Государственная ипотека в Красноярске

Можно ли получить ипотеку с испорченной КИ

Жилищные кредиты – очень большая ответственность не только для клиентов, но и для банков. Поэтому у них довольно строгие требования – наличие справки о доходах, большой первоначальный взнос, часто требуется залоговое имущество.

Даже потребительские кредиты банки выдают неохотно, если к ним обращается клиент с плохой кредитной историей. Получение жилищных ссуд еще сложнее и весьма маловероятно. И объяснение здесь простое: ипотека – это всегда крупная денежная сумма, и выдать её ненадежному человеку было бы весьма неразумно со стороны банкиров.

Дело в том, что при выдаче обычного займа наличными вам еще могут пойти навстречу в том случае, если вы сможете доказать, что испортилась ваша КИ по серьезным причинам, но сейчас ваше положение улучшилось, и есть высокая платежеспособность.

При ипотеке банк рискует достаточно большими суммами, и потому практически во всех случаях обращения заемщика с негативной репутацией, ему придет отказ. Однако, здесь есть и другая сторона вопроса – обязательное присутствие залогового имущества, которое банк сможет потребовать изъять и реализовать, если заемщик не будет платить.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Самая выгодная ипотека в Красноярске

Самой выгодной ипотекой в Красноярске мог бы стать кредит на недвижимость с минимальным годовым процентом и подходящими для всех условиями. Такого продукта в предложениях банков не обнаружено. Но есть кредиты дешевые и удобные для конкретных клиентов, для многодетных, для военных, для молодых семей и др.

Выгода ипотеки во многом зависит от льгот целевой аудитории. Льготная ипотека для молодых семей, не будет самой дешевой для военных или бюджетников, которым предлагается ипотека с особыми условиями. Ипотека на строительство дома вовсе не подойдет для приобретения вторичного жилья и т.д.

Чтобы выяснить, что представляет собой выгодная ипотека в Красноярске, разберем основные тенденции рынка жилищных кредитов в этом городе.

Условия выгодных ипотечных кредитов в Красноярске

Самая выгодная ипотека в Красноярске это жилищные кредиты с особыми условиями для определенных категорий клиентов. Льготы и субсидии при получении ипотеки на жилье предлагаются:

  • многодетным семьям;
  • молодым семьям с детьми;
  • получателям материнского капитала;
  • военным;
  • врачам;
  • учителям;
  • другим бюджетникам.

Каждой из перечисленных категорий предлагаются свои льготы, предъявляются особые требования.

  • Так семьи с детьми получают право на снижение ставки до 6% на определенные сроки после рождения второго и третьего ребенка.
  • Многодетные семьи могут пользоваться материнским капиталом и получают субсидии на погашение ипотеки.
  • За военных в период действительной службы ипотеку платит государство.

У других категорий льготников есть свои возможности.

Особое значение при выборе ипотеки имеет величина обязательного первого взноса. Хотя больший первый взнос и уменьшает сумму, с которой уплачиваются проценты, многие семьи стеснены в средствах на момент получения кредита и потому ищут ипотеку без первого взноса.

Самым верным критерием оценки выгоды ипотеки является сумма общей переплаты. Однако здесь вносит свои коррективы инфляция, которая уже «съела» заметную долю выплат по старым ипотекам.

Как оформить выгодную ипотеку в банках Красноярска?

Выгодная ипотека оформляется также как и любая другая.

  1. Клиент оценивает свои права на льготы.
  2. Выбирает подходящий дом или квартиру.
  3. Собирает пакет документов для обращения в банк за ипотекой.
  4. Подает онлайн-заявку на ипотечный кредит.
  5. Банк принимает и рассматривает документы, выносит решение об одобрении или отказе в кредите.
  6. После одобрения кредита банк переводит продавцу жилья кредитные средства, а клиент платит первый взнос.
  7. Купленная недвижимость переходит в собственность клиента и в залог к банку.

Требования к пакету документов определяются банком. Всегда нужен паспорт получателя ипотеки или заменяющее его удостоверение личности.

В дополнение к этому в банк нужно предоставить другие документы, чаще всего это:

  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение.

Ипотека в каком банке Красноярска выгоднее?

Для каждого клиента самым выгодным будет банк, который предоставит ему самый дешевый ипотечный кредит с минимальными требованиями. Особое значение имеет возможность получить льготную ипотеку.

Так молодые семьи получают ипотеку со снижением ставки после рождения второго и третьего ребенка в: Сбербанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, ДельтаКредите.

Предварительный выбор банка удобно делать на этой странице. Здесь есть возможность поиска кредита с заданными параметрами. Можно фильтровать и сортировать выбранное. Можно делать расчеты ипотечным калькулятором и подавать онлайн-заявки.

Шесть банков, в которых могут выдать ипотеку с плохой КИв Новосибирске

Как мы уже упоминали ранее, обращаться нужно в небольшие банковские учреждения, которые заинтересованы в увеличении своей клиентской базы. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие государственные организации откажут сразу, им нет смысла работать с ненадежными клиентами.

Куда идти? В региональные фирмы, либо в банки, которые славятся своей лояльностью к клиентам. Легче всего, конечно, взять ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, такое предложение есть в следующих компаниях:

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  1. ЮниКредит банк – ставка от 12,75% годовых,
  2. Банк Уралсиб – о 13%,
  3. Плюс Банк – от 13,75%,
  4. Транскапиталбанк – от 15%,
  5. Связь-Банк – от 17,5%.

Также можно обратиться в банк Тинькофф, который кредитует через свои банки-партнеры. Вы отправляете свою анкету в ТКС банк, а тот переправляет её в другие организации, предлагая при этом пониженный процент. Подробные условия вы найдете на официальном сайте tinkoff.ru.

Параметры ипотечного кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения ипотеки 

21 год

Максимальный возраст на момент погашения ипотеки 

75 лет

Гражданство 

Требуется

Общий стаж работы 

Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Стаж работы на последнем месте 

Не менее 6 мес.

Подтверждение дохода

НДФЛ-2 

Обязательно

Справка по форме банка 

Обязательно

Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости

Документы

Заявление-анкета 

Обязательно

Паспорт 

Обязательно

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Водительское удостоверение 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Военный билет 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Загранпаспорт 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Заверенная копия трудовой книжки 

Желательно или по требованию

Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии) 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки 

До недели

Не более 8 рабочих дней.

Обеспечение ипотеки

Поручительство 

Возможно

Требования к поручительству 

На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.

Залог 

Обязательный залог приобретаемого имущества

Обязательный залог имеющегося имущества

Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц. В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Страхование

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи ипотеки 

По выбору клиента

Форма выдачи ипотеки 

На счет заемщика

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Что нужно сделать заемщику для получения ипотеки

Первое, с чего вам необходимо начать – это исправление вашей репутации. Дело это не быстрое, может занять от 6 месяцев до года, поэтому если вы знаете, что вам в ближайшем будущем понадобится крупная сумма взаймы, вам нужно позаботиться об этом заранее.

Какие есть варианты для исправления КИ:

  • Брать небольшие потребительские кредиты и вовремя их возвращать, а также пользоваться кредитными картами. Тогда со временем ваша кредитная история заполнится положительной информацией и будет улучшена.
  • Обратиться за помощью в Совкомбанк, который предлагает специальную программу “Кредитный доктор”. Состоит она из нескольких последовательных шагов, выполнив которые, вы сможете рассчитывать на одобрение от кредиторов.

Если кто-то предлагает вам за деньги исправить вашу репутацию, что-то подправить или даже удалить в вашем досье в БКИ – не верьте ему, это мошенник. Никто не имеет доступа к базам бюро кредитных историй, даже сами сотрудники бюро не могут там ничего изменить, если нет десятка подтверждающих это действие документов.

Таким образом, исправление КИ – это достаточно долгий и хлопотный процесс, который не может быть выполнен единовременно. Однако, если вам действительно нужно приобрести недвижимость, а собственных средств не хватает, то вам придется пойти по этому пути.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

  • Полезные статьи
  • Ответы экспертов на вопросы
  • Сводка новостей по ипотеке

Дельные советы

Финансовая грамотность – знания и навыки, которые помогают правильно распоряжаться деньгами. Прививать их стоит с раннего возраста, когда у детей появляются первые карманные деньги

Мы составили список книг, которые стоит взять на заметку родителям.

Для юридических лиц

Как выбрать кредитное учреждение для открытия расчётного счёта, на что обратить внимание и какие тарифы самые выгодные, расскажем в статье.

Подводные камни

Поисковые системы следят за владельцами гаджетов, и это давно не секрет. Как поисковики узнают о заработках и что делают с информацией, расскажем далее

Для юридических лиц

Модульбанк утверждает, что он единственный в России фининститут, работающий исключительно с субъектами малого бизнеса, и является одним из лидеров по запуску новых продуктов. В этой статье расскажем о возможностях онлайн-касс Модульбанка, стоимости обслуживания и порядке их приобретения и запуска в работу.

Ликбез

Одним из ключевых элементов экономических отношений между субъектами (физлицами, юрлицами, муниципальными и государственными структурами) является оплата.

Для юридических лиц
9 вещей,
которые нужно знать перед открытием ИП
Статус ИП даёт возможность заниматься предпринимательством без образования юридического лица. Разберёмся, что нужно знать перед тем, как зарегистрироваться в качестве ИП.

Читатьвсе статьи

  • Условия предоставления и оформление

  • Условия предоставления и оформление

  • Условия предоставления и оформление

  • Обслуживание

  • Условия предоставления и оформление

  • Обслуживание

  • Читать все вопросыи ответы

  • Изменение ставок

    8% годовых – по такой ставке в настоящий момент банк «Центр-инвест» оформляет займы на рефинансирование ипотеки сторонних кредитных структур. Ставка действует по займам, оформленным на покупку «первички» или «вторички», при сумме кредита не менее 50% от общей стоимости квадратных метров.При первоначальном взносе в 20 и более процентов

    11 нояб 2019

  • Изменение ставок

    ТКБ снизил ставки по программам жилищного кредитования.Ипотеку для покупки жилья на первичном или вторичном рынках клиенты ТКБ в настоящий момент могут оформить по ставке от 6,99% годовых.Сумма кредита в рамках программ – от 300 тысяч рублей.Срок кредитования – не более 25 лет.Первоначальный взнос – не менее 5% от стоимости квадратных

    24 окт 2019

  • Изменение ставок

    Россельхозбанк предлагает оформить ипотечную ссуду по сниженной ставке в рамках акции «Мечты сбываются». Кредит на покупку «первичной» или «вторичной» квартиры, а также таунхауса можно оформить под 8,9% годовых при первоначальном взносе не менее 20% от стоимости квадратных метров.При стартовом взносе менее 20% ставка по кредиту

    18 окт 2019

  • Ангебот

    До 9% годовых снижена минимальная ставка по ипотечным программам Примсоцбанка. А участники зарплатных проектов Росбанка в рамках акции могут оформить здесь ипотечную ссуду по ставке от 8,75% годовых.Жилищную ссуду на таких условиях можно получить до 17 сентября текущего года. Кредит предоставляется на покупку готового или строящегося

    27 июня 2019

  • Законодательство

    Регулятор готовит законопроекты, которые помогут банкам снизить нагрузку, к увеличению которой могут привести ипотечные каникулы. Об изменениях законодательной базы рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина.Готовящиеся правки помогут избежать увеличения резервов, к которым может привести введение ипотечных каникул.

    03 апр 2019

  • Изменение ставок

    Севергазбанк снизил стоимость ипотечных займов до 9,5% годовых. Ставка по кредиту на рефинансирование ранее оформленной ссуды теперь составляет 9,7% годовых. Это уже третье по счёту изменение ипотечных ставок кредитного учреждения в текущем году.Ипотечные ссуды выдаются Севергазбанком на срок от 3 до 25 лет. Заёмщики могут получить

    29 авг 2017

  • Актуально

    Председатель Правительства РФ Дмитрий Медведев распорядился выделить Минстрою из правительственного резервного фонда два миллиарда рублей для оказания помощи ипотечным заёмщикам. Соответствующий документ опубликован на сайте кабинета министров.Эта сумма, выделенная в рамках программы помощи отдельным группам заёмщиков,

    28 июля 2017

  • Кто лучше

    Банк Зенит – лидер по выдаче военной ипотеки

    ФГКУ «Росвоенипотека» опубликовала данные за 2016 год, согласно которым Банк Зенит удержал лидирующее положение по финансированию «военной ипотеки» среди частных банков. Кредитор занял 4 место, уступив только государственным банкам. Тем самым кредитная организация подтвердила статус крупнейшего банка без государственного участия

    08 фев 2017

  • Читатьвсе новости

Кредит с плохой кредитной историей в Красноярске

Если вы запланировали крупную покупку, отдых или ремонт, а собственных денежных средств не хватает, то лучшим решением будет взять потребительский кредит в банке. Но как быть, если у вас испорчена кредитная история? Большинство банков не выдают кредиты клиентам с плохой КИ. Однако не стоит отчаиваться, некоторые банки предлагают программы восстановления кредитной истории и одобряют кредиты даже тем, у кого ранее имелись просрочки. Чтобы оформить кредит с плохой кредитной историей в Красноярске вам нужно заполнить короткую анкету на сайте, и через 10-15 минут вы получите решение по вашей заявке. После этого вам останется только прийти с установленным пакетом документов и забрать деньги в ближайшем отделении банка.

Решение по каждой заявке принимается индивидуально, и плохая кредитная история не всегда является фактором 100% отказа в выдаче кредита. Банк может предложить заемщику с плохой платежной репутацией небольшую сумму под высокий процент, чтобы дать возможность исправить кредитную историю.

Если вам все таки отказали в банке, то вы можете взять заем с плохой КИ в микрофинансовой компании. К тому же МФК помогают исправить кредитную историю, и заносят в БКИ данные о погашении вами займа. После этого банки будут видеть, что плохой заемщик исправился, и при следующем обращении шанс на одобрение кредита будет выше.

*По статистике нашего сервиса для 100% одобрения нужно заполнить не менее 5 заявок.

Преимущества оформления онлайн заявки:

  • Существенная экономия времени, не нужно посещать отделения банков лично;
  • Возможность сравнить предложения различных банковских учреждений и выбрать наиболее выгодное;
  • Подать заявку можно в любое время суток, из любой точки России.

Условия кредитования

Условия по кредиту могут отличаться, в зависимости от выбранного банка, типа кредита и индивидуальных параметров заемщика.

  • Сумма кредита от 30 тысяч до 30 млн рублей;
  • Срок кредита от 3 месяцев до 10 лет;
  • Годовая процентная ставка от 9% до 33% устанавливается индивидуально;
  • Без поручителей и залога;
  • Цель кредита – на любые нужды;
  • Досрочное погашение без ограничений.

Основные требования к заемщику, предъявляемые банками:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где банк осуществляет свою деятельность;
  • Возраст от 18 до 85 лет (у каждого банка свои критерии);
  • Стабильный источник дохода (заработная плата, пенсия, доход от бизнеса и т.д.);
  • Общий трудовой стаж от 1 года, текущий стаж от 3 месяцев;
  • Отсутствие просрочек по кредитам.

Советы заемщику:

  • После получения кредита обязательно скачайте мобильное приложение и подключите смс-информирование, чтобы получать уведомления о дате ближайшего платежа.
  • Вносите платежи по кредиту за 3-5 дней до даты, указанной в договоре, так как межбанковский перевод может занимать указанное время.
  • По возможности отказывайтесь от добровольного страхования, но будьте внимательны, отказ от страховки может повлечь за собой повышение ставки по кредиту. Отказаться от навязанной страховки можно в течение рабочих 5 дней после подписания договора.
  • Полностью погасив кредит следует получить в банке справку с печатью об отсутствии задолженности.

Способы погашения

Во время подписания договора сотрудник банка расскажет вам о способах погашения кредита. Самыми распространенными являются:

  1. Безналичный перевод с карты или счета
  2. Наличными в банкоматах и кассах банка
  3. Перевод через Системы денежных переводов (Золотая Корона, Contact)
  4. Через салоны Связной, Евросеть, МТС и т.д.
  5. В отделениях Почты России

*Сторонние организации могут взимать комиссию.

Последствия просрочки платежа

Несоблюдение заемщиком графика платежей влечет за собой штрафные санкции, клиенту начисляются пени за задержку в размере до 20% годовых от суммы просроченного платежа. Просрочки по платежам от 5 дней заносятся в БКИ, что негативно сказывается на кредитной истории заемщика и станет причиной отказа в кредитах в будущем. Если просрочка превысит 90 дней, то банк может обратиться в суд и взыскать долг с заемщика в установленном законом порядке. У банковского должника возникнут трудности при выезде за границу, если размер долга превышает 30 тысяч рублей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: