Прекратившие существование кредитные организации

Что означает отзыв лицензии для банка

Начнем с того, что при получении лицензии банк приобретает право на осуществление определенных банковских операций. При отзыве лицензии данное право теряет свою силу.

После того как банк лишился права деятельности, его корреспондентский счет замораживается, и все платежи клиентов в пользу банка (и наоборот) прекращаются. Все денежные средства собираются инкассаторами и отправляются на специальный счет Центробанка, имущество кредитной организации распродается. Далее, из этих средств выплачиваются долги перед вкладчиками, после чего банк официально прекращает свое существование. В случае, если средств на покрытие долгов недостаточно, начинается процесс банкротства.

Для отзыва лицензии у банка должны быть определенные причины

За что ЦБ лишает банки лицензии

Поговорим о самых распространенных причинах, на основании которых ЦБ отзывает лицензии у банков:

  1. Сфальсифицированная отчетность.

Все кредитные организации обязаны регулярно отчитываться о своей деятельности перед Центральным Банком. При обнаружении недостоверной информации ЦБ сначала ограничится предупреждением, затем назначит штраф, а после может перейти к более радикальным мерам.

  1. Недостаточное количество средств.

В случае, если активы банка растут быстрее собственного капитала, может настать момент, когда банк будет не в состоянии оплачивать проценты по депозитам, т.е. наступит банкротство.

  1. Невыполнение обязательств.

Если у банка недостает средств, чтобы рассчитаться с вкладчиками, он имеет право занимать деньги у других кредитных организаций или у ЦБ. При неспособности банка вернуть долг, Центральный банк может отозвать лицензию на законных основаниях.

  1. Проведение рискованной политики.

Существует два вида рискованной политики. Первый — принятие депозитов по чрезмерно высоким процентам. Такая политика обоснована только в случае, если банк в противовес вкладам выдает большое количество кредитов по высокой процентной ставке. Второй вариант — смягчение требований к заемщику (например, кредитование граждан с плохой кредитной историей) с целью выдать заем по завышенным процентам. Кредитуя ненадежных заемщиков, банк создает риск просрочки или неуплаты долга. В ответ на такие действия ЦБ может запросто лишить его лицензии.

  1. Использование нелегальных средств.

Легализация преступных средств, отмывание денег — причина отзыва лицензии, характерная в основном для небольших и малоизвестных кредитных организаций. Довольно сложно скрывать подобные операции, и ЦБ рано или поздно заподозрит неладное на основании сомнительной отчетности.

  1. Недостаток наличных денег.

Банк может лишиться большей части наличных средств, если много вкладчиков одновременно захотят забрать свои деньги. Произойти такое может, например, если распространился слух о том, что у банка возникли те или иные проблемы. Таким образом, вкладчики сами усугубят ситуацию, лишив банк ликвидных средств. Это довольно быстро приведет к банкротству.

Ликвидация кредитной организации происходит по определенному алгоритму

Как происходит процедура ликвидации

После аннулирования лицензии в банке назначается временный управляющий. В течение 15 дней ЦБ подает в суд заявление о ликвидации/банкротстве банка. Суд назначает специального ликвидатора, ответственного за решение вопросов с заемщиками и держателями вкладов. Если депозиты кредитного учреждения были застрахованы, то ликвидатором назначается АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Ликвидатор обязуется уведомить клиентов банка о факте ликвидации и организовать выплату страховых платежей.

Почему у банка могут отобрать лицензию

Законом четко определено, в каких ситуациях регулятор может отобрать у финучреждения лицензию:

  • Получив лицензию, банк в течение 12 месяцев не приступил к ее использованию.
  • Чтобы получить лицензию, банк представил недостоверные сведения.
  • Банк задержал сдачу ежемесячной отчетности на срок от 15 дней.
  • Ежемесячная отчетность содержала недостоверные сведения.
  • Банк был замечен в деятельности, непредусмотренной лицензией.
  • Прочие нарушения.

Указанные причины — повод для ЦБ провести дополнительные проверки, однако окончательный отзыв лицензии остается под вопросом. Ниже даны основания, которые приведут к отзыву лицензии обязательно:

  • Кредитный капитал упал ниже установленного уровня (на момент регистрации, в ходе деятельности или был уменьшен самовольно).
  • Банк не в состоянии рассчитаться с кредиторами в срок до 14 дней.

Что происходит с банком, лишенным лицензии?

Если Центробанк выявил нарушения, отзыв лицензии у банков сегодня происходит по двум сценариям:

  • Принудительное или добровольное лишение (банкротство). Если размер вкладов не превышает 1,4 млн. рублей, деньги будут возвращены клиентам. Депозиты на большую сумму будут с большой долей вероятности утеряны, а кредиты — переданы другому финучреждению.
  • Санация. Отношения с вкладчиками полностью сохраняются, а реорганизации, реструктуризации и переформатированию подлежит само учреждение, его руководство и активы.

Бывает так, что санация ведет к временной заморозке вкладов. Однако с восстановлением платежеспособности банка, клиенты вновь получают доступ к своим деньгам.

Как понять, что у банка могут отозвать лицензию?

Логично предположить, что до вынесения предупреждения Центробанк содержит ненадежные организации в некоем черном списке. Однако публикации такой перечень не подлежит: ЦБ проводит проверки строго по графику, когда финучреждения сдают отчетность об итогах своей деятельности. Если в этот период обнаружились нарушения, регулятор назначает новый раунд проверок, которые могут привести к санации или отзыву лицензии у банка. Раньше этого этапа о подозрениях ЦБ узнать нельзя: регулятор принципиально не публикует данные.

Чтобы обезопасить себя, вкладчики обращаются к рейтингам надежности (например, от агентства «Эксперт РА»). Нелишним будет проверить банк по нескольким критериям:

  • Как долго организация работает на рынке;
  • Является ли частью крупной группы;
  • Кем финансируется;
  • Входит ли в систему страхования вкладов;
  • Упоминались ли в прессе, что финучреждение проходит проверку ЦБ.

Список банков в Крыму | Банки-партнеры Россельхозбанка

Похожие термины

  • Государственные банки России: список 2019 года
  • Банки банкроты — список 2019 года
  • Реестр МФО ЦБ РФ — проверка МФО на официальном сайте госреестра
  • Список банков в Крыму в 2019 году

16:12 15.11.2019

Кредитная картаСправкиРассрочкаВкладыКредитыРасчетный счетМикрозаймыБанкиПособияЗарплаты

Показать все

Все успешные люди делают это!
Нажмите, чтобы включить уведомления

ПодписатьсяНет, спасибо

Банки лишенные лицензии в 2019 году ЦБ РФ

Функцию надзора за финансово-кредитной системой осуществляет Банк России. В частности, именно эта структура следит за деятельностью банков, регулярно проверяет их отчетности. Если за организацией были замечены серьезные нарушения, ЦБ отзывает лицензию, что на практике означает закрытие банка, а следовательно — риски потерять вложенные средства со стороны клиентов.

У каких банков отозвали лицензию в новом году, указаны ниже.

Отзыв лицензии у банков сегодня в 2019 году

Наименование

Лицензия

Город

Причина

Дата

21 Век

3309-К

Санкт-Петербург

Отзыв

12 июля 2019

Аспект

608

Москва

Отзыв

12 апреля 2019

Ассоциация

732

Нижний Новгород

Отзыв

29 июля 2019

Балтийский Банк

128

Санкт-Петербург

Ликвидация

08 мая 2019

Банкхаус Эрбе

1717

Москва

Ликвидация

10 июля 2019

Бинбанк

323

Москва

Ликвидация

01 января 2019

Бинбанк Диджитал

2827

Москва

Ликвидация

01 января 2019

Взаимодействие

1704

Новосибирск

Отзыв

06 июня 2019

ГринКомБанк

1184

Иркутск

Отзыв

12 сентября 2019

Данске банк

3307

Санкт-Петербург

Аннулирование

01 ноября 2019

ДельтаКредит

3338

Москва

Ликвидация

01 июня 2019

Еврокапитал-Альянс

2672

Переславль-Залесский

Отзыв

25 января 2019

Жилкредит

1736

Москва

Отзыв

19 июля 2019

Иваново

1763

Иваново

Отзыв

05 апреля 2019

Инвестсоцбанк

3010-К

Москва

Отзыв

23 августа 2019

Камчаткомагропромбанк

545

Петропавловск-Камчатский

Отзыв

30 января 2019

Кемсоцинбанка

96

Кемерово

Отзыв

31 мая 2019

Кредитинвест

1197

Кизилюрт

Отзыв

15 ноября 2019

Международный расчетный банк

3028

Москва

Отзыв

28 марта 2019

Межрегиональный промышленно-строительный банк

752

Саранск

Ликвидация

08 июля 2019

Национальный Банк Взаимного Кредита

3214

Москва

Аннулирование

12 июля 2019

Прайм Финанс

2758

Санкт-Петербург

Отзыв

06 июня 2019

Радиотехбанк

1166

Нижний Новгород

Отзыв

31 января 2019

РАМ Банк

3480

Москва

Отзыв

26 июля 2019

Роскомснаббанк

1398

Уфа

Отзыв

07 марта 2019

РТС-банк

3401

Тольятти

Отзыв

14 марта 2019

Социнвестбанк

1132

Уфа

Ликвидация

30 апреля 2019

Тройка-Д Банк

3431

Москва

Отзыв

17 апреля 2019

Холдинвестбанк

2837

Москва

Отзыв

26 апреля 2019

Частный Расчетно-Кассовый Центр

3420-К

Москва

Отзыв

12 июля 2019

Чувашкредитпромбанк

1280

Чебоксары

Отзыв

07 ноября 2019

Эксперт Банк

2949

Омск

Отзыв

01 ноября 2019

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: