Универсальный вклад в Сбербанке

Что представляет собой вклад Универсальный от Сбербанка

Коммерческие организации сегодня стараются придумывать новые способы заработка, предлагают своим клиентам инвестирование, открытие ПАММ-счетов и многое другое. Но пока самым надежным способом, предоставляющим возможность получать стабильный пассивный доход, является открытие банковского вклада. Достоинством депозитов является выбор оптимального срока, суммы, валюты и т.д. Банки, их предлагающие, обеспечивают клиентов качественным обслуживанием, предлагают сервисы типа интернет-банков или пакетов услуг, таких как «Сбербанк Премьер» и другие.

Сбербанк — вклад «Универсальный»

Сбербанк сегодня предлагает открытие нескольких вариантов вкладов с процентными ставками до 6,49% годовых. Их оформление возможно как в офисе банка, так и удаленно онлайн. Платиновая карта Сбербанка в этом случае может помочь в начислении заработанных процентов. Вклад «Универсальный» открывается на 5 лет и является удобным и надежным способом хранения и приумножения накоплений.

Условия оформления

Минимальная сумма, необходимая для вложения, по условиям составляет всего 10 рублей, 5 евро, 5 долларов или эквивалент 5-ти долларов в любой валюте. Процентная ставка в любом случае может составить только 0,01% годовых, а срок – 5 лет. Доступны пополнение счета без ограничений и частичное снятие средств до суммы неснижаемого остатка. Проценты начисляются каждые 3 месяца и прибавляются к основной сумме. Досрочное востребование всей суммы со счета возможно в течение всего срока без каких-либо комиссий и перерасчетов. Возможна автоматическая пролонгация.

Совет: в условиях кризиса следует с осторожностью относиться к вкладам в валюте. С одной стороны, заработок в этом случае складывается из основного дохода по процентной ставке и разницы по курсу колебания валют

Но с другой стороны, нестабильность курса может привести к убыткам.

Как открыть вклад?

Как открыть вклад через «Сбербанк Онлайн»? Оформление и пополнение депозита через данную онлайн-площадку доступно пока только для некоторых предложений, и в их число на сегодняшний день не входит счет «Универсальный». Чтобы открыть его, необходимо с подготовленной суммой, паспортом и пенсионным удостоверением (при наличии) обратиться в офис банка и подписать соответствующий договор.

Сохраните статью в 2 клика:

Вклады – отличный способ сохранить и приумножить накопления. Но их сегодня предлагается много. Выбор депозита для каждого клиента составляет индивидуальную задачу. Однако есть и оптимальные предложения, которые могут подойти любому. Одним из таких предложений является вклад «Универсальный» на 5 лет от Сбербанка. В случае с этим предложением есть возможность совершать пополнение, расходные операции практически без ограничений. Кроме того, открыть депозит можно практически в любой удобной валюте.

Какой бывает капитализация

Помимо того, что вклад с пополнением и капитализацией процентов подразумевает, что вы не снимете ни копейки до конца, он может различаться и периодичностью капитализации накопленных процентов. В зависимости от длительности срока счета бывают:

  1. С ежемесячной капитализацией.
  2. Ежеквартальная – вам будет приходить бонус каждые три месяца.
  3. Ежегодная – проценты добавляются к основной сумме лишь раз в год.
  4. Договорная – здесь все решаете вы с банком. Возможно, срок, который вы определите, составит полгода, или неделю, или даже каждый день.

Логично, что чем чаще происходит капитализация, тем на большую прибыль вы можете рассчитывать. Чаще всего клиенты и банк сходятся на ежемесячной форме взаимодействия, что значит, что ваш доход будет расти достаточно быстро. Подсчитать, на сколько вы станете богаче, может помочь калькулятор вкладов с капитализацией онлайн прямо на официальном сайте банка.

Наращивание вклада при ежегодной капитализации

Приведем наглядный пример. Допустим, сумма вклада составляет 30 000 рублей. Процентная ставка по депозиту составляет 8%. Чтобы рассчитать сумму годовой капитализации, воспользуемся формулой:

За год: 30 000*(1,08) = 32 400 рублей

Соответственно чистый доход составит 2 400 рублей. Если применить эту формулу к двум и соответственно трем годам ежегодной капитализации, получаем такие цифры:

За два года: 30 000*(1,08)(1,08) = 34 992 рублей

За три года: 30 000*(1,08)(1,08)(1,08) = 37 791 рублей

Таким образом, используя схему ежегодной капитализации, доходность вклада суммой 30 тысяч рублей под 8% будет составлять 7 791 рубль.

Расчет процентов по вкладу с капитализацией

Для того чтобы понять, как работает схема капитализации процентов, рассмотрим простой пример. Допустим, у нас есть сумма в сто тысяч рублей, и мы хотим разместить годовой депозит по ставке 10% .

Очевидно, что в случае обычной схемы начисления (без капитализации) через год доход по вкладу составит 0,1*100 000=10 000 рублей. Теперь попробуем рассчитать, сколько мы сможем заработать, если бы у нас был вклад с ежемесячной капитализацией процентов и с такой же ставкой.

  1. Первый месяц. Начисленная сумма составит 100 000*31/365*0,1=849,32 руб (здесь 365 – количество дней в году, 31 – количество дней в месяце, 0,1 или 10% – депозитная ставка). К концу периода сумма вклада составит 100 849,32 руб.
  2. Второй месяц. Процент по депозиту за этот период 100 849,32*30/365*0,1=828,90 руб (мы предположили, что во втором после открытия вклада месяце 30 календарных дней, поэтому доход получился чуть меньше, чем в первом, но это временно, дальше все придет в норму). Сумма вклада 101 678,22 руб.
  3. Третий месяц. Начисленный банком процент составит уже 101 678,22*31/365*0,1=863,57 руб, а размещенная сумма увеличится до 102 541,79 руб.
  4. Четвертый месяц. Рассчитываемые цифры будут равны соответственно 102 541,79*31/365*0,1=870,90 руб и 103 412,69 руб.
  5. Пятый-одиннадцатый месяц. Все начисления производятся аналогично.
  6. Двенадцатый месяц. Начисленный процент – 900,58 руб, сумма вклада к концу срока – 110 471,27 руб.

Как вы видите, формула капитализации процентов очень простая, нужно только учесть все интервалы при расчете.

Итак, разместив 100 000 рублей на один год под 10% с капитализацией, мы получили 10471,27 рублей чистого дохода. Это соответствует эффективной ставке в 10,47%, которая примерно на полпроцента выше, чем первоначальная. Наш абсолютный выигрыш составил 471,27 руб. Очевидно, что при увеличении суммы или срока  вклада разница становится еще более ощутимой.

Капитализация процентов на счёте по вкладу что это такое

Выбор банка

Стоит знать, что не на каждый вклад, по истечению договора, начисляются проценты. Существует немало программ, способствующих получению стабильной прибыли. Стандартно, банками для своих клиентов предлагается два варианта разместить свои сбережения:

Вклады, включающие капитализацию процентов, имеют процентную ставку ниже на 1%, чем обычные депозиты. Эта, казалось бы, незначительная разница и есть та прибыль, что приносит капитализация процентов.

Далеко не всех привлекают долгосрочные депозиты. Многие клиенты банков, накопившиеся проценты, регулярно снимают со счетов, что даёт стабильный доход к семейному бюджету. У вкладов с капитализацией процентов есть существенный минус — при острой необходимости нет возможности, без потери процентов, обналичивать даже небольшую часть средств — только по завершению срока договора.

Перед тем, как сделать выбор программы депозита, необходимо проанализировать и определить свои возможности и цели

Внимание уделяется всем аспектам:

  1. Минимум вложения, что бы открыть счёт.
  2. Период действия договора. Время, которое ваши деньги будут находиться на счету.
  3. Процентная ставка. Опираясь на что, будут производиться начисления прибыли на вложенные средства.
  4. Можно или нет снимать средства, либо пополнять счёт до окончания договора, без потери прибыли от процентов.
  5. Начисление процентов и обналичивание. Сроки оговариваются договором. Возможность реинвестирования вклада.

На последнем пункте стоит заострить внимание. Реинвестирование (пролонгация вклада) приносит дополнительную выгоду вкладчику

Данный пункт договора, позволяет вкладчику, не приходить в банк, для перезаключения договора — вклад автоматически пролонгируется после окончания срока. В последующем, начисления будут производиться, учитывая предыдущую прибыль, при условии, что клиент не обналичивал деньги со счёта. Эта финансовая операция производится в день, когда завершен срок договора.

На примере, приведённом в таблице, видна разница между двумя типами депозитов, рассмотренные нами варианты 1 и 2. Мы наглядно видим, что от ежемесячной капитализации вкладчик получает больший доход. Ознакомившись с этой статьёй, вам будет проще разобраться в тонкостях банковских вкладов и выбрать тот депозит, который удобен по срокам и выгоден именно для вас.

По материалам: http://real-investment.ru/investicii/kapitalizacija_procentov_na_schjote_po_vkladu_chto_ehto_i_kak_na_ehtom_zarabotat

Топ предложения ведущих российских банков

Выбирая наиболее выгодную депозитную программу, вкладчику следует обратить внимание на хитрости банков. Так, более выгодные вклады с капитализацией обычно имеют меньший процент

Например, если обычный вклад предлагается банком под 10,5% годовых, а вклад с капитализацией под 10%, выгода от опции капитализации сводится на нет. Через год по обоим вкладам клиент получит одинаковые суммы, но обычная депозитная программа позволит ему регулярно снимать проценты и выводить средства, в то время как вклад с капитализацией обычно не предусматривает таких возможностей.

Ведущие российские банки в 2019 году предлагают следующие условия для вкладов с капитализацией:

  • Сбербанк. Этот банк предлагает огромное множество депозитных программ. Минимальный размер вклада в Сбербанке составляет всего 1 000 рублей, а срок стартует от полугода. Процентная ставка для вкладов с капитализацией относительно низкая – до 8,1%.

Лето Банк. Очень выгодной программой с ежемесячной капитализацией в Лето Банке считается вклад «Капитальный». Сумма такого вклада лежит в диапазоне 5000 –1 500 000 руб., а ставка составляет от 9,7 до 10,36%.

Альфа-Банк. Наиболее востребованными вкладами Альфа-Банка стали вклады «Победа» и «Линия жизни». Эти программы предусматривают ежемесячную капитализацию и предлагают процентные ставки 10,25% и 9,8% соответственно. Максимальный срок размещения средств по таким депозитным программам составляет 3 года.

Хоум Кредит Банк. Этот банк предлагает три выгодные программы с ежемесячной капитализацией — «Доходный год», «Максимальный доход», «Пенсионный». Проценты по таким вкладам составляют от 8% до 8,75% годовых, а максимальный срок размещения денег достигает трех лет. Хоум Кредит Банк предлагает также вклад «Капитал», в котором регулярность начисления процентов определяет сам вкладчик.

ЮниКредит Банк. Этот банк предлагает два выгодных продукта с ежемесячной капитализацией — «Для друзей» (могут открыть только новые клиенты банка) и PRIME (для держателей премиального пакета услуг). Процентные ставки колеблются в пределах 6,50–9,00%. Преимущества этого банка – он много лет подряд попадает в ТОП-10 по критерию надежности по версии ЦБ РФ.

Вклады с капитализацией процентов на современном российском рынке банковских услуг не редкость. Выбирая такой вклад, клиент должен понимать, что ощутить все его преимущества удастся только в том случае, если денежные средства не понадобятся ему в ближайшее время.

Ставки и проценты по вкладу

Сумма вклада в рублях 60 мес
от 10 руб 0.01%
Сумма вклада в долларах 60 мес
от 5 $ 0.01%
Сумма вклада в евро 60 мес
от 5 € 0.01%

Основные параметры вклада

Вклад застрахован
нет
Капитализация вклада
нет
Вклад пополняемый
да
Растущий процент по вкладу
нет
Периодичность выплаты процентов
ежеквартально
Автопролонгация вклада
На условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу на дату пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено.
Частичное снятие
есть
Досрочное снятие вклада
проценты пересчитываются без учета капитализации процентов, с частичной потерей процента
Ограничения на снятие
нет

Частичное снятие с вклада

Частичное снятие
До уровня минимальной суммы неснижаемого остатка.
Лимит по количеству частичных снятий
нет
Ограничение для неснижаемого остатка по вкладу
да, соответствует минимальной сумме вклада.

Возможность пополнения вклада — не ограничена. Открытие вклада «Универсальный Сбербанка России» возможно в валюте, отличной от рублей, долларов США и евро, осуществляется не во всех отделениях Сбербанка. Большая просьба, уточняйте возможность открытия вклада в редких валютах по телефону отделения банка, где вы обслуживаетесь.
Расходные операции можно проводить в пределах суммы, превышающей размер минимальной суммы неснижаемого остатка.
Со списком отделений Банка Вы можете ознакомиться в разделе «Отделения Банка»
При этом, если остаток по вкладу в иностранной валюте, отличной от долларов США и евро, в результате изменения курса валюты вклада составит размер суммы, который ниже минимальной суммы неснижаемого остатка, установленной по вкладу, вклад не закрывается. Начисление дохода будет происходить, исходя из процентной ставки, которая установлена по вкладу.

Оформить этот вклад можно в любом из 1604 отделений банка в Москве или другом регионе присутствия:

Сбербанк России в Санкт-Петербурге 615, Сбербанк России в Екатеринбурге 126, в Нижнем Новгороде 125, Все города

Вклады в других банках Москвы

— вклады в Чувашкредитпромбанке

— вклады в Союзе

— вклады в Кредэксбанке

— Сберегательный счет

— Вклад «До востребования Сбербанка России»

— Вклад «Пенсионный плюс Сбербанка России»

— Вклад «Подари жизнь»

— Вклад «Пополняй Онл@йн»

— Вклад «Пополняй»

— Вклад «Сохраняй Онл@йн»

— Вклад «Сохраняй»

— Вклад «Социальный»

— Вклад «Управляй Онл@йн»

— Вклад «Управляй»

— Сберегательный сертификат

Дата актуализации 25 ноября, 14:17

Как рассчитывается капитализация процентов на счете по вкладу

Капитализация процентов – это представляет собой прибавление к процентам, рассчитанным по первоначальной основной сумме, процентов, накопленных за предыдущие периоды размещения депозита. Эта система возникла несколько столетий назад, заслужила популярность у опытных инвесторов, а затем стала массово предлагаться банками. Она позволяет доходам вкладчика расти быстрее, чем при использовании простого начисления процентов, которые рассчитываются только на основную сумму.

Пример:

  • на вклад в 1000 рублей начислены простые проценты по ставке 10% — по итогам года вкладчику принадлежит уже 1100 рублей;
  • за второй год при той же ставке его вклад вырастет еще на 100 рублей и будет равен 1200 рублям.

Но если бы проценты во втором году начислялись и на основную сумму, и на проценты за первый год, то по итогам второго года вкладчик имел бы уже:

  • 1000 + 10% = 1100;
  • 1100 + 10% = 1210.

Результат очевиден – 1200 рублей против 1210.

Разница в 10 рублей достигается без всяких усилий владельца средств, только за счет другой системы начисления процентов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: