Как получить льготную ипотеку для молодых учителей в 2018 году

Содержание

Льготы на приобретение жилья в Москве и Московской области

На данном этапе в Москве и области действует программа в рамках предоставления льгот в виде:

  • предоставления гражданам жилья из государственного фонда социальной жилплощади по акции;
  • минимизации стоимости кредитных обязательств в банках для конкретного слоя населения;
  • программы ипотечного кредитования, где государство оплачивает частично кредит или предоставляет денежные средства для погашения обеспеченной ипотеки.

В 2019 году социальная программа составляет не менее 30% от стоимости недвижимости, которая приобретается при помощи привлечения кредитных средств. Для семей с детьми эта сумма составит 35% от стоимости недвижимости. Конкретная сумма к выдаче определяется местными властями. Как правило, эта сумма зависит от региона страны, цены квадратного метра и состава семьи.

Критерии одобрения ипотеки для учителей

Выдача крупных сумм предполагает определенные риски. Поэтому ипотека учителям в Сбербанке выдавалась при соответствии кандидата предъявляемым требованиям по уровню платежеспособности. Также тщательной проверке подвергался приобретаемый объект недвижимости.

Согласно законодательству, ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 45% от дохода. Как известно, уровень заработной платы в образовательной сфере не достаточно высок. Поэтому решением данного вопроса было привлечение созаемщиков или поручителей. Например, при оформлении кредита семейной паре, учитывается суммарный доход обоих партнеров. Обязательства по ипотеке в этом случае делятся поровну.

Важным фактом для получения положительного ответа от банка служит отсутствие проблем с оплатой предшествующих кредитов. Учитываются все виды займов, на любые цели. Срока давности здесь не имеется. Поэтому стоит внимательно относится к договорным обязательствам с финансовыми учреждениями.

Что представляет собой программа Земский учитель

Как уже было сказано, большинство образованных людей уезжают из «трущоб» и ни за что не хотят возвращаться. Программа «Земский учитель» является противодействием оттоку кадров – она направлена на привлечение молодых специалистов, имеющих педагогическое образование, именно в сельские школы.

Как показывает печальная статистика, на сегодняшний день села испытывают невероятную нужду в учителях — не хватает около 12 тысяч кадров по всей России (в учет берутся только сельские школы и школы, расположенные на территории малых городов). Многие преподаватели вынуждены вести те предметы, в которых они не разбираются, что негативно сказывается на знаниях учащихся.

Многие региональные власти уже пытались внедрить нечто подобное, но сделать это так и не удалось. Регион в одиночку не способен решить все проблемы, ведь в большом количестве сельских школ даже нет отопления. Естественно, мало кто из специалистов поедет работать в такие условия, даже за 1 млн рублей.

Чтобы привлечь молодых педагогов, Владимир Владимирович пообещал обеспечить абсолютно все школы России высокоскоростным интернетом

Также на реконструкцию детских образовательных учреждений в сельских регионах будет направлена значительная сумма из бюджета — 17  миллиардов на обустройство школ и около 7 миллиардов на восстановление и создание культурно-развлекательных центров для всей семьи (ведь многие педагоги переезжают с родными, и важно помочь ячейке общества социализироваться на новом месте)

Правительство считает, что данная программа поможет привлечь не только педагогов без опыта работы (хотя и им в сельских школах будут очень рады), но и специалистов с достаточным стажем работы. Ведь обычные «подъемные» в размере 300 000 рублей выплачиваются лишь тем, кто только получил педагогическое образование, а вот для учителей с большим стажем ранее никакая доплата не предоставлялась. Этот недочет в 2020 году будет исправлен.

Теперь даже опытный учитель может рассчитывать на существенную добавку к зарплате, если переедет в небольшой город или село на территории РФ. Только надбавка не будет распределяться по месяцам – выплачивать ее будут единожды, сразу в полном объеме, позволяя учителю свободно распорядиться деньгами.

Условия участия в программе Земский учитель

Конечно же, не каждому желающему работать в селе или деревне государство может выделить такую значительную сумму денег. Чтобы получить «подъемные», нужно соблюсти несколько условий:

  • специалист должен быть выпускником аккредитованного высшего учебного заведения (или заведения средне-специального образования) и иметь педагогическую специальность (это может быть как и основное образование, так и переквалификация в государственном учебном заведении);
  • желательно иметь хотя бы небольшой стаж в данной отрасли;
  • на момент подачи заявления на участие в программе педагогу не должно быть более 35 лет (в некоторых регионах возрастная планка была поднята до 40 лет);
  • преподаватель должен заключить договор с учебным заведением, согласно которому он обязуется проработать в выбранной сельской школе не менее 5 лет (при несоблюдении данного правила и расторжении договора вся выплаченная сумма должна быть возвращена государству);
  • педагог должен переехать в сельскую местность;
  • полученные деньги можно потратить лишь на благоустройство земельных или жилищных условий. Все отчеты о потраченных деньгах контролируются государством; оно вправе попросить вернуть деньги, если сочтет, что они были потрачены не по назначению.

Кто относится к молодым специалистам

В законодательстве нет расшифровки термина «молодой специалист». Но это понятие встречается достаточно часто в нормативных правовых актах, которые устанавливают трудовые отношения молодых кадров.

В 70 статье Трудового Кодекса есть разъяснение о лице, которое завершило обучение в учреждении, получившем государственную аккредитацию, и устроившееся на работу по специальности. Обязательным условием считается трудоустройство в течение первого года после получения диплома.

Молодыми специалистами считаются выпускники, получившие образование по трудовым профессиям в профильных учреждениях.

К категории молодых специалистов относят также граждан, которым еще не исполнилось 35 лет, если они закончили с отрывом от производства курс обучения и пошли работать по полученной специальности в организацию не позже, чем через три месяца после прохождения учебы. Статус молодого специалиста в таком случае длится три года с момента оформления трудового договора. На работнике лежит обязательство отработать в организации, с которой подписан договор, не менее трех лет.

Подводя итог вышесказанному, можно выделить три основных критерия, характеризующих понятие молодого специалиста:

  1. Выпускник, получивший профессиональное образование в учреждении с государственной аккредитацией;
  2. Специалист обязан после получения специальности устроиться на работу по профилю;
  3. Трудоустроиться необходимо в течение года после окончания учреждения.

Ипотека для учителей Сбербанк процедура получения

Для того чтобы стать счастливым обладателем льготной ипотеки для молодых учителей в Сбербанке на первом этапе следует стать участником государственной социальной программы. Для этого молодому учителю следует сначала уточнить все подробности работы данного проекта в его регионе. Проконсультировать по этому вопросу могут в вашей городской или районной администрации.

После того, как все условия известны, молодой специалист должен собрать соответствующий пакет документов для передачи заявки на участие в государственной программе. Затем, после получения сертификата участника стоит подготовить документы для подачи заявки уже на ипотечный кредит в Сбербанке. В общем случае Сбербанк требует от заемщиков такие документы:

  •  заявление-анкета;
  •  паспорт заемщика (созаемщиков при наличии) с отметкой о регистрации в РФ;
  •  при временной регистрации, документ, доказывающий ее наличие;
  •  документы, доказывающие наличие у заемщика постоянного дохода и постоянного места работы;
  •  сертификат участника программы государственного ипотечного кредитования молодых учителей;
  •  при необходимости документы на недвижимость, предоставляемую в качестве дополнительного залога;
  •  документы на объект ипотеки;
  •  документы, подтверждающие внесение первоначального взноса.

При необходимости в зависимости от индивидуальной ситуации заемщика и правил льготного кредитования, установленных в его регионе, банк может потребовать предоставление дополнительных документов.

Кроме того, если речь идет о молодой семье учителей, то они могут воспользоваться другими льготами Сбербанка, к примеру, возможностью погасить часть кредита средствами материнского капитала. Для этого к пакету документов необходимо будет приложить непосредственно сам сертификат на материнские деньги и справку из социального фонда об остатке материнских средств на счету заемщика. Также материнским капиталом можно будет погасить часть начального взноса.

Невысокие заработные платы в сфере образования не позволяют рядовому учителю даже просто взять ипотечный кредит, однако потребность в жилье у молодых семей от этого не снижается. Эта проблема привела к тому, что молодежь неохотно шла в направлении учительской и преподавательской карьеры. Государственная социальная программа льготного ипотечного кредитования была разработана для того, чтобы решить жилищные проблемы молодых учителей и привлечь тем самым “молодую кровь” в сферу образования.

Важные моменты ипотеки для молодого учителя 2019 в Сбербанке

Желательно обратить внимание на такие нюансы получения ссуды:

  • учитель может оформить ипотеку в любом банке, но лучше делать это только в тех финансовых структурах, в которых имеется жилищное кредитование на ипотечных условиях, в Сбербанке имеются даже специальные программы для учителей;
  • узнать ежемесячный платеж можно при его расчете на онлайн-калькуляторе;
  • льготу по ипотеке учитель может получить только единожды за всю жизнь;
  • ранее полученные кредиты должны быть оплачены вовремя;
  • в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал;
  • после использования льгот на ипотеку учителя могут пользоваться другими своими привилегиями, жилищный кредит их не исключает;
  • заявление о предоставлении кредита рассматривается в индивидуальном порядке с учетом желаемой новой площади, от чего будет зависеть сумма кредита, сумма рассчитывается в зависимости от цены за одни м2.

Государственная помощь для оплаты ипотеки оформляется в виде сертификата. И здесь возникает один нюанс: если даже педагогу оформят его заявку на кредит, то он не сможет его сразу же заняться его оформлением. Как ранее говорилось, одним из факторов, влияющих на получение кредита, является регион проживания. Может быть, что в местном бюджете именно на это время не будет свободных средств, которые должны будут покрыть первый взнос заемщика, в таком случае его ставят в очередь на получение государственной ссуды.

Подробности продвижения очереди, сроки получения ссуды другими участниками можно узнать в местных органах.

Виды выплат и социальных программ для поддержки

Для молодых специалистов предусмотрен ряд выплат и социальных программ.

Они могут рассчитывать на:

  1. Единовременную выплату;
  2. Подъемные.

Единовременная выплата начисляется по-разному. Например, воспитатели детских садов и педагоги получают ежемесячную надбавку в течение трех лет к зарплате. В соответствии с законодательством выплата может быть произведена в конце срока трудового договора.

Подъемные выплаты появились с 2012 года. Компенсационная или стимулирующая выплата должна быть выдана специалисту в первый месяц после подписания договора. Размер выплаты зависит от специальности и места работы.

Если молодой специалист увольняется по собственному желанию, то он должен будет вернуть в бюджет организации, предприятия подъемные выплаты, которые были ему выданы.

Все оформление по выдаче выплат работодатель берет на себя.

Государственное пособие, предназначенное для поддержки молодых кадров, не облагается налогом. Чтобы работник мог принять участие в социальной программе, он обязан отработать в данной организации после получения подъемных не менее пяти лет. Кроме того, профессиональная деятельность должна быть связана только с полученной специальностью.

Медицинские работники могут получить выплату только в том случае, если проживают в селе, по федеральной программе «Земский доктор».

Какие условия предлагались учителям

Улучшение качества жизни населения – основная цель государства. Поэтому правительство постоянно разрабатывает программы поддержки гражданам, желающим приобрести собственное жильё. Хоть ипотека учителям в Сбербанке и прекратила свое существование как отдельный тип кредита, стоит учесть, какие льготы предоставлялись. Предоставление денежных средств осуществлялось по следующим пунктам:

  • Первоначальный взнос составлял 20% от оценочной стоимости приобретаемого объекта. Половина сумма компенсировалась бюджетными средствами.
  • Снижение процентной ставки до 8,5%. Разница компенсировалась банку из федерального бюджета.
  • Целевое назначение – приобретение готового или строящегося жилья. Также предоставлялись деньги на покупку земельного участка под самостоятельное строительство.
  • Возраст претендента ограничивался от 21 до 35 лет. Программа была нацелена на стимуляцию молодого педагогического состава учебных заведений.
  • Стаж преподавательской деятельности – не менее 3 лет в общем и не меньше одного года на последнем месте работы.

Таким образом, молодой специалист имел право на получение льготных условий при покупке недвижимости через ипотечное кредитование. Важным фактором было наличие положительных характеристик из учебного заведения, где преподаватель осуществлял свою деятельность.

Так как программа была направлена на популяризацию профессии педагога и поддержку образовательной системы страны, то обязательным требованием являлось заключение трудового договора сроком на 5 лет. Это давало гарантии выполнения главных функций выделяемых субсидий – стимуляция молодежи к работе в образовательной сфере.

Цели и условия государственной программы поддержки

С 2002 года стартовала программа по улучшению жилищных условий граждан, которые проживают в сельской местности.

На сегодняшний день действие программы рассчитано до 2020 года.

В соответствии с федеральным законом средства на улучшение жилищных условий предоставляются за счет выделения субсидий субъектам Российской Федерации из федерального бюджета. Субсидии выделяются в рамках программы развития сельской местности.

Жилье молодым специалистам на селе – это программа, которая призвана оказать помощь семьям в покупке квартиры или дома в сельской местности. Под селом подразумеваются сельские поселения и территории между селами.

Воспользоваться правом на улучшение жилищных условий с помощью государственной поддержки за счет средств бюджета может быть предоставлено молодым специалистам один раз в жизни.

Молодые специалисты могут получить субсидию в виде льготного займа. Процентная ставка, по которой будет предоставлен займ, составляет 5% годовых. Вернуть деньги возможно в течение 10 лет равными платежами.

Размер субсидии регулируется нормативными актами каждого региона отдельно в зависимости от рыночной стоимости квадратного метра жилья. Но ее размер не может превышать 70% от суммы жилья, то есть молодой специалист должен иметь 30% собственных средств на покупку квартиры. Каждый регион устанавливает максимально предельную стоимость квартиры, выше которой жилье по программе приобрести будет невозможно. Если оба члена семьи попадают под категорию молодых специалистов, то сумма увеличивается.

Приобрести жилье можно как на вторичном, так и на первичном рынке.

Главные аспекты

Основными вопросами социальной защиты и обеспечения незащищенных слоев населения является обеспечение права на получение достойной оплаты труда и жилья, что предусмотрено Конституцией Российской Федерации.

Основными вопросами, которые рассматриваются при изучении проблемы социальной ипотеке в Московской области, является:

  • правильное определение категорий граждан, которые нуждаются в социальном жилье;
  • установлении справедливых условий приобретения или получения жилой площади;
  • правовое регулирование процедуры выделение квартир врачам, учителям и другим социально незащищенным категориям население, в том числе «Социальная ипотека» в Московской области многодетным.

Что это такое

«Социальная ипотека» в Московской области для учителей, широкопрофильных преподавателей, врачей и многодетных семей получила свое развитие в 2016 года, когда была начата программа «Социальная ипотека» после вынесения постановления правительства Московской области № 1143/46 в 2015 году.

Согласно этой социальной программе молодые специалисты врачи учителя и многодетные семьи получили право на льготных условиях приобрести недвижимость.

Социальная программа включает в себя такие возможности:

  • возможность получения недвижимости из государственного фонда социального жилья, которое, выдается определенным категориям граждан по заниженным ценам;
  • возможно заключения договора ипотечного кредитования с уменьшенной процентной ставкой, которая определяется индивидуально для каждой категории населения;
  • частичное погашение уже имеющегося кредитного обязательства за счет социальной программы либо выделение денежных средств для внесения первоначального взноса.

Кому положена

Принять участие в социальной программе по обеспечению жилья могут:

  • военные;
  • врачи и учителя;
  • участники программы «Молодой специалист», которые работают в учреждениях бюджетной сферы;
  • молодые семьи;
  • социально незащищенные слои населения, например, многодетные или неблагополучные семьи.

Министерство образования ежегодно определяет какие категории молодых специалистов подпадают под программу на социального обеспечения жильем.

При этом в программе могут поучаствовать лишь граждане, которые требуют улучшения своих жилищных условий, приобретение жилья будет проводиться впервые.

В отдельную группу выделены работники здравоохранения и образования, которые получают право на оформление субсидии и получение льготы по оплате коммунальных платежей. К такой категории, как правило, относятся малоимущие, граждане уже имеющая собственное жилье.

Правовая база

Новая программа социального характера, позволяющая приобрести жилье в Московской области самым социально незащищенным слоям населения была начата в декабре 2015 года.

Правовой базой послужило постановление правительства по Московской области. Так, в ходе программы проводился отбор молодых специалистов и ученных, которые примут участие.

Все меры отбора также были прописаны в распоряжении Мининвеста принятого в 2016 году. Для уникальных специалистов специально была предусмотрена государственная программа «Жилище».

Все особенности выделения жилья предусмотрены в распоряжении Минстроя Московской области № 79. На основании этого документа регулируется порядок признания нуждающимися граждан, а также тех, кто хочет стать участниками программы.

Главный правовой акт, регулирующий особенности кредитования по этой программе закон «Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области», принятый еще в 2001 году.

Как принять участие в программе Земский учитель

Так как программа на сегодняшний день находится в стадии разработки, ответить на данный вопрос невозможно. По неофициальной информации, уже с 2020 года программа начнет действовать в Липецкой области. Подробные условия, а также процедуру подачи заявлений опишут не раньше декабря 2019 года. Предполагается, что отбор молодых педагогов в программу будет проходить на конкурсной основе, а процесс получения подтверждений будет аналогичен процессу подачи заявок по программе «Земский доктор», то есть:

  • преподавателю необходимо собрать полный комплект документов (список огласят позднее);
  • обратиться в Министерство образования или другой государственный орган и написать соответствующее заявление;
  • после подтверждения кандидатуры необходимо подписать соответствующие бумаги и переехать в установленные сроки.

Органы власти обязуются принять решение и озвучить свое согласие (или отказ) в течение 30 дней. «Подъемные» выплачиваются в те же сроки (30 дней с начала работы в сельской школе и подписания трудового договора).

Следует заметить, что данная программа является отличным шансом не только для учителей (которые наконец-то смогут работать по специальности и получать хорошую заработную плату + дополнительные выплаты и льготы), но и для учеников – ведь ребята из сельских школ смогут получить достойное образование и стать по-настоящему грамотными и востребованными гражданами РФ.

Ипотека учителям в Москве

Ипотечный кредит для педагогов подразумевает выделение денег на приобретение жилья по условиям социально адаптированных программ. Льготы на недвижимость предоставляются преподавателям возрастом до 35 лет, на помощь могут рассчитывать аспиранты и бывшие студенты. Соискатель обходится без первоначального взноса: государство закрывает разницу при внесении аванса (первый взнос оплачивается деньгами из бюджетного фонда регионов).

Как взять ипотеку учителям Москвы?

Перед оформлением социальной ипотеки обращаются к представителям ближайшей администрации населённого пункта, чтобы проконсультироваться. Льготы должны предусматриваться региональным бюджетом, оплачиваться российским МОН, на них выделяются дотации.

  1. Соискатель собирает документацию, подаёт запрос на принятие в программу.
  2. После обработки заявки претендент получает сертификат, с документом посещает кредитное учреждение.

Социальная ипотека для учителей Москвы оформляется в партнёрских организациях, с которыми у властей региона заключены соглашения. Сам заявитель выбрать кредитора не вправе. Перечень финучреждений есть у работников администрации.

Ставки и условия по ипотеке для учителей в Москве

Банковскими учреждениями предъявляются требования к кредитополучателям:

  • кредитуется возрастная категория до 35 лет;
  • российское гражданство;
  • заявитель не должен быть собственником жилья;
  • рабочий стаж — от года;
  • проживание в данном регионе на постоянной основе;
  • рекомендации от руководителей, положительные характеристики.

Проценты по кредитной сделке не должны составлять больше 45% доходов. Прочие условия:

  • ставка — от 3%;
  • аванс — 10-30%;
  • сроки ипотеки до 30 лет.

Документы для оформления социальной ипотеки для учителей Москвы

Ипотека учителям Москвы выдаётся по оригиналам:

  • гражданского паспорта;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • бумаг, подтверждающих регистрацию на российской территории (при отсутствии штампа в паспорте);
  • трудовой книжки;
  • справки о доходах;
  • для совместителей — трудового договора, документального подтверждения заработка;
  • военного билета;
  • заявки-анкеты (выдаёт кредитор);
  • свидетельств — о браке либо разводе, рождении.

Понадобятся как оригиналы, так и ксерокопии. По запросу кредитного учреждения могут подаваться прочие бумаги (пример — сертификат на получение маткапитала).

В каком банке Москвы взять льготную ипотеку для учителей?

В Москве бюджетников кредитуют:

  • Сбербанк — вторичная, новостройка;
  • Альфа Банк;
  • Открытие;
  • Газпромбанк (самый низкий процент);
  • МКБ;
  • Инвестиционный Торговый Банк;
  • Райффайзен;
  • Кубань Кредит.

Подобрать вариант поможет ипотечный калькулятор. Здесь же можно узнать о рефинансировании. Принимается онлайн-заявка на ипотеку. Отправка запросов одновременно нескольким банкам позволит сравнить предложения и найти выгодную программу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: