Кредитный калькулятор

Лизинг

Физическим лицам доступны услуги лизинга для осуществления следующих покупок:

  • Транспортных средств;
  • Предметов, используемых в течение длительного периода времени;
  • Недвижимого имущества;
  • Товаров, входящих в совместные программы.

Расчет лизинговых платежей осуществляется с помощью калькулятора лизинга.

Оплату всех займов можно осуществлять различными способами, выбрав наиболее удобный. Однако многие пользователь задают вопрос: «Как оплатить кредит Беларусбанк через ЕРИП?». Сделать это предельно просто:

  • Вставить платежную карту в инфокиоск;
  • Ввести ПИН-код;
  • Выбрать категорию «Платежи»;
  • Нажать на кнопку «Оплата кредитов» и перейти в соответствующую категорию.

После этого остается ввести требуемые данные, совершить операцию и взять чек.

Потребительский кредит в Беларусбанке без поручителей

Многие клиенты задаются вполне естественным вопросом, можно ли оформить потребительский кредит без поручительства.

Беларусбанк обычно предлагает кредитные договора с обеспечением, которым выступает залоговое имущество, ценные бумаги, денежные средства (депозит) или поручитель.

В таком случае клиенту не нужно искать поручителей или передавать в банк залог.

Кроме этого клиент сможет обойтись и без предоставления справки о доходах, если он получает заработную плату через Беларусбанк.

Хотите узнать, на каких условиях можно получить беспроцентный кредит наличными пенсионерам в Сбербанке

Способы оформления в Беларусбанке

Беларусбанк предлагает получить заем тем, кто проживает на территории Беларуси. Не имеет значения, является ли потенциальный клиент гражданином Беларуси. Согласно условиям кредитной организации, достаточно постоянного проживания в Республике Беларусь. Оформить кредит можно одним из способов:

  • при личном обращении в филиалы банка;
  • с помощью инфокиосков;
  • в системе М-банкинга;
  • звонком в колл-центр;
  • через интернет.

Заемщик выбирает самостоятельно оптимальный вариант оформления.

Через интернет

Виртуально заполнить заявку можно на сайте или в через личный кабинет.

На сайте

Зайти на вкладку Кредиты.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:

Здесь можно воспользоваться подбором кредита по параметрам.

И далее пользователю следует заполнить онлайн-заявку на выбранный займ.

В течение рабочего дня заемщик получит предварительное решение по заявке.

Через личный кабинет

Регистрация в системе интернет-банкинга для получения возможности оформлять заявления на услуги является обязательной.

Как зарегистрироваться

Для регистрации в персональном аккаунте достаточно на официальной странице Беларусбанка в правом верхнем углу нажать кнопку «Перейти».

В открывшемся окне следует выбрать Онлайн-регистрацию.

Во вкладке «Интернет регистрация» пользователю предлагается ознакомиться с публичной офертой.

В анкете обязательными являются все поля.

После успешного внесения личных данных система попросит оплатить услугу предоставления доступа к личному кабинету.

Далее следует ожидать получения карты сессионных кодов для доступа в интернет-банкинг около 10 дней. Карта будет доставлена на домашний адрес почтой.

Авторизация

Если процедура регистрации пройдена успешно и клиент получил карту сессионных кодов, производится авторизация пользователя в системе. Для этого можно использовать инфокиоск, где карта активируется, а с помощью логина и пароля предоставляется доступ на сайт.

После авторизации клиенту доступны все виды услуг, в том числе и оформление заявки на кредит.

В системе М-банкинга

Пользователи мобильного приложения от Беларусбанка также могут оформить заявку на кредит и получить средства без непосредственного обращения в банк. Для этого необходимо зайти во вкладку Кредиты и выбрать сервис Оформить заявку на кредит. После рассмотрения заявления в системе будет дано предварительное решение и в течение рабочего дня средства поступят на платежную карту клиента.

Через инфокиоск

Через Инфокиоски заемщики могут выполнить множество операций, в том числе подать заявку на кредит. Все операции выполняются при наличии у клиента действующей карточки от Беларусбанка. Выбрав в меню пункт Операции по карточке, следует ввести ПИН-код. Далее в разделе Сервисные операции выбрать функцию Заявки в банк, далее выбрать вид займа, заполнить анкету и дождаться ответа Банка.

По телефону банка

Если возможность подключения к интернету отсутствует, взять заем в Беларусбанке можно с помощью обращения на горячую линию кредитной организации по номеру +375 17 218-84-31 или на короткий номер 147. Сотрудники помогут оформить заявку.

При этом клиент должен подготовить пакет документов, который будет находиться рядом и потребуется для оформления:

  • действующий паспорт;
  • справка о доходах с места работы.

Заявку операторы могут принять в рабочее время, согласно регламенту банка.

Личное посещение банка

Многие клиенты предпочитают оформлять кредит непосредственно в банковском отделении. Чтобы оформление займа прошло успешно, необходимо заранее подготовить весь комплект документов. Заявки и документы принимаются в отделении Беларусбанка в штатном режиме с понедельника по пятницу в рабочие часы.

В представленном видео дан обзор возможных дистанционных способов оформления кредита от Беларусбанка:

Кредит наличными от Беларусбанка позволяет пользователям получить денежные средства на личные цели. У клиентов есть возможность выбрать оптимальный вариант подачи заявки на получение потребительских кредитов.

Особенности определения ставки

Содержание страницы

Беларусбанк является почти полностью государственной организацией, потому годовые проценты на разные виды кредитов у него определяются не по рыночному принципу спроса и предложения, а по ставке рефинансирования Национального банка. В июне 2018 года она была снижена с 10,5% до 10%.

Дополнительная комиссия зависит от срока кредита и способа страхования:

  • от 3 до 4% за год;
  • от 3,5% до 4,5% за 2 года;
  • от 4 до 5% за 3 года;
  • от 4,5% до 5,5% за 4 года;
  • от 5,5% до 5,95% за 5 лет.

Под сколько процентов будет выдан потребительский кредит в Беларусбанке, зависит также от его типа. Действуют специальные предложения для недавно поступивших на работу студентов, пенсионеров, владельцев карт «Магнит» и людей, купивших товары в торговых сетях, являющихся партнёрами финансового учреждения. Для них действуют пониженные ставки (вплоть до беспроцентной рассрочки) и другие бонусы.

Минимальная сумма потребительского кредита постоянно меняется и зависит от утверждённого государством прожиточного минимума. На август и сентябрь 2018 года эта сумма составляет 213,67 руб., что равно 6824,08 руб. РФ. Без справки о доходах величина долга не должна превышать 20 таких минимумов. Если есть документ, подтверждающий платежеспособность, она определяется индивидуально, в зависимости от предоставленных клиентом сведений, но не может превышать 10000 руб.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит необходимо иметь при себе следующие документы:

  • оригинал паспорта гражданина Белоруссии, а также его ксерокопия. Кроме этого необходим оригинал и копия паспорта, человека который будет выступать как поручитель. Это может быть друг или родственник;
  • письменное согласие, оговоренных условий между заемщиком и его поручителем;
  • Вам и поручителю потребуется оформить согласие на получение и обработку вашей кредитной истории. А также информации по всем кредитным договорам оформленным ранее, данные получаются с базы Национального банка;
  • также согласие между получателем и его поручителем о предоставлении данных из регистра Национального банка касаемо кредитной истории и предыдущих задолженностей;
  • договор или его копия, что человек будет учиться в Высшем учебном заведении;
  • документ с высшего или среднего учебного заведения, который подтверждает, что человек там будет учиться и поступил на первый курс. Там также должна быть дата окончания учебы;
  • документ, в котором будет информация относительно последних месяцев дохода человека, оформляющего кредит. Однако если вы получаете доход через ОАО АСБ Беларусбанк, то такой документ не потребуется, поскольку сотрудник сможет сделать выписку по вашему счету.

Порядок получения

Подать заявку на получение кредита можно разными способами, многие из которых осуществляются на дистанции. Среди них можно выделить такие методы:

  • запрос в офисе банка;
  • оформить онлайн-заявку на официальном сайте организации;
  • воспользоваться инфокиоском;
  • отправить заявку через приложение для мобильного банкинга;
  • позвонить в контакт-центр финансового учреждения по номеру 147.

  • запрос в офисе банка;
  • оформить онлайн-заявку на официальном сайте организации;
  • воспользоваться инфокиоском;
  • отправить заявку через приложение для мобильного банкинга;
  • позвонить в контакт-центр финансового учреждения по номеру 147.

Решение по выдаче займа будет вынесено на основании кредитной истории, платежеспособности и прочих факторов. Срок рассмотрения зависит от типа кредита. Клиент будет осведомлён о решении банка способом, указанным в заявке. Если ответ будет положительным, то в течение 30 дней ему нужно прийти в офис банка со всеми необходимыми документами и подписать договор, после чего получить деньги на карту или счёт. Если за этот срок получатель кредита не явится или не сможет подтвердить свою личность, то заявку придётся подавать заново.

Беларусбанк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Чаще всего это происходит из-за несоответствия документов или из-за слишком низкого чистого дохода клиента.

Необходимые документы

Чтобы получить заём от Беларусбанка, необходимо подготовить определённый пакет документов. Некоторые нужные заявления и справки действуют в течение всего 30 дней после их выдачи и станут недействительны, если с оформлением кредита слишком затягивать. Физическому лицу понадобятся следующие бумаги:

  • Копия паспорта получателя кредита и всех поручителей, если они есть. Необходимо будет также предоставить оригиналы документов.
  • Оформленное клиентом и поручителями заявление о согласии на предоставление кредитного отчёта. Оно может быть получено в Национальном банке Республики Беларусь.
  • Письменное согласие на предоставление и обработку персональных данных и другой информации, представленной в документах.
  • Справка о доходах. Не нужна при оформлении кредита с обеспечением, страхованием риска невозврата или при сумме, не превышающей 20 установленных прожиточных минимумов. Если клиент получает пенсию или зарплату в Беларусбанке, справку можно заменить выпиской по выплатам за последние 3 месяца.

Индивидуальным предпринимателям понадобится подготовить несколько дополнительных документов. Их список включает в себя следующие бумаги:

  • Копия свидетельства о регистрации в государственном реестре и лицензии на деятельность (если она нужна в сфере работы конкретного ИП) с предоставлением оригинала.
  • Сведения о доходах. Не предоставляются при оформлении кредита на сумму меньше 20 базовых величин.
  • Справка о переводах денежных средств за последние 3 месяца по расчётному счёту ИП, если он есть. Если РС открыт в Беларусбанке, можно запросить выписку.
  • Если ИП работает без расчётного счёта, необходимо предъявить налоговую декларацию за последний период отчётности.
  • Выписка о сумме уплаченных налогов, пошлин, пени и прочих сборов из учёта налоговых органов. Не предоставляется при тех же условиях, что и сведения о доходах.

Дополнительно банком могут быть запрошены дополнительные учётные формы, отчёты и другие документы о доходах и расходах, чтобы подтвердить платёжеспособность конкретного ИП. Банк учтёт затраты на ведение бизнеса, хозяйственные операции и прочие факторы, перед тем как принять решение о выдаче кредита.

Если кредит выдаётся под залог квартиры, автомобиля и другого движимого или недвижимого имущества, необходимо предоставить несколько дополнительных бумаг, например, подтверждение права собственности. Полный список зависит от вида и стоимости вещи и должен быть уточнён у специалиста.

Условия кредитования

Получить кредит могут как граждане Республики Беларусь, так и постоянное проживающие и работающие в ней резиденты других стран или люди без гражданства. Условия таковы:

  • дееспособные физические лица;
  • возраст не более 60 лет на момент подписания договора;
  • без поручителей;
  • справка о доходах не нужна при сумме кредита менее 20 прожиточных минимумов;
  • гражданам, получающим зарплату или пенсию в учреждениях Беларусбанка, в качестве подтверждения платежеспособности можно предоставить выписку со счёта вне зависимости от суммы;
  • средства предоставляются безналичными на платёжную карту, расчётный счёт или реквизиты третьих лиц;
  • совершать платежи для погашения задолжности можно в инфокиосках и через системы мобильного и интернет-банкинга, также есть функция автооплаты.

Условия предоставления кредита могут меняться и зависят от конкретного предложения.

Процентные ставки по кредитам в Беларусбанке

Ставки Потребительских кредитов:

  1. Льготный на газификацию сроком до 24 мес. всего под 3 % годовых.
  2. На благоустройство места захоронения до 12 мес. под ставку 30%.
  3. На карту банка «Время жить» до 36 мес. под 37%, доступная максимальная сумма – 27 млн. бел. руб.
  4. На медицинские услуги до 24 мес. под 36%.
  5. На кредитную карту «Проверено временем» до 3х лет под 38% годовых.
  6. Льготный для молодых специалистов до 5 лет с максимальной суммой в 22 млн. бел. руб. под всего 6,25%.
  7. Льготный для оплаты ЭКО на 5 лет под 12,5% от 1 до 50 млн. бел. руб.
  8. Потребительский под неустойку на 5 лет под 42% с возможной суммой в 50 мл. бел. рублей.
  9. На отдых сроком до 2 лет на сумму не более 18 млн. бел. руб. под годовой процент 37-40.
  10. Потребительский под поручительство сроком до 5 лет под 38-40%.
  11. На необходимые товары. Временной период – до 18 месяцев. Доступная сумма – 36 млн. бел. р. под ставку 37%.
  12. Льготный на обучение до 60 мес. под ставку всего в 12,5%.
  13. На обучение до 5 лет под 36-38%.

Кредитный калькулятор потребительского кредита Беларусбанка поможет выбрать наиболее выгодные условия для Ваших целей.

Кредитные ставки на Недвижимость (ипотека):

  1. На строительство жилья до 30 лет под 35%.
  2. Льготный согласно указа №75 до 10 лет всего под 3%.
  3. На строительство жилья согласно системе стройсбережений сроком до 20 лет под 26%.
  4. Приобретение жилья согласно системе стройстбережений под 26% не более чем на 20 лет.
  5. На приобретение жилья под 35% сроком до 360 мес.

Ставки по Автокредитам:

  1. Сроком до 7 лет под 45%.
  2. Сроком до 5 лет под 40%.

Плюсы и минусы

Беларусбанк – фундаментальный банк в Республике Беларусь. В данном финансовом учреждении обслуживается огромное количество физических лиц, большинство из которых только положительно отзываются о нем.

Для физических лиц банк предлагает множество различных продуктов, в том числе и кредитных, которые имеют немало положительных моментов:

  • несколько целевых и нецелевых потребительских займов;
  • минимум документов для оформления;
  • оперативная работа по проверке и подготовке кредитного договора;
  • для молодежных кредитов и специальных предложений сниженные ставки в первый месяц пользования займом;
  • возможно оформление без поручительства и залога;
  • множество вариантов погашения задолженности, в том числе Автооплата, М-банкинг.

Не стоит искать негативных сторон в кредитных программах от Беларусбанка.

Финансовое учреждение всегда предлагает множество вариантов кредитования, каждый заемщик сумеет найти выгодное для себя решение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: