обзавестись собственным жильем, купить квартиру в строящемся доме. О некоторых тонкостях этого процесса мы и поговорим в данной статье.

Ищу квартиру мечты!

Одна из сложностей, с которыми вы можете столкнуться, это выбор подходящего жилья.

Предположим, что у вас есть одобренный кредит и настало время найти квартиру мечты. Вы просматриваете сайты застройщиков, делаете множество звонков, изучаете место, где хотели бы жить, и, наконец, находите искомое! Воображая, где поставите диван и какие поклеите обои, вы отправляетесь в банк и сообщаете о своем решении. Тут-то и выясняется, что новостройка, в которой у вас наметилась уже такая родная и любимая квартира, вашим банком не аккредитована. И все приходится начинать сначала.

Чтобы избежать такой ситуации, постарайтесь заблаговременно изучить, какие новостройки аккредитованы банком, одобрившим вам кредит, или же какие банки готовы выдать ипотеку на покупку жилья в понравившемся вам доме.

Почему банк может отказать в ипотеке в строящемся доме?

Ряд банков в принципе не работают с новостройками. Те же, что работают, как правило, предоставляют кредит на покупку жилья лишь в аккредитованных, т.е. «одобренных» ими зданиях.

Новостройка может не получить аккредитацию в конкретном банке из-за того, что застройщик представляется банку не достаточно благонадежным. В таком случае и вам следует задуматься о том, стоит ли приобретать жилье именно в этом доме.

Помимо этого, стоит помнить, что даже те банки, что работают с новостройками, выдают ссуды на приобретение квартир в недостроенных домах неохотно и предъявляют к заемщикам по таким кредитам особенно высокие требования, что так же может стать причиной отказа в ипотеке.

Вносим залог!

На определенном этапе сделки купли-продажи от вас потребуется внести залог. При покупке жилья в строящемся доме тут имеются свои нюансы.

Так, если бы вы покупали квартиру в доме, который уже сдан, залог требовалось бы внести еще до начала сбора документов, т.к. в противном случае вы рискуете не успеть купить квартиру своей мечты – ее продадут кому-то другому.

В случае же со строящемся домом, прежде всего необходимо убедиться, что кредит действительно будет вам предоставлен и лишь затем вносить залог.

Ломбардная ипотека, можно взять ипотеку под залог уже имеющегося жилья. Этот способ носит название «ломбардная ипотека», и заключается в том, что ссуду от банка вы получаете, предоставляя в залог уже имеющуюся у вас недвижимости.

В таком случае получить кредит на покупку жилья в строящемся доме будет проще, т.к. риск для банка меньше.

Особенности ипотеки в строящемся доме

Если провести анализ ипотечных займов, то наиболее выгодным из них окажется кредит на строящееся жилье. Основная причина состоит в значительной разнице в цене между построенным (вторичным) жильем и жильем, не сданным в эксплуатацию.

Но, в тоже время, в этом есть и доля риска, поскольку строительство или приёмка дома может сильно затянуться или даже остановиться, например, из-за каких-либо проблем у фирмы-застройщика.

В условиях кредитования строящегося и готового жилья имеются существенные различия:

Следует учесть, что не все банки работают с новостройками.

Причина всё та же – высокий риск. При приобретении вторичного жилья оно является залогом для банка. Если потенциальный заемщик покупает недвижимость в новостройке, то банк не может оформить ее как залог. Почему? По факту ее еще не существует и к банку переходит всего лишь право требования на будущую квартиру.

Именно по этой причине на всё время строительства кредитными учреждениями предусмотрена повышенная процентная ставка на новостройки, в отличие от ипотеки на готовое жилье.

Данная разница весьма немаленькая, её величина обычно составляет от 1,5 до 3%. Но, как только строящийся дом будет сдан в эксплуатацию, и получено свидетельство на квартиру, банк незамедлительно оформляет квартиру в залог и, что очень приятно, понижает процентную ставку до ставки, которая действует на построенное жилье.

Поэтому, чтобы не попасть на долгострой, к выбору строительной компании заёмщику следует подходить как можно более ответственно.

Легче всего банки одобряют выдачу ипотеки на приобретение квартиры в тех новостройках, которые аккредитованы кредитным учреждением.

При выборе новостройки нужно обратить внимание на список банков, которые согласны предоставить кредит на покупку квартиры в выбранном доме. Эта информация содержится на сайте компании-застройщика

Аккредитация – это взаимовыгодные партнерские отношения между застройщиками и кредитными учреждениями. Застройщик, посредством привлечения ипотечных средств, реализует до половины построенных квартир, а банк получает новых клиентов и тем самым увеличивает свою прибыль.

Аккредитация является гарантией того, что дом будет обязательно построен в указанный срок и сдан в эксплуатацию, что служит залогом спокойствия как для кредитной организации, так и для заемщика. Ведь аккредитацию у банка застройщику получить довольно сложно.

Для получения аккредитации банка застройщик должен иметь:

  1. разрешение на строительство и работать в полном соответствии с федеральным законом об участии в долевом строительстве №214-ФЗ
  2. опыт работы в строительстве: наличие ряда законченных проектов, отсутствие просрочек по сдаче объектов и многое другое

Наиболее скрупулезный банк в этом отношении это, конечно, Сбербанк. Поэтому, если застройщик получил у него аккредитацию, то квартиру можно приобретать практически без всяких опасений.

Еще более удачным вариантом является обращение за ипотекой в банк, который сам финансирует строительство дома. В данном случае отпадет вероятность того, что желаемая новостройка будет по какой-либо причине забракована банком как неподходящий объект.

Кроме того, потребуется существенно меньший пакет документов и рассмотрение произойдет в максимально сжатый срок.

Перечень документов на ипотеку в новостройке.

  1. От аккредитованного застройщика потребуется лишь справка о том, что выбранная квартира забронирована за вами.
  2. Также потребуется временное (до момента завершения строительства и получения свидетельства на собственность) поручительство от физического лица или же залог недвижимости, находящейся в собственности потенциального клиента.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: